跟A銀行辦房貸後，才發現B銀行條件更優...我想「轉貸」，該注意哪些事？
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2015.08.24
房子，可說是大部分人一生中最大的支出，為了減輕負擔，大多會借助房貸。雖然房貸
簽約年限多為 20 年或 30 年，不過，如果有需要的話，仍然有「轉貸」的彈性喔！當
新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度或重新提供寬限期，就可以考慮「轉
貸」。
雖然「轉貸」有省息、增加寬限期或貸款額度等彈性，不過，在轉貸之前，有幾點注意
事項一定要審慎評估：
1.先跟原貸款銀行談
轉貸雖有彈性，不過必須塗銷原銀行的抵押設定，改而設定新銀行，也是有點麻煩。如
果請代書幫忙跑流程，會有幾千元的費用。建議在轉貸前可以先跟原貸款銀行談，若是
利率太高，看原貸款銀行是否可以調降，想增貸的話，可以請他們重新估價，就連寬限
期，只要繳款正常，都有機會延長。
2.現金流安排
如果你轉貸的考量是為了增貸或延長寬限期，一定要仔細評估自己的現金流，確保清償
能力無虞。寬限期間雖然只要繳息不用還本，但延長寬限期相當於壓縮之後還本的年限
。例如：如果本來 A 銀行的房貸是 20 年，提供寬限期 2 年。2 年後，轉貸到 B 銀
行，通常年限會變成貸款 18 年，如又提供 2 年寬限期，表示本金只剩下 16 年可以攤
還，每期的付款金額將會提高不少，必須要審慎評估。
3.原貸款是否有綁約
許多房貸合約上都會註明綁約期限，一般來說多為 1 年半到 3 年。如在綁約時間提早
全額清償、解約（包含轉貸或售屋）就需支付違約金，違約金額通常為貸款金額的 0.5
%～2% 不等，如貸款 500 萬，違約金為 2%，則表示轉貸時需支付 10 萬的違約金，大
幅增加轉貸成本，轉貸前一定要問清楚...