※ 引述《x111222333 (試驗者)》之銘言：
先承認，這篇文是有點在伸手牌
我是綠角派的，只有看綠角的書學來的
我自己的配置是：
美股：(看<綠角教你前進美國券商：Step by Step 圖解實戰手冊 >這本書挑的)
VT約50%
BWX約25%
台股：
0050約25%
美股劵商是TD跟FT都有開
然後用國泰世華，累積一段時間，就把錢匯過去
推 chxx: 你bond 25%很高呀,閒錢的話,可以考慮10%bond就好 01/05 04:09
推 map123: 大家好像都忘了2008-2018這10年的報酬率最高的是股60%債40 01/05 08:59
→ map123: % 01/05 08:59
→ map123: 一直推全股或者10%債 01/05 09:00
推 cs01580: 建議看綠角中文書單會更好 01/05 09:13
推 Delisaac: 以現在的利率水平，你覺得未來十年債市的報酬還會跟過去 01/05 10:29
→ Delisaac: 十年一樣嗎，呵 01/05 10:29
推 map123: 順便補充一下，指數基金創辦人約翰伯格 01/05 11:23
→ map123: 他對未來的整體股市的投資報酬率預估 01/05 11:23
→ map123: 就是股利2%+企業成長4%=6% 01/05 11:24
推 chxx: 只要每個月持續投入，buy and hold, 100% 股票完全沒問題啊 01/05 12:36
推 chxx: 尤其如果是三十幾，離退休還20年以上，三五年內遇到2008反而 01/05 12:39
→ chxx: 是好事，在年輕時遇到recession反而能多在低點買進 01/05 12:39
→ chxx: 以上只適用於真的會buy and hold, 心理能撐過去recession的 01/05 12:41
推 chxx: 請問map大，您的數據是指一次買入還是持續投入十年，如果是 01/05 12:44
→ chxx: 前者，那我們不是在說同一件事XD 01/05 12:44
→ chxx: 我自己是每半個月持續定額買，基本上是90股10債 01/05 12:46
推 map123: 約翰伯格投資常識2017年版裡面的文章 01/05 12:48
→ map123: 因為現在是低利時代，相對的整體投資報酬會偏低 01/05 12:49
→ map123: 不能在用過去高利率時代帶來的高報酬來回朔推理未來也會 01/05 12:50
→ map123: 跟過去一樣 01/05 12:50
→ map123: 這是指數基金教父的建議...參考看看^_^ 01/05 12:50
推 chxx: 無論利率高低，股永遠會因為風險高而給比債高的報酬，所以20 01/05 12:53
→ chxx: -30年來看，100%股不該是更好的選擇嗎？ 01/05 12:53
推 map123: 長期10:0股並不會是報酬率最高的，而是8:2 01/05 13:15
推 pas796210: 回chxx，如果以過去經驗來看，是的沒錯，全投股的效益 01/05 13:16
→ pas796210: 會比股債好很多；但股市其實是無法預測的，一定比例的 01/05 13:16
→ pas796210: 債券能幫助你在下跌時仍能穩定軍心持續買進，資產波動 01/05 13:16
→ pas796210: 幅度也不會那麼大，是一種穩定，長期投資的選擇 01/05 13:16
推 chxx: Map大，您這數字是長期定額還是一次後等長期？ 01/05 13:22
→ chxx: Pas大，穩定心理是必備條件不考慮，只是討論長期來看，多放 01/05 13:24
→ chxx: 債是否有增加報酬的好處 01/05 13:24
推 rainsilver: 有回測的網站啊 可以自己去點看看 01/05 13:46
推 map123: 股票平均如果70年10%報酬率，標準差20% 01/05 15:09
→ map123: 債券如果3%平均報酬率 01/05 15:10
→ map123: 十年的時間，股票輸債券的機會是13.35%。二十年，股票輸 01/05 15:10
→ map123: 債券的機會是6%，三十年3%。 01/05 15:10
→ map123: 這些都是綠角文章的資訊，可以參考看看 01/05 15:10
→ map123: https://reurl.cc/RdVdYz 01/05 15:11
→ avigale: 現在回頭看衰退都只是數字，很容易覺得自己撐得過去。但 01/05 17:30
→ avigale: 實際遇到的時候，心理素質還能不能那麼好，那才是問題。 01/05 17:30
推 syterol: 我覺得未來五年股黃金8：2比股債8：2好欸 01/05 17:45
感謝各位大大的回覆
我看完map大給的綠角文章,發現跟我原本預設的不一樣
所以特地發一篇,也分享一下我自己的心得與玩法
我也是看綠角文章啟蒙的,然後開始看美國的whitecoat investor blog, 聽podcast
綠角大一般來說都是用某年一次買入,然後依照股債比例來看10年後的期望值
用這樣的算法會得出一定的債是好的, ex 20-40%
這是因為如果買的前幾年遇到08股災,這樣全股一次跌太多
後面大漲也因base低而漲不多
我的看法其實是定期定額,這樣才是真的長期不怕漲跌的(尤其對年輕人,10年內沒要退休)
因為這樣一來,就算股災發生,我每個月補錢,不怕base降,等到轉多,還是能漲回來
因此用這種玩法,我相信0-10%債肯定會在20年後因為願意吃風險,得到更好的報酬
如果是在美國工作的,這樣玩法還能每年搞$3000的tax loss harvesting
譬如說利用VTI和SWTSX互換,可以避免wash sale,又幾乎無縫接軌
以邊際稅率40%計算,這樣等於每年多了$1200收入
回應面對股災的心理素質問題,我真心覺得如果能說服自己上面的說法
真的不應該驚慌的,推薦大家一本綠角大也推薦過的書
A Simple Path to Wealth by JL Collins
我聽過好幾個他的podcast, 就是被他說服年輕人不該擺債
而且如果在年輕時代發生2008, 要相信這是大好機會
一點點自己操作心得,請大家指教,謝謝