※ 引述《Smilingface ()》之銘言：
: 家庭現況簡介
: 7年級生夫妻，兩大一小，年收保守一千萬，
: 不算年終因為變異太大可能幾十萬到千萬，
: 目前租屋年支出大約七十萬，
: 如果買相同蛋黃區的房子，
: 房貸可能年支出180萬，
: 現在遲疑的點是，女方按照規劃想五年後離職
: 這樣可能就失去住在蛋黃區的誘因，
Hi 你好。 稍微看了一下你的文章。
你的寶寶現在大概2歲多對吧？ 如果你有考量到小孩就學的問題，
那住蛋黃區的誘因並不會因為你五年後離職就消失，
小孩就學問題至少會一路到國中畢業。 (對 ~ 還有10年!!)
除非你們日常的接送已經非常習慣或確定很願意開車通勤，(小孩能否接受也是一點喔)
但如果真是這樣，其實你們也沒有一定得住在台北市不是嗎？ (如果都願意)
另外不確定你們家庭年收1000是稅前還是稅後，如果是稅前，那稅後大概700-800，
以你自己預估的房貸180來說，房子總價大概5000+，看似可以負擔，不過你有提到
有一方未來有離職打算，因此可能會少一方的收入(但沒提到會少多少)，以及你有
提到你們的收入浮動性極高...我很難想像年收是幾十 ~ 上千萬這樣的浮動在跳...
但如果以上描述都正確，那其實你房屋買多少應該要看的是你們現有資產才適合。
例如現有資產是 3000 萬，那最多就挑 3000 萬左右的物件，貸8成，其餘資金投資。
我以前有發過一篇文描述過這種中產階級累積資產的斷層期，我簡述一下：
像我們這類中產人士，看似年收不錯，但其實在買高價房的時候會遇到一個斷層。
甚麼意思？ 以我為例：
當初我買首購房的時候是把身上的錢 all-in 進去這間房，當時買1000多萬，買完
後身上所剩無幾(只剩緊急預備金)。
但現在同樣的狀況，例如我要買個6000萬的房子好了，我需要丟出1200萬的自備款，
雖說可負擔，但我並不會這樣做。
原因是因為資產累積的過程，在自住房的部分投入占比過高，會壓縮到其他投資部位，
我寧願把錢分幾筆拿去買房出租收租 / 股票 / 債券等投資滾錢，也不會讓自住房占
資產的比例過高，直到資產累積到一定階段。 (白手起家中產階級的逼哀QQ)
基本上再往上跳的評估方式，我是 "至少" 資產有多少就買該總價金額的房產 & 貸8成。
兼顧自住 & 投資累積資產。
除非你們雙方原生家庭有能力直接贊助頭款或更多，等於幫助你們在資產的累積
過程直接飛過這斷層期，那就安心買，反正退一萬步來說...出事了家裡有得靠 XD
最後... 年收千萬真的在台北要選個地點OK, 新一點的大三房還是難啊.....
所以不要再一直房價所得比 or 平均薪資了... 買房看的是資產PR = =
這觀念不通吼，思考房地產的事情很多都會卡住！