※ 引述《sinotrade (YAP)》之銘言：
: ※ 引述《kevin870602 (想念讓我成為一個移民)》之銘言：
: : 如題
: : 如果是以前利率10幾%的時代有錢就還房貸合理
: : 但現在房貸利率才1%多
: : 就算再怎麼升息頂多也2%有找
: : 現在去投資定存股隨便都3-5%以上
: : 甚至你房貸40年
: : 你還個20年 後面20年根本也不用還完
: : 就可以再去增貸買下一間房子
: : 為什麼很多人都會誤會40年房貸一定要還完？
: : 一定要還到死？
: : 這是什麼舊時代的觀念？
: : 求解
: 我目前是貸40年房貸
: 但是在貸40年之前 也是經過一番掙扎
: google網路上的說法 正反兩面的意見都有
: 支持的就是降低每月還款金額 用通膨吃掉房貸
: 反對的就是貸貸相傳 都老年退休了還在繳房貸
我覺得大部分的人太低估房子的價值, 或是根本忘記把房子的價值算進去
假設一間倆千萬的房子, 你跟銀行申請房貸1600萬分40年還
很多人會以為自己目前的資產是 -1600W
但其實正確的想法應該是 2000-1600 =400W, 也就是你當初付的頭期款
這筆頭期款拿去買房並不是真的花掉, 而是轉為不動產的形式
你的總資產不會因為買了房而減少
你繳的房貸中只有利息是真的給銀行賺走
繳的本金其實都只是從現金轉成不動產的形式而已, 價值還是存在的
假設若干年後1600萬的房貸剩下600萬, 而你手邊現金因為某些原因只有100萬
可能你會感嘆因為大部分錢都拿去還房貸, 搞到自己手上現金不多
但仔細想一下, 你此時的總資產其實是 2000-600 +100 = 1500W
真的想讓手邊現金變多只要再去申請房貸即可
看你要用一般房貸還是理財型房貸都是可以談的,
如果你這幾年都維持正當穩定的工作以及良好的信用
銀行絕對願意讓你貸, 甚至可以說銀行很希望你貸, 因為銀行本來就想多賺一點利息
有些人會以為銀行很希望趕快回收本金, 但這對銀行有啥好處嗎？
銀行當初貸錢給你就是為了賺利息, 現在你想把繳完的本金再貸出來
銀行開心的不得了, 還巴不得你多貸一點
基本上你最多是可以貸到鑑價的八成, 保守點先以六成計算
你如果拿房子去增貸600, 總資產不變一樣是1500W
只是變成 2000 -1200 + 700 的形式
手邊現金瞬間又變成700W
如果是理財型房貸其實多貸的600你沒花也不算利息
只要你的房子價值高於銀行貸款, 貸款有無還完真的不是重點
而且當初買了兩千萬的房子, 十幾二十年過後價值基本上都遠高於兩千萬吧
很高機率是可以貸出更多的現金
另外如果房子價值低於銀行貸款, 銀行一開始就不會核貸了
換句話說銀行當初如果願意貸你, 就說明你買的房子價值是夠的.
所以說為何很多人認為買大於租
因為房貸三十年 四十年分攤下去, 每個月要繳的錢與租屋差不多
而且租屋你繳的每分租金都是讓房東賺走
房貸卻只有部份利息是給銀行, 本金只是轉換一個形式存在
再來講到貸貸相傳的問題
除非你的小孩以後都找不到正當工作
不然拿到一間有貸款的房子其實爽到爆
就算你未來亂花錢把700萬現金全都花掉, 留1200萬貸款給小孩
對小孩來說他得到的資產其實是 2000-1200 =800W
現賺800萬還有什麼好嫌的嗎XD
他可以選擇乖乖繼續繳房貸, 或是把你繳的本金再貸出來活用
房子賣掉再買一間都行
最最關鍵的一個問題是對自住客來說
你想要住兩千萬的房子
請問房貸1600的時候能不能住? 能
房貸1200的時候能不能住? 能
房貸600的時候能不能住? 能
也就是說不論所剩房貸多少你都能住這間房
那你為何不讓自己手邊現金多一點呢
這也是為何理財型房貸或四十年/三十年房貸受人推崇的原因
這讓你享受到住房子的價值又同時維持現金流
我覺得以購物貸款來說, 最棒的作法其實是四十年房貸每繳個幾年
就把繳完的本金再用理財型房貸貸出來活用
我反而很想問大家, 快速的將貸款繳完到底可以幹麻？
投資客不用說就是想開槓桿投資
自住客首要目標是住這間房子, 那房貸剩多少並不影響你住這間房啊
與早早繳完房貸比起來, 房貸留越多手邊能活用現金就越多
然後你如果認為40年房貸會讓你70歲 80歲年老還要付房貸所以不好
那不就代表你覺得自己的收入是可以在更短的時間累積到繳完房貸的
那四十年攤還就等於你每月都有餘裕的資金能使用才對啊
這些資金除非你亂花, 不然累積到你老年, 繳房貸根本只是小case吧?
到底要怕什麼呢?
很多人擔心的事情根本不是40年房貸造成的