: 最近，一位同事買了房子，屋齡約30年了，
: 成交價大概落在600萬左右，頭款100萬，貸款500萬，
: 因為是空屋，裝潢家電都要自己重新採買安裝，
: 簡單便宜就保守估計100萬好了，雖然事實並非如此輕鬆，
: 前幾天，這位同事用很不屑的語氣對我說：
: 「哩憨仔，用買的當然比租的划算，笨蛋才拿錢去付租金。」
: 說真的，如果我拿出紙筆要連動腦都嫌懶的他算算這筆帳，
: 我確定他連貸款複利怎麼算都不知道，
: 但有趣的是，許多抱持著相同觀點的人，也確實都沒算過這筆帳，
: 當然，這些沒算過這筆帳的人也大多跟我同事一樣，連算都不知道怎麼算，
: 但可悲的是，這觀念就跟宗教信仰一樣，根植人心，
: 問題是，為什麼人們沒算過也不會算卻又堅信著這樣的邏輯？
: 很簡單，因為他們聽信了上一輩的教誨，
: 只可惜，上一輩也沒算過，但卻又堅定不移地教育著下一代，
: 於是，一代又一代，這也是為何我們社會普遍相信著「人生苦短」這樣的至理名言，
: 因為多數人生命最輝煌的時期，都在痛苦地繳著貸款，
: 如果幸運繳完了，也老了，累了，人生也不再有什麼目標，
: 只能每天在自己辛苦奮鬥的房子前呆坐著，
: 然後繼續告訴孩子：
: 「租不如買，傻子才把租金拿去幫房東還貸款。」
: 廢話到此，既然，多數人不會算也不願算這筆帳，那將軍這機掰郎就算給大家看，
: 喔，對了，這筆帳其實算過不少次，資深讀者都知道，
: 當然，如果這裡真的有資深讀者的話...
: 頭款100萬，裝潢家電100萬，貸款500萬，利率假設固定2％，20年本息攤還，
現在首購利率不是都蠻低的 都 1.6 左右??
還是只有新竹有這個利率??
: 計算結果得知本息共607萬，也就是說，聰明智慧如我同事要花807萬才能得到一個屬於自
: 己的小窩，
: 當然，這是用本息攤還計算，如果按照現實上前面好幾年都在繳利息的方式，
: 那就只會更多不會更少，而題外話，這20年來，絕對不能遲繳斷交，不然就掰掰等法拍了
: ，
: 就算繳到第19年也一樣，直白說來，要確定未來20年工作收入不中斷，健康不生病受傷有
: 多難？
: 基本上，有點腦袋的人都會明白，未來的事，誰也不能賭定，
: 這也是為何將軍主張：「最大的風險，是時間。」的原因，
: 好，現在我們算一下租屋這筆帳，
: 假設相同條件的屋子下可以用12000的租金租下，
: 但說真的，要我用12000租下那個位置與屋況的房子我是不肯啦，
: 因為以台中逢甲目前的租屋市場來看，12000可以租到CP值更高的，
: 每年144000的租金，也就是說，與買屋每年繳303540的房貸相差159540新台幣，
: 於是，我們就把頭款與裝潢家電的200萬還有每年159540的差額拿去做1％的定存，
: 每年本息重複繼續存，存個20年，很好，
: 然後，會發現，很不可思議的是出現了，
: 20年後，聰明智慧的我同事繳完貸款的同時，
: 我居然擁有649萬多的現金資產，
這是怎麼算的??
我算出來大概六百萬而己
200萬*(1.01)^20+(15萬9540)*((1.01)^20-1)/0.01 = 595萬3292
另外根據其設定的條件 但房貸利率我改用首購 1.6 放上 google spreadsheet 來計算
PMT(F2/12,H2*12,D2-C2)
得到結果如下
https://imgur.com/a/rghcgH4
買房最後房價掉一成來計算 最後只有 540 萬的不動產
而租房最後則是可以有 570 萬的現金
其差距並沒有想像中來得那麼誇張吧
而其中的風險在於房價的變動 二十年後到底你選到的房子
是會跌個幾成 還是持平 還是上漲
如果單看資產價值 那只要房價掉個 5 % 就虧了
但有自己的房子還是有那麼點爽度 若真跌個兩成 就當為了爽度付費
BUT 只要房價被 hold 住了
以現在房貸利率不到 1.7%
定存利率 1%
房屋報酬率介於 2~3% 的情況下
租屋也是有資產縮水的風險在
不過回到回點 他那 650 萬是怎麼算出來的??
: 兩相比較，同樣花費20年，
: 買屋一共花了807萬元，但手邊剩下一間屋齡50年的老屋，
: 租屋花了288萬租金幫房東繳房貸，但手邊剩下649萬現金，
: 如果真要說什麼，50年的老房子與649萬現金，
: 我毫不猶豫選擇後者，絕不遲疑，
: 將軍知道，將軍明白，將軍清楚，
: 很多人都會主張，「通貨膨脹」這東西，
: 是阿，所以你沒看到我沒算稅金折舊維修這筆帳嗎？
: 擁有一間房子20年會有多少額外開銷？
: 說真的，太雜太多太麻煩，就跟通膨一筆勾銷吧，
: 也就是說，依照聰明智慧的我同事所主張的，
: 只有傻子才幫房東繳房貸，那為什麼這筆帳算下來是這個樣子？
: 20年來，租屋者只幫房東繳了288萬的房貸，而購屋者得全額繳清，
: 怎麼傳統邏輯好像故意誤導人去相信租屋者幫房東全額繳清了？
: 又可能是誤導了購屋者的房貸金額跟租屋一樣低呢？
: 又有人會反駁：
: 「年紀大了會沒人願意租屋給你！」
: 說真的，你都有649萬了，你不會買間自己住嗎？▲有部落客表示「租當然不如買，拿租金給房東繳房貸不如拿來繳自己的房貸，20年後還
: 能有屬於自己的房子。」（圖／東森新聞資料畫面）