作者:
flovel (阿左)
2025-09-10 12:54:28各位CFP版大神們好
小弟33歲男想請益未來財務規劃
[個人背景]
33歲，華亞科工程師
[薪資狀況]
年薪160萬
月薪8萬8
平均年調薪幅度5%
[貸款]
房貸：30年，每月42000，利率2.28%
[資產]
房：
當初買1300萬，參考近期實價登錄約可賣1800萬
車：
貸款繳清，殘值應該10萬上下
股票：
110萬，每年可再投入15萬
50正2*1張=28萬
00662*9張=83萬
現金：
約10萬存款
[未來規劃]
1. 有結婚計劃但沒有生小孩的打算(另一半與雙方父母也同意)
2. 有房有車有伴侶陪我已經很滿意，現在只想滾錢然後出國玩或是投資在興趣上
3. 但覺得自己錢滾錢速度好慢，但又不敢開太大的槓桿，打算賣出一些00662轉投入50正
2，調整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增貸，在低點買進50正2或00662。這是
好作法嗎?還是乾脆現在就投入享受市場報酬比較好?
請問3跟4的做法正確嗎? 有無其他建議?
勞煩各位大神指點，感謝
作者:
dogalan (Emotion)
2025-09-10 16:26:00投資沒耐心是大忌 很多時候慢慢來反而比較快你會覺得慢是因為你本金還少 持續投入就會慢慢累積你房子就已經是在開槓桿了 那部分也是你在投入的資產不能完全只用股市這部分來看你資產的投入跟變化然後你的現金太少了 最少最少也要3-6個月開銷
你可能要先想想失業一年股票也剛好下跌，你要怎麼辦以近期疫情跟升息，大盤跌幅30%的情況下如果失業，銀行還會讓你增貸嗎？
作者:
dogalan (Emotion)
2025-09-10 20:09:00每個人有自己的規劃 但我是建議你把儲蓄率拉到至少30%存股從15萬先拉到30萬試試看 一個月大概多存1萬左右或是暫時不調整 可是當你加薪之後把加薪的部分都拿來投資而不要做生活方式的花費膨脹
作者:
R2003 (費邊)
2025-09-10 22:26:0010萬是資產配置的現金部位嗎? 還是生活緊急預備金?如果是後者，按你說一年85萬的話，要考慮比率會不會太低這等於是不到兩個月的緊急預備金
如果換個算法，你現在一年生活費145萬，剩15萬投資建議照上面dogalan大的作法，爭取加薪但不要擴大消費
有記帳80沒問題，只是提一下食衣住行全加要把房貸計入因為總支出很接近總年收，所以還是有點緊張