小弟今年35歲，已婚。
有一個小小孩不到一歲，第二個還在老婆肚子裡不到2個月(意外)。
大概一年多前高點的時候在新北買了一間預售屋小三房(A房)，明年Q2交屋。
由於二寶今年底就要出生了，想說A房空間一定不夠用
最近在考慮能不能一次到位買3+1房(B房)，但房價驚人。
來請教版上大大看我能不能負擔。
2022年買的A房頭期600萬，貸款以後每個月10萬左右。
最近想買的B房總價大概5500萬，貸款以後大概每個月15萬。
如果要買B房的話一定會在A房交屋後馬上賣掉A房避免貸款。(A房到現在都沒漲)
小弟軟體業目前年薪400萬。
希望能50歲也就是15年以後退休，
******這個對我很重要因為是一直以來的人生規劃******
老婆大概年薪100萬，也打算15年後退休。
目前資產除了A房的頭期款以外，大概是現金500萬左右。
由於十年來一直有定期定額投資ETF及加密貨幣有賺一點(去年有賺)
這部位大概是有7000萬左右。
我自己是對房地產比較沒興趣也不了解，不會想靠房產當投資。
之後大部分資產都會放在ETF。
想請問如果在有二寶的情況下，如果要50歲退休，我該不該直接一次到位買B房呢？
還請各位大大提供建議。

你退休預計要多少才夠阿 這個你要說出來啊不然你現在部位都7000萬了 = =你年收400 房價5500 房價所得比13.75 應該還可以35就年收400了 過幾年說不定年收就上千了如果你投資累積到上億 一年給個5%收益也500萬了

我其實不清楚養小孩費用 可能希望60歲(小孩大學畢業)能有2個億? 現在通膨嚴重...

那應該沒問題 你投資ETF算10% 7年翻倍阿理想：7000->1億四-->2億八 剛好14年49歲 退休而且有可能比你想得更快達成

年收我看公司前輩們頂多就5,600萬左右 再加上我50歲就想退休 應該上調空間很有限擔心的是退休後20年大概要繳200萬房貸。可能雪球沒辦法滾那麼大，10%會不會太樂觀?

抓8%溫和

你2億8% 每年也有1600萬阿 200萬房貸對你來說跟鼻屎一樣你退休前一定超過2億的啦 不用擔心你現在7000萬部位 可稍微開個小槓桿質押個2-3000萬出來

算10%太過了5%就很多了

你部位就1億了 15年過去 翻個5倍都有可能

你直接改中古屋不就好了一次到位的難度比較低你會看到5500萬 看來屋齡應該偏新20年後小孩大了 賣屋換小屋住如果你擔心的多就這樣幹就好了

有點沒辦法接受中古屋，B房也是預售屋也是明年交屋。算5%的話，年報酬350萬，房貸加生活費假設250萬，第一年就只有1.4%而已, 看起來好少，我這樣算有錯嗎？

換大房延後三年退休，跟擠小房十年，應該很好選吧

(假設以後都不換屋) 感覺怪怪的

不太主動投資就抓8%-10%是怎麼算的?只用這幾年來算有風險

換大房就算是消費支出，用投資角度怎麼算都不划算，但人生活一次錢跟生活還是要平衡一下

年收400萬...貧窮限制我的想像

而且有換房的念頭，遲早還是要換的，要裝潢兩次其實更虧我也是花了200裝潢，住半年還是又換大間的，這200差不多只有一半能反應在賣價上

噢抱歉房貸加生活費這15年可以用薪水補齊。我傻了。那這樣的話以7k(1.05)^15 = 1.5E50-60歲，1.5E(1.025)^10約等於2E。這樣算是不是可以？算保守嗎？回poi大，我這次不換的話10年後100%換。回hellogym大，我比較保守，槓桿質押不敢>"<

如果你只會買這一間房的話～當然很夠～可以的

A房要賣一定得等交屋後嗎？一年多前還沒禁轉，沒漲平轉的話不如預售階段賣掉，不然交屋前還有暫收款、驗屋流程，麻煩。

我還沒研究，不過可以的話確實預售階段賣掉最好。

這是得了ceca大說的，不住新房就會死的病嗎？

年薪400萬就一定要住新房嗎？中古華廈四房平車，不是更好嗎？

欸... 老婆說要新房的話，大概不得不從吧...

買了啦 加密貨幣馬上讓你資產破億

加密貨幣定期定額威力很強大 但風險很高 佔比10%以下最安全。

資產這麼高 應該是這幾年獲利很驚人吧淨資產都大於7000萬了 買房影響不大 倒是槓桿太低會讓財富增長緩慢 適度槓桿 風險低 回報不錯

可以一次到位 把a賣掉，剩下專心在你擅長的就好，淨資產2億以上就可以夫妻輕鬆過了

真的很像假諮詢真炫耀文，35歲可以賺400萬加股票7000萬，這樣的財商能力買5500萬房子還需要幫健檢？

35歲有一間新北房+500萬現金+7000萬部位投資應該是pr99.99的勝利組了，怎麼會想問大部分都沒這條件的凡人意見呢..

你的薪水好高喔

股票質押是個好選擇

我有7000萬絕對沒空逛版

7000隨便買啦==你等於買完後資產負債只不到1倍 槓桿想要的話還可以再擴張吧

有七千萬 你不需要擔心你問的這些問題 隨便

自住房不要太貴 多出來的錢才是真的錢軟體業薪水高低差異真大(遠目)

我是覺得一個小孩會花掉至少2000萬～

真剛好，每個詢問都是年收400萬

主要是我想50歲就退，如果打算60歲後退休我會閉著眼睛買下去。二寶要出來打亂了我的計畫。嗯嗯.. 質押我研究一下好了，如果真的風險小可以嘗試。我確實對這塊不了解。

年薪400萬...可怕，神人等級

笑死，標準眼高手低

早五年買房你40就能退休了加密貨幣賺一點根本沒有賺，及格是翻倍，自己看BTC ETH的漲幅

建議往桃園看

自住房買5500偏高了，除非有策略對付

35歲就有7000萬資產問個屁啊

最近好多問房文～

Morphee大，加密貨幣翻倍及格的話我好像剛好59分xD我之前腦衝兩次入場點都是高點….不過近兩年有定期定額向下攤平，樸實的反而好。

35就7000真的強，我努力到55也才7 千到1E之間。小孩投資難說，家中一個從小補到大，英數自加起來十級分。身體比較重要，55退休想去圓夢，結果紅字醫院檢查第三期了去年3月去二殯送前同事，48歲拼到總經理住松仁路，然後呢？說1-2E退休不夠的，有把握自己能活到平均壽命嗎？

7000萬投中華電4% 一年股息280萬就能cover你5500萬房貸

是，樸實無為輕鬆賺，這一年來反而好，恭喜抄底成功。35歲7000為啥不能問，多得是剛出生就比這多的。基本上兩三億內都還只是大中產。能力強者，40歲之後退休正常，不需為資本打工，不是躺平，是作自己想做的事，60歲的膝蓋還能走多少路爬多少山呢？

7000萬部位的加密貨幣應該很早期買的，但在幣市沒賣都有風險歸0（帳號被盜），如果賣掉買etf定期定額大概抓年化7％ 但這部份股利還要扣稅，頂多給你5％複利（28％稅），其實50歲退休ok啦

jpwd說得很不錯 賺錢還是要早點花一些昨天去醫院 隔壁床一個剛確診肝癌3期 看起來50歲左右而小孩還在唸大學....

另外其實少點花現在退休也還好，小孩之前算過從0養到24歲碩畢，大學碩班都在國外大概花3000萬上下，但這個要攤24算25年就每年120萬，你兩個就240萬，但通常是前低後高去留學部分貴，所以前面能存，整個來說其實完全打平

別在意酸民，真的沒五億甚至十億都算不上有錢人，本來就有很多考量需要規劃，上來問只是有個意見參考，各版都有很多高手多問問沒什麼不好

你的負擔光股息去支付都不是問題，問題是新北的b可能會漲很慢，當然自住要爽的這點可以忽視

噢…我之前沒考慮到稅…真的需要好好思考。我老婆那裡是比我更擔心，覺得5500萬房子太硬。我來把板友的留言給她看讓她安心一點。

5500不會太硬啦，只是你的工作型態如果很浩腦壓力大那確實要考慮，另外你夫妻兩個收入過500，其實領股利很不划算，可能去找那種累積型的etf比較適合，另外美股可能還要考慮獲利價差被課稅問題，但若台灣的etf以國外為標的的，有高額的免稅門檻，我的做法是用美債養房～房款現金支付後用理財型房貸壓出來投資美債，賺利差跟潛在的資本利得另外養小孩0～15歲每年私立的學費也大概在30多萬，高中三志願較省，大學碩士送出國每年300萬整個學費加總就 15＊30＋6＊300＋3＊3＝2259 另外一些開銷加一加大概3000初頭但是這個還是要多問問人～畢竟質押槓桿的東西多了解會比較好，這只是小弟經驗分享

感謝boy大！請問你買的美債是真的債券還是ETF呢？我原本也有打算也想把一部份資金分到美債ETF(BND)上。

其實都差不多= = 別買正2這種的 你買一般的20年債ETF也能轉成正常的直債 但正2是期貨 所以不一樣另外全款買房質押美或 押美債買房你可以去算哪個划算然後切忌美債別想拿去出借賺利息 這個出借的動作可能導致你的高額的免稅條件不見相關的概念大致上就這樣 細節你可以在自己查查

大推！我來研究研究！

善用美債跟房地產的低波動進行抵押可以有效的套利而且還有6XX萬的海外債免稅款 根本超好用XD

6xx 海外債免稅款跟670基本(海外+境內)所得稅免稅額是不一樣的東西嗎？

今年改成750萬喔

我倒覺得一個人7千事還滿夠用的 雙北生活兩大兩小就還好我覺得很多人誤解惹 說真的淨資產35千 跟1.5億 2億生活不會差多少

每差一個0才會有生活區別

7000萬…你是來嘲諷鄉民的吧

35歲達成這樣已經很強了，自住房佔比高壓力大很正常，我自住房總價大概=我的淨資產，你這樣的壓力其實不會很大啦。

現在年紀資產比要1:200w了嗎0.o

………………

人家終極目標是提早退休，7000萬加上房子小孩當然還要再擴張資產啊…

家庭年收入大於500？你怎麼會在這邊問我們這些肉腳？

年收入跟財商有必然關係嗎？一堆窮人連這都不懂就只能在留言悲憤噓了

因為你有孩子了，又高資產，誠心建議你在規劃長期投入國外股債時，留意高額遺產稅的問題，目前一切在美國發行的美國投資產品，非美國人只要超過6萬鎂就會開始課遺產稅，級距上升很快，約1500萬台幣，若不幸身故被美國追稅，就會要繳450萬左右，直接噴掉不知道幾年累計報酬，有後代的話，這風險一定要考慮，相信每個父母都會希望自己認真打拼的資產用不完的多少能幫到孩子。你如果有美國身分，那遺產稅會降低很多，遺產稅是這樣，若是生病，只要能即時把海外的錢轉回來，那沒什麼問題，錢只要回到台灣戶頭，一切就照台灣法規遺產稅處理，最糟的風險狀況是意外身故，若大筆賣出匯回照會不到，變成你在海外的一切資產可能會被凍結，遺產繼承人要曠日費時跨海申辦、有無足夠資產繳交超高額遺產稅去把錢贖回，總之，若身為家庭經濟主力，在做這些投資時，至少要讓你的另一半知道真有極端狀況，她大致該怎麼做，預先找律師諮詢相關流程、表格文件準備、做身故高額理賠定期保險給太太去轉嫁遺產稅等都有幫助。複委託也是一個解，但有產品標的選擇較少、資產基本是掛在複委託商名下、對口中小券商未必有參與美國保險計劃和額外手續交易費用的問題；國外券商的話，IB有夫妻聯名帳戶可辦，兩人皆為正式能操作帳戶的人，那就算ㄧ人有狀況，另一人跨海匯回也是照會得到，大致沒問題。剩下更極端風險就是夫妻一起離世，所以還要預先稍微讓可信任的其他至親知道你們海外還有一筆錢，什麼券商、帳密到時在哪裡可找，至少還有評估取回的機會。沒有完美的方法，所以大家都花很多心思在研究怎麼樣相對合算和適合自己及家庭，有孩子後，一切風險承擔跟兩個成年夫妻時是很不一樣的。

感謝hypeng大,實在太有用了。我確實有一部分資金在國外券商我查了一下Charles Schwab也有夫妻聯名帳戶!如果說我出意外了，我老婆有聯名帳戶的話，那這樣還要繳遺產稅嗎？如果需要的話能避掉的方法就是在國外券商還不知道我掛掉的情況下，請我老婆趕快匯回台灣。我這樣理解對嗎？

你有7000萬直接賣掉換房就好，買房後再借周轉金出來投資