以前對財務風險評估、投資態度偏保守，
近年有在轉變中。
聽聽大家意見，是否還有調整空間^^
夫妻薪資收入扣除花費，每年淨值約有350w
45y，2大2小，預計會再持續工作15年
目前資產：
1. 自住房不計，1間房產價值約1700w，房貸1350w，每年租金收入30w
2.儲蓄險價值約1000w，9成保單繳費已期滿。有的以利率2.25%左右增值，有的每年配息
共計約8.5w
3.台股+美股價值約500w（台美比例3:1）
未來退休：政府年金每月估計10w
目前年淨值350w，約有4成用於投資、6成用於還房貸，請問大家：
1.是否建議調整投資與房貸比例？
2.是否建議將儲蓄險解約，改成投資？
謝謝：）

房產比例太高

個人覺得這要看你配置的理由 比如說儲蓄險假設你是拿來當作備用金加上給予些許現金流 那可以適當解約一些較差的部分但也不一定要完全去除 除非對於原本配置的理由有規劃好替代方案 房產配置比例有點偏高 但相比總價值來說貸款並不算特別高 可能之後加強投資比重即可股票部分台美股比例過度偏重台股 加上房產跟儲蓄險 等於你的風險都放在台幣跟台灣這部分居多 可以在之後投入的標的上更偏重於分散其他國家一些 比如說VTI/VT或是英股VWRA既然對財務比較保守 不一定要逼自己變得激進 而是以規劃來同時達成不同的目的 比如說分成短中長期三部分的資產短期以避險保值+支應開銷為主 中期以穩健抗通膨為主 長期才以跟隨市場經濟成長為主 然後按照你的偏好去分配比例即可 用不同的目標/時間來做財務規劃可能會讓你更願意投資比如說某個券商帳號裡面的投資你知道是20年後退休才會動的錢 或許你會比較不那麼擔心短期內的波動而關注長期成長政府年金每月10萬是一個很好的現金流保障 但要考慮15年後通膨會讓實質購買力稀釋多少 來決定自己要額外規劃多少資金作為退休/醫療資金的部分

1. 建議房貸問一輪增轉貸 需考量購屋房貸稅務2. 解約通常不划算 捏著等到期吧 不要加碼保險就好房貸餘額才1350萬 還房貸的比例偏高

淨值6000萬的房產一年才收30萬租金，報酬率0.5%，就算丟定存都收的比這個多….

房產1間自住、1間收租，自住那間價值近6k。儲蓄險已到期滾利收益

如果考慮退休，自住房產建議不要納入資產，退休還是要有一間沒貸款的自住房來保底未來政府年金改革機率很高，也建議不要納入退休考量

[嗯! 真有錢~~儲蓄險價值約1000w???20年前買的嗎? 好強!等等...那裡說房產總值6千萬?

自住房不要算這件事情超奇怪的 1000萬的自住房跟6000萬的自住房完全不一樣好嗎 難道有一間自住帝寶跟有一間自住小套房的人身價一樣嗎

自住房一定算資產說自住不算的，大部分都是保守觀念，因為沒有貸款使用的想法也是沒什麼不好啦，不要貸款犯錯機率少，安全

我跟你條件差不多，但我的股1300（台1美3），儲蓄險100，貸款1200，收租30以你的股險共1500來算，建議保險留300就好，其他700買0050&VT

自住房不算資產，意思是帶進現金留流的房才算增貸出來用在投資的錢算資產也沒錯，只是負債也增加

儲蓄險拿來還房貸比拿去丟入股市保險

房產可貸款沒錯，但建議退休族還是保守一點，不要再把自住房拿去投資，不過如果你還年輕還在工作當然另當別論，看個人做法，都只是建議當然如果退休了，還想把自住房拿去抵押投資也是可以

以房養老也是有人玩的

說自住房不算資產的，那如果一個人住10億豪宅，0貸款，也完全沒其他錢，這樣他算0資產？

緊急預備金100萬 活存或一半定存 後續資金保守的話可以多買一些VT 再高一點風險VTI VOO QQQ 0050 債券可以配短債 中期債 少量 房貸慢慢還

請問如果要買VWRA，複委託是不是只能用富邦？而且是單筆購買（無法設定定期定額）？永豐好像不能買vwra ？

永豐無法買英股。你可考慮開戶IB豪宅當然有其價值，但自住者自己已經把它消費掉了