[險種] 29歲女 既有保單檢視及新保單規劃

作者: vivian02100 (vivian)   2023-06-09 01:02:17
請詳述以下資訊:
一、性別:女
二、年齡:29
三、職業/工作內容:科技業內勤
四、保障需求:實支實付、傷病、癌症
五、保費預算:整合既有產險後,年繳2萬5以下(5年內)
※目前產險年繳約$4000 ([華南]$2324 + [台產]$1595)
六、健康告知:BMI正常,無重大手術紀錄
七、常用交通工具:大眾交通工具
八、預計規劃:醫療實支實付 > 癌症一次金 >重大傷病
九、現有保險:
1. (已繳清)國泰人壽 鍾愛終身壽險(JB)+(AM)
2. (已繳清)國泰人壽 住院醫療終身健康保險(JQ)
https://imgur.com/TuWe3c8
3. (年繳中)華南產險 SO MUCH! B方案
https://imgur.com/B0y2tUC
4. (年繳中)台灣物產保險 陽光人生 B方案+計畫1
https://imgur.com/Es3DjxY
十、預增保險:
1.台灣人壽:4H5($500/25年)/HNRC(計畫5)/YCD(80萬)/NAMR(3萬)
2.遠雄人壽:FI5(10萬/20年)/XCD(3單位)/CJ2(80萬)
https://imgur.com/RXaL6Is
參考置底之後選了台灣人壽+遠雄人壽的組合,當然若能雙實支實付會更好,但是因為三主
約預算有點超出了,所以選擇雙主約並把台壽HNRC拉滿,這樣不知道是否恰當?
另外,產險都是家人幫我買的,比較偏向意外傷害(醫療)險,可以的話也想把兩張保險跟
壽險整合,看能否全部都以壽險覆蓋到保障,或是至少減少一張產險。(故壽險選了NAMR)
如果按照這個雙主約規劃投保,再加上小時候父母為我投保的國泰壽險(已繳清)
參考保險資訊平台給的保障分析是這樣子。
https://imgur.com/0mXvu1G
先謝謝各位板友了
作者: e1997316 (ericccc)   2023-06-09 01:27:00
預算有限下,可以就用單台灣下去規劃即可,把ycd拉到100萬,補個重大傷病cir4 100萬。
作者: simp1e7777   2023-06-09 10:37:00
1、意外險建議壽險端也要規劃,斷保機會不會高於產險,導致空窗期出現2、台灣癌症一次金直上100萬,補上重大傷病100萬3、有多餘預算可以先補強失能,預算有限可要用安達
作者: kissU (沒有星星的夜晚)   2023-06-09 23:53:00
不建議為了癌症險出遠熊,若需要提高癌症險不如調整抬灣主約換成終身壽險:好處是把意外失能附加在抬彎下YCD癌症一次金做足額到100萬CIR4補強重大傷病100萬,重大傷病也包含重度癌症SPAR附加意外失能100萬抬產刪除這樣的調整下,可以符合你的需要,也在預算內

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