存多少才能退休這問題這問題,實在是關乎太多家庭情況
年紀, 小孩, 想維持怎樣的物質生活等等
我本人在往40邁進的階段, 因為書讀比較久,年資才七年
又有兩個幼子(5, 2), 分享一下比較困難一點的退休狀況
(偷偷廣告一下,有朋友搞了一個美國投資相關的FIRE group, 有興趣可以加入
https://www.facebook.com/groups/797318134344805 )
我當年其實有機會回台灣工作,可是因為我是鄉下人,也家無恆產
算了一下是養家沒問題(台北租房)但很可能就是月光族
所以考量之下決定在國外當台勞,那時離退休還很遠
基本上就是存錢,不過我沒記帳習慣,想花還是會花
一直到去年中我才開始慢慢看自己的財務情況
以下金額換算成新台幣計算
大概在2019年6月計算, 投資資產約2700萬
我是大多數指數投資者但還是會有部份自己選股
分配是 30% VTI, 15% SLYV, 25% VEA, 15% VWO, 10% bond/cash(含緊急預備金)
剩下的5%是我自己玩(個股短中長線,甚至選擇權都玩)
目前自己玩的績效大概也就是大盤績效,沒比較好
比較像是朋友間社交拿來討論的話題
之後我每個月初會統計一次資產變化,隨著美國印錢
我的資產現在(12月初)已經膨脹到3800萬.(當中包含每年約200萬的儲蓄)
一直以來我的目標是9000萬,這樣用3.33%提領率計算的話(比4%穩)
每個月有25萬足夠我們租房在台北蛋黃區,負擔小孩大學畢業前學費,外加出遊費用
(金額放大一點之前把通膨包含)我們也可以隨時調整領出大小來應對熊市或通膨
在國外這種比較優渥的目標會被稱為 fat FIRE (跟lean FIRE做區別)
我的計算是,每年持續投入200萬,然後雖然我是90/10配置,但保守算5%回報率就好
大概10-15年後可以退休, 到時50出頭應可不用看薪水來工作
目前有另一個想法是,我們是否可以就直接回台灣半退休(Ball大說的做喜歡的工作)
當月光族然後3600萬讓他自己漲,算了一下,就算完全不投入,一樣5% growth,
也能19年後達標9000萬目標.
最後感想是指數投資真的是省事, 我個人因為興趣嗜賭所以刻意留5%自己玩
但長期來說指數真的是睏霸數錢最佳方式.
※ 引述《heavenbeyond (如果在天堂)》之銘言：
: 我今年3月退休的，資產約2600萬。我計算的方式大概有幾個點：
: 年化報酬率=4.7%
: 通膨=2%
: 前20年的花費從每年90萬逐漸提高到180萬。
: (因為要去環遊世界再加上通膨，第20年花費會到180萬)
: 第21年將花費降為90萬。
: (玩20年也該玩夠本了，加上這時年紀也大了，花費可以降低)
: 從21～30年花費增加的部分只考慮通膨，第30年會花110萬。
: 第31年再次將花費降為90萬。
: (這時年紀又更大了，花費可以再降低)
: 從31～40年花費增加的部分只考慮通膨，第40年會花110萬。
: 第41年將花費降為100萬。
: (這時已經很老了，雖然物質生活更少，但考量到可能的醫藥費
: ，所以花費降為100萬，而不像之前是降到90萬)
: 第41年之後，每年花費就固定按照通膨2%的速度調升，不再
: 調降。這樣到我100歲那年的年花費會是140萬，帳戶剩400萬。
: 100歲以後，這時帳戶只剩400萬。
: 按照我估算的年報酬率，花費，以及通膨預估，只夠用3年。
: 隨它去吧～
: 真能照計畫活到100歲，那我玩夠了也活夠了，隨時可以死。