[險種] 36歲女 新保單規劃

作者: xxvi (與我懷抱相同的異教信仰)   2023-06-10 11:37:25
請詳述以下資訊:
一、性別:女
二、年齡:36
三、職業/工作內容:內勤,偶爾國內外出差但不需赴危險場所或地區
四、保障需求:有房貸負擔故希望確保重大傷病及身故保險
五、保費預算:近10年內每年不超過3萬5千~4萬元
六、健康告知:(1)~(8)皆無,第(9)題亦為否。
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:捷運、公車及計程車
八、預計規劃:因現無保單,故希望在確保重大傷病及身故保障前提下平均規劃
九、現有保險:無
十、預增保險:今年稍早曾請友人的保經協助規劃以下保單↓
https://i.imgur.com/bsPKxqP.png
(補充一下,感謝有板友們的提醒我才大概知道原來當時保經給了兩個主約T03K4跟T05K0的
理由,原來是因為後者不能加掛附約orz)
(搭配台灣人壽新金關懷豁免保險費保險附約B型8G0)
自己大概查完各項主附約條款後覺得應該還算全面?
不曉得還有沒有可以調整之處呢?
作者: s048521378   2023-06-10 12:18:00
注意優體定壽下面無法掛附約主約換T09V0如果只做單實支,建議直接做到五YCA改YCD-100萬YCA療程型癌症不賠併發症
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2023-06-10 13:06:00
★ 成人保險規畫要考量實際家庭責任跟最大經濟損失,投保範圍應考量身故/重症/高額自費醫療/失能照護的狀況。【台壽】① T05A0:可以加實支實付和意外險,但不能附加癌症險和重大傷病險,優體壽險是定期險,20年期滿契約效力將終止,連帶附約一併終止,若妳期望是中老年時仍有保險可用,主約不適合用優體壽險,反而要用一般的終身壽險,而高保障壽險額度則另用長年期壽險規畫。② HNRC:醫療資源是稀缺且會受通膨而再漲價,單實支雜費額度盡量要達20萬,長遠的效益才夠。③ YCA:條款沒有將癌症併發症列入理賠,如果是想買療程型理賠商品,要選條款較明確的,且療程型理賠其實可運用彈性較小,反而是對罹癌一次給付的YCD才是主流。
作者: simp1e7777   2023-06-10 16:02:00
這保經連投保規則都不清楚@@
作者: AA33456 (嘻嘻)   2023-06-10 17:48:00
這位保經很扯連基本的核保規則都不懂❶T05A0只能附加HNRC、SPAR、BJ0、NAMR❷T05A0無法附加YCA、YCD、CIR4..等險種❸主約請用T09V0出單,用定期主約出單,如果未來有體況,
作者: kissU (沒有星星的夜晚)   2023-06-11 10:29:00
■台灣改用終身壽險當主約,以免未來斷保■單實支實付建議至少計畫三以上,額度才足夠,隨著年紀增長,可以再視預算調降■YCD癌症一次金是台灣的強勢商品,補好補滿100萬■YCA反而可以可無,若預算充足再考慮
作者: simp1e7777   2023-06-12 23:54:00
臺灣實支問就是先直上計畫五,目前少數門診手術額度跟住院額度一樣的實支,且費率以目前的實支也沒有說多貴,未來也可以慢慢下降就好

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