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買房該選20年還是30年房貸？網友選30年用這招倒賺
2019-09-12 13:26經濟日報 記者游智文╱即時報導
買房子貸款，該選20年房貸還是30年？一般以為30年房貸要付較多利息，有網友提出，貸
30年房貸，用20年房貸的還法，再把每月差額投入利息較高的儲蓄險，30年房貸反而比20
年划算，在網路引起熱議。
包括聰明房貸創辦人蔡文欽、瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛等專業人士都認為，網友邏
輯沒有錯，只要有利差，借低利的錢，投入在利率較高的商品，一定比較划算，當然前提
是要找到適合穩定的投資商品。
一位網友日前在PTT提出，房貸1,000萬元，以利息1.6%來算，若選20年房貸，月還48,716
元。選30年房貸，每月降至34,994元，一個月可少繳13,722元，一年可少繳16萬4,664元
。
網友說，選30年房貸，然後把比20年房貸少付的金額，一年16萬4,664元，投入2.4%的儲
蓄險。
到了第20年，貸款20年的人，會還清房貸，但選擇30年的人，雖然還欠銀行388萬本金，
但儲蓄險會有416萬，把416萬領出來還清房貸388萬元，還倒賺28萬元，而且有儲蓄險的
保障。
黃舒衛表示，銀行房貸利率低，儲蓄險利率高，依數學計算，確實是這樣的結果。實務來
看，一般民眾房貸多半會提前還款，真的繳到20年、30年的是極少數，利用較長的貸款年
期、較低的貸款月付金來增加財務投資的自由，確實可行。
他說，但前提是要找到合適穩定的投資商品，而且財務紀律要很好，另外房價也不能跌，
不然貸款繳完，賣房還要倒貼。
台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，房貸要付利息，又有欠債的感覺，一般人多會盡快還清
貸款，不過對於懂得投資的人來說，資金靈活運用反而是錢滾錢的好辦法，甚至也有人增
貸來投資，看上的就是房貸利息低的優勢，只要投資報酬率能到超過房貸利息的，包括像
美金儲蓄險、債券基金等金融產品，都算是合理的理財規劃。
不過依網友計算，30年才多賺28萬，對一般人來說吸引力似乎有限，但如果期待投報率高
一點，選擇股票型的產品，則風險會提高，甚至有可能虧本，建議想要靠增貸或是延長貸
款來賺錢投資，應該具備一定投資能力，以免賠了夫人又折兵。
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游大記者，也來逛Ptt，
不愧是老手，
除了板上內容還訪問了幾位專家，
比打房網的照抄好多了。
最後提醒大家，千萬不要定存30年...