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金管會為調控業者一窩蜂、狂賣儲蓄險的現象，明年起將祭出三招，包含降低保障型
商品的保費、管理保險商品的存續期間以及管理商品的脫退率，外界預期，儲蓄險當中的
利變型壽險所受衝擊最大。
金管會昨（30）日公布2018年壽險新契約責任準備金利率，金管會表示，明年起只要
不含生存保險金、滿期金、未達95歲的祝壽金的人身保險、癌症險和保障期間在30年以內
的健康險等保障型商品，各幣別的新契約責任準備金利率加1碼（0.25%）。
根據業者評估，保障型的商品一般為平準型的終身壽險，大多在身故之後才會給付，
保費可以便宜5%～10%，為了讓民眾有感，業者表示，新商品不一定保費會比較便宜，但是
可以「加量不加價」可以在同樣保費情形下，增加健康險保障等。
金管會也嚴管保險商品的存續期間，新商品考慮實際脫退率的存續期間，與送審商品
的存續期間，差距超過十年以上，業者就必須要重新定價，壽險業未來很難用「繳費期滿
解約即有賺」的話術來引客戶，且未來繳費期間可能會愈拉愈長，甚至最短朝十年邁進。
另外，金管會更嚴管各公司前五大熱門商品的脫退率，如果七年內脫退率超過14%，業
者就要增提準備金，所以各業者必須嚴管熱門商品的脫退率，每年在2%以內，否則就會有
財務壓力。這些熱門商品的繼續率三年內低於七成，金管會也會要求業者說明，並且提改
善措施，如果業者違規不改善，最嚴重還可以解除負責人、經理人等重罰。
金管會統計，現在壽險業銷售的新契約商品保費中，只有三成才是純保障；其餘都是
儲蓄型和投資型的商品，儲蓄型商品包含增額壽險、利變型保單等等，具備繳費年期短的
特性。
業者評估，明年新制上路之後，會來利變型保單不僅無以高宣告利率吸金，甚至現在
的2.5%恐怕都無法達到，未來在計算保費時更謹慎小心，保戶更無利可圖。