大家好，小弟今年32歲，目前有一間繼承的自住房，最近向玉山銀行諮詢房屋抵押貸款（
投資理財名目），條件如下：
1.貸款金額1200萬、20年期
2.利率2.35%（機動計息，依三個月定存指數1.72%＋固定利0.63%）
3.費用約1.5萬
4.每月還款約7萬元
理專建議將資金投入「美債＋新興債」基金組合，希望能在繳完房貸後仍有餘額當生活費
。不過因為這是祖產，我個性偏保守，擔心風險太高，所以想請教大家這樣的做法是否可
行？
目前家庭狀況如下：
我月薪3萬多，太太約4萬，年收入合計約110萬；另有存股，每年股利約9萬。還有一間出
租房，每月淨收入約4千元。家中有一位快兩歲的女兒即將上幼稚園，未來開銷會增加。
原本構想是自己操作資金，分配於00950B（債券ETF）＋0050（台股大盤）＋00878（高股
息），每月再貼點錢繳房貸，希望20年後貸款繳清時能累積退休資金。
想請問大家：
1. 這樣以房貸投資的方式可行嗎？
2. 理專建議的美債＋新興債是否風險過高？
3. 有沒有更穩健或現金流更健康的做法？
感謝大家的指教與分享！

這樣的收支比算的過?你們的月薪都歐印房貸了說

個人覺得，您自己研究下理財再說，不想找書，置底有文章好參考。每月7萬，一年84萬，本金1200，報酬率要在7%以上…

利率不錯啦，但沒選30年？？以每月閒置資金=每月可還貸款，去反推借貸額度，比較安全貸款買債，再多想想跟銀行買投資商品，再多想想

1.換30年期2.理專不需要3.全投大盤 結束

理專怎麼有勇氣給這種建議orz

說真的 你這理專不行

客戶軋不過去，房產被法拍，理專需要負啥責嗎？為什麼不敢？有交易就有佣金收入，會推就是老闆想賣那產品。我同學買美債基金一年虧超過2成，既然自己會查美債，看看您欣賞的基金5年波動幅度吧。大盤指數的年平均報酬率，不是每年都有那個報酬率。

你這是本息均攤的房貸吧 壓力太大不適合 去跟銀行談理財型房貸有動用才計息不強迫還本金的那種比較好

沒有任何投資是穩賺不賠且保本你這樣的風險太高，小心賺了利息卻大賠本金

我家庭年收你的五倍，貸款只扛兩倍。現在高檔直接all in大概賠多贏少。我建議依照原本紀律投入閑錢，等大盤有明顯回檔再借貸投入。若真想試手，借個三五百就好，跌掉五成都還爬得起來。

你自己多打幾間民營銀行, 很多都30年&寬限期, 利率差一些而已. 重點是越還款越低越好. 20年變30年影響較大至於投資標的最好自行研究, 不要光聽理專的, 理專是推銷產品的, 他們的目標跟你的目標不一致沒經手過大錢的人, 最怕亂投資; 可以先看自己目前月投入多少進去投資市場, 用30年期回推是多少的貸款額度再去用這樣的額度去貸款. 怕你一口氣拿到一筆大錢亂投

別聽銀行理專的 多聽板上前輩的建議 要借錢投資很好但最好清楚風險在哪裏，可以看William Bernstein 寫的If you can的https://i.imgur.com/09wj5Ma.jpeg

拿房屋抵押貸款投資，這件事本就是高風險，無論你買什麼都一樣，保守是不會借錢投資的

不要投理專的部分 這樣光利息+通膨就吃掉報酬 如果你還把息拿去使用更慘 這樣你借錢投資幾乎穩輸帳面上看起來穩穩的 實質上你沒賺到甚麼利率2.35% 通膨3% 你的標的報酬有5.35%以上嗎?

從你的敘述看起來就是很糟糕的交易(從現屋貸款就是)最好的方法就是不要動房子的歪腦筋..每個月有餘錢再說本身"不專業", 收入"低", 外加"人情壓力",還是"岳母理專我看不到這樣的條件理財有什麼成功的機會.最好別動房子.

厄債券基金報酬率17.多%???? 這肯定有問題吧...一個債券報酬比股票高這風險是有多高?

大概就是推薦高收益垃圾債吧......投資要靠自己做功課聽理專的，真的吾湯….您的家庭年收沒法讓你做這樣高槓桿的事股市一年的熊市回檔，你可能要多五年才能退休

遠離理專 理專就是業務 業務就是要從你口袋裡拿錢的人理專真的那麼會投資 就當全職投資人了 還出來當理專?新興市場基金報酬率17%多 那麼好 那理專有沒有去信貸或是拿房子抵押all-in買? 無論你賺或賠 理專都一樣有錢賺 但是你賠的話 可是賠你自己的本金 理專可不會損失一毛錢

我29，未婚年收約110跟您狀況一樣有繼承房子，不過我自己是行員我貸600w利率1.9只繳息不還本每月9400，加上自己有資金合計約1000w，目前投300w買0050了、100w買公債，以您目前家庭年收跟每月還款金額 我覺得不要借那麼多比較安全一點然後理專的話聽聽就好，賺那麼大就不用當理專了

17%? 哪一檔? 上次聽到17%的 後來本金幾乎都拿不回來

另外再給個注意事項, 你承受得住幾萬的5%波動呢?100萬? 500萬? 1000萬的5%? 你月薪和這些波動相比如何100萬的5%波動, 也許你覺得靠月薪就可以cover掉.那1000萬呢? 要靠幾個月的月薪? 你承受得住這波動嗎?在你還不會運用錢的時候, 拿到一大筆錢是很危險的事!

岳母 玉山 理專 20年 債券，都不能改變，只能祝福你惹記得明年，再回來發文回顧討論，也許會有新想法

理專的專業不是投資 是銷售 多半搞不清楚自己賣的是什麼

真羨慕~~有錢人~理專的專業不是投資 是銷售<--我的理專消失了...QQ

以20年來說，貸款付得出來就行，只是時機點要抓對(國安基金進場時)。標的要選對(臺灣50+標普500)1080萬，美短公債120萬(合計1200萬)。臺灣50+標普500背後是優質企業，值得長期持有，也是資產配置的核心美短公債作為資產配置的一部分約佔10%，主力成長還是大盤股票。只有政府公債才能降低整體資產波動，公司債、新興債及 高股息都不行。高股息是很糟糕的策略，漲跌都輸大盤，股息課一堆稅又沒滾入本金。股債MDD最低分別是標普500(-19%)+美短公債(-11%)。而高股息(-2X~3X%)一般人還是閒錢定期定額臺灣50+標普500為宜

VIP？理專的話聽過就好，我也在玉山信貸300，也是2.35%7年期，無其他費用，不是VIP

銀行全問一遍一定有30年期 我都用理財型房貸 不用還本金買股買債買基金都隨便你 建議你理財型 開好後放著不貸就不用繳息了 我21年貸了200入場 現在變1000多萬了中間還多投了一頭期款買一間北市現在每天都在等川普發瘋 發瘋隔天風雲變色記得開始進場

換銀行試試 我貸款目的都寫投資股票 都是貸到30年

一起當債蛙！

真的很擔心本金不保的話就買直債，主要風險就剩下匯率和台灣升息，但這你都擔心的話就…..