※ 引述《SkyIsMyLimit (天空才是我的極限的鍵盤)》之銘言：
: 為了簡單明瞭 用一個比喻好了
: 一個正常勞工大概工作年齡30年
: 如果假設這個勞工平均可以年存100萬
: 那這輩子他大概可以用勞力賺3000萬
: 這裡不考慮投資是因為投資有賺有賠 就當抹平
: 以1/3法則來看 這名勞工可以花1000萬在房產
: 1000萬多嗎？
: 以現在的房價 1000萬真的少得可憐
: 但回頭看看 可以平均年存100萬的人多嗎？
: 剛出社會時賺的少存的少
: 隨著年資賺的存的會變多
如果你認同自己的想法那更應該買房啊...
建議你可以去了解一下Lifecycle Investing
簡單來說就是透過高槓桿在年輕時擴大投資，之後隨著年齡增加逐步減少槓桿
這就是建立在你說的人通常會因為年資而有更高的收入
但是在年輕時才更有本錢進行投資(風險承受能力更強)
所以透過借貸在年輕時增加自己的槓桿，從而避免老了還要承擔投資失利的下場
房地產就是一種很理想的槓桿，長還款期、低利率、高槓桿
缺點是流通性稍差、總價高，這在資產配置上算是比較高的風險
不過說真的，房子買了跌價是會死膩XD
啊不是都說要自住??股票跌了可能變壁紙，房子再跌還是房子啊
台灣人很討厭借貸，Lifecycle Investing根本沒多少人能接受XD
不要覺得借貸是跟銀行借錢，實際上借貸是跟未來的自己借錢
而你要付的利息就是從未來搬錢回來所要承擔的成本
舉例來說我借100萬一年後連本帶利還清，如果年通膨5%，利率2%你借不借??
當然這前提是建立在借貸目的是購入資產的狀況
如果是拿去消費的話還是省省吧
總之話說回來，你的1/3法則去評估買房是有點問題der
因為你是用現在的年薪*可貸款年限*1/3來做計算
但實際上你的年薪是會隨著年資增加
(如果不會增加的話請換工作，對我們這種平民來說最好的投資叫做工作
沒有好的工作帶來的穩定且成長的現金流，各種投資都是妄想)
因此以整個房貸周期來看，這間房佔你的總收入絕對不到1/3
第一年年收100萬，假設線性成長到三十年後是200萬
這三十年你的總收入為4500萬，依1/3法則你要買的是1500萬的房，而非1000萬
當然考慮到生活的各種開銷以及應急現金，還有未來的風險考量
理想的總價應該會在1000-1500萬之間
像我就覺得自己房子買太便宜...沒辦法嘛不想存頭期只能將就
過幾年再來買一間好惹
不管是自住還是投資，房產都是資產配置的一部分
我原本也是空空啦，覺得租屋爽爽過幹嘛多花錢買房
直到後來領悟到租金永遠是沉沒成本，不管未來如何你都收不回來的
再加上Lifecycle Investing的概念，讓小弟今年開始計畫買房
過些日子搞定了再來篇畢業文，嘻嘻