其實在一般人算法上更簡單
以下先不管稅金雜費
我一個月要繳1萬租金
我買房1萬的利息是貸款700萬才會產生
(用1.7%算)
當然七百萬的本利合是3.5萬一個月
因此，只要我繳的起頭期款，支撐的了每個月3.5萬現金流
我買700萬的房子跟租1萬每個月租金的效能是打平的
之後，那邊有利益選擇那邊
其實一般人算的就是這麼簡單
只是很多人卡頭期款和現金流壓力
所以自住買家只能降選
至於說未來變化
這時候還要考慮通膨相對折舊，都市化效應相對少子化
以及利率是否還可以繼續下降(畢竟巨觀而言，利率都是下降)
以過去一百年經驗來看
不動產大長期都是只漲不跌
全世界，除了日本自己改稅制外，其他人大長期沒人在跌的
(國家經濟崩潰，房價會噴飛天，詳細參考辛巴威幣事件)
所以一般長期自住30年這種，都是直接忽略未來變化
也就是未來基本上會漲，但是就當平盤去看的概念
當然如果你不是在都市，是在鄉下
這時候就需要考慮，人口外移和都市化效應
因為對市區而言兩個是相抵銷
對鄉下而言，兩個是相加
狀況不一樣
另外，租屋除非你租好房子
例如新成屋，例如豪宅
不然有時候住起來沒有自己的舒服
小漏水房東不想修，擺爛
住到一半房東要賣房子請你離開
掛戶籍房東機機歪歪
所以有機會下，一般人更頃向買房
但當然，因為低利率，造成頭期款超級高
(低利率壓到的不是本利合房貸，而是頭期款)
所以才有買房困難現象
也才也中南部滿地做技術約的新屋