去年剛開始工作，存款大約40萬留做緊急預備金
年收入約120萬，5年內基本上不會有太大變化
目前打算信貸100萬 利率1.8%
投資配置的部分是透過Firstrade入金30000USD
35%買VT
35%買ARKK
15%買IEI
15%買TLT
策略就是buy and hold
扣掉信貸還款及生活所需後，一個月大約可以存3-4萬
在後續的加碼上要採取什麼樣的策略比較好呢?
1.半年入金一次，順便做再平衡
2.存錢等QE結束後加碼

選1吧!因為QE時更該把錢投入曝險，爾且也難知何時QE結束

這裡會推你VT + BNDW 8:2

VT+BNDW跟我的組合比起來的優點在哪裡呀

Lifecycle investment，考慮100%純股票配置?即使不提Lifecycle investment，信貸買債券也不是很理想吧IEI目前YTM 0.43%，TLT目前YTM 1.48%，都低於你的借款利率吧如果你相信Lifecycle investment，可以信貸100萬配100%股票如果你寧可維持7:3股債比，那不如只借70萬然後只買股票部分

IEI+TLT的原因是？買ARK的原因？

2樓說的我來推了，一般就VT+BNDW 8:2，但你有借貸的利息在損血，所以建議全VT。等你借貸還完後，2成比例的債券再慢慢補上也行。

IEI跟TLT是想買來避險，還是信貸的話就不用用債券避險ARKK的話是想有一部分比較積極的部位

因為你還年輕，時間是你最大的資本，現在先不要浪費在債券上，但記得如果遇到風浪千萬不要賣。讓VT慢慢長大，然後隨年紀增長再陸續投資債券即可。可以，債券不急著買，中晚年慢慢補上也是可以的，記得債券的本質是降低資產的波動，年紀愈大愈需要。

不太清楚行情，貸100利率1.8%，算是正常還是非常好的利率？個人是覺得準備金沒必要那麼多，留個20萬就夠了，反正你信貸沒貸滿20倍，臨時缺錢再追加貸款就好。IEI跟TLT，頂多留一個(IEI)或不留。VT跟ARKK自己配比，反正你這種選法不管怎麼選都不穩健，就是要拼報酬而已。

貸70買股。少貸20跟買債券一樣都是減少波動減少波動了

建議緊急備用金抓6個月的生活費即可，入金再做平衡，既然是貸款就全股票，真的想要債券資產可用定存代替

你那30萬放1.1還是比貸款1.8的期望值低貸70然後以100萬的規劃去每年底再平衡如果要補錢再貸來補就好了。如果要賣股就賣去還款應該會比你多貸30放定存或者買債券來得好

少貸30萬1.8%的信貸，等同多了1筆30萬1.8%的固定收益。

問題是之後再貸款條件可能沒那麼好？也有違約金問題

你現在幾歲阿? 40歲以下30%的債有點保守

all in gme

看你工作性質 國營/公務員100%股市我都不反對 至於一般企業30%債或少貸30%都是種選擇 只是樓上前輩有說到你30%債，就是開場自帶負報酬的debuff依臺灣還是實質正利率的前提 你拿去定存 至少還不會有開場負報酬的問題（p.s不是貸款丟定存 先講明一下== ）

住院醫師 就100%股就好了, 然後專心拿專科，本業成長快投資的比例才能拉高

醫生收入才120萬？

醫生直接貸滿買100% vwra ，專注本業最實在

R一個月才存3~4萬? 花太兇了吧XD

原來是醫生 那先把身體顧好 才剛出社會 不要弄什麼資產配置了 才 1.8% 能借多少算多少 保守點就全部丟vti 心臟小就分20期投入(那就不需要借錢了啊 翻桌)如果你覺得太保守(看你的配置我是不覺得啦) 那就全丟或分半給qqq和arkk或arkw(以上建議僅適合原po 不是所有人都適用的)另外收入和存款有點不夠 如果有考慮結婚的話 要考慮一下其他的配置至於半年一年後 那當然是繼續投資 本這麼小(還是借的)管什麼qe…你現在信貸把它想成是跟老闆 預支薪水然後再慢慢用薪水抵

醫師很窮，住院醫師120萬是真的

醫生我也是支持100%啦 年紀漸長在建立債券就好 醫生就算不是鐵飯碗也至少是銀飯碗惹

120萬很多。還有醫生只有80萬/年，可買VT (ALL IN)

寶山醫院R年薪有過百嗎？

寶山V也是很窮...

借少點, all in VT是貸款投資比較安全的做法借款就是提早投資把以後定期定額帶進現在

要結婚這錢不夠啊 要考慮保守點的投資 但在我觀點以你的情況vt夠保守了(注意不是vti)(我的意思是結婚就是為了要生子組家庭 這錢不夠 只是結不馬上生那頂多只有報稅問題而已)以住院醫生的忙碌程度 錢都存著不要亂花 5年後就有500了這階段就去摸索一下吧 過幾年或許想法也會不同

all in股，因為你之後薪水會至少double，跌還夠攤平，漲你會後悔之前下太少