【目標】
本身是公立高中教師，從30歲開始正式教師，已任職12年，
希望再3年後，也就是年資15年，45歲時就退休。
【現況】
目前年薪扣稅後約100萬，有配偶，沒有小孩。
伴侶一樣是教師，年薪也差不多。
但配偶家境小康我家境貧窮，所以講好平時私人用度各自獨立，但車房由配偶提供。
(配偶目前淨資產約5000萬，因此他完全不會跟我計較，
也談好萬一以後有重大非預期內的花費他會負責)
我自己都騎機車，以後也不會買車，一起出去時坐配偶的車就好。
一起住的自住房是配偶負責，我只有幫忙負擔管理費。
我的月支出大約如此：
各種生活費加總30000
保險7000
房貸8000
另外我們習慣寒暑假出遊，一年旅費大約12萬
算起來一年開銷大約65萬
【資產】
有3間皆位於台南市區的房產，皆為自己獨力出資持有
A房市值約1200萬，貸款剩330萬 (無償供媽媽住，沒有任何收益，需繳月貸13000)
B房市值約900萬，貸款剩450萬 (目前出租，月租25000，繳貸完還多出5000)
C房市值約1200萬，貸款剩560萬 (目前出租，月租25000，差不多打平)
簡單來講3間房子每個月的房貸大約只要自付8000元
另外只有約60萬的台股加一點點現金
淨資產差不多是1800萬 (因為還要扣除若賣房要繳房地合一稅大約共200萬)
【計畫】
因為只做15年就退休，會到65歲才有每年約30萬的退休金
簡單來講從45歲到65歲都必須完全靠自己，另外65歲以後的退休金也很微薄
目前粗想大概是：
現在到45歲退休的三年還會再多存至少100萬以上的現金
這些錢持續丟進台股ETF，45歲開始會有約200萬的現金支撐生活
同時將B房賣掉，如此會有約700萬的現金
當然，這些現金也是持續放在ETF中至少保有4%的收益
如此大概可以撐到至少55歲，
55歲(或更早)再將A房賣掉(那時媽媽已經9X歲可能走了或住療養院)
會有至少一千萬的現金回流，如此又可以撐到最少65歲
65歲時再將最後一間C房賣掉，又有至少一千萬的現金回流，同時也已經開始有月退
這樣慢慢賣掉房子來生活，理論上提早退休是不是安全的呢？
我有用怪老子的退休EXCEL試算，設4%的投報和2%的通膨，看起來是可以活到90歲沒問題？
我是很會裝修房子，三間房子的買點和位置也都很好，很少空租
對房地產算是小有信心，但其他理財工具就不太懂
目前只想到這樣慢慢把房子換成現金放進ETF大盤來生活
也算是持續持有房市、股市，只是變成兩邊的占比會慢慢調整，
想請教版上各位理財高手，這樣的想法是可行的嗎？
或者還有什麼可以去研究思考的方向呢？非常感謝
會想要這麼早退休是因為覺得既然沒有小孩
若沒有把錢大致花掉 死後剩下的錢等於白賺了
而且因為家境貧窮 我也從大學開始工作養活自己、養家裡
雖然正式教師年資看起來短 但其實也已經工作20幾年
加上這幾年物價飛漲但教師薪水不漲 工作卻變多
覺得這份薪水的CP值已經不高 那不如把時間買回來
配偶因為很早開始教書 他48歲就滿25年達到教師正常可退休年資
我若要做到滿25年年資 就要教到55歲 (他56歲)
等於因為等我 我們要到56歲才能環遊世界
可是我們又沒有小孩 我在想這樣剩下的資產會不會太多等於白賺@@
但是又擔心會不會是自己想得太樂觀？

把一筆大錢一次丟進股市裡面沒有你想的那麼容易 尤其是當你需要靠那部份資產生活的時候 如果丟進去馬上跌你能承受嗎? 還有投資的資產配置怎樣才適合你? 這些都需要經驗另外考慮20年後的生活 同樣的金額建議你當成只有一半價值比如說每年退休金30萬 到時候體感可能只有現在的15萬左右這樣的話到時候你所規劃的金流是不是能滿足你期望的生活這些你可能要考慮進去 實際操作可能沒有規劃那麼理想容易

對於沒有大筆投資經驗的人 進股市很可能變韭菜 不如好好再做房子比較穩定

操作100萬，1000萬，1億，10億甚至更多的思考模式都是有很大的差異的。如果沒有操作過100萬的組合，貿然錢進1000萬組合，不僅操作上不同，心理上的承壓性也是不同震盪從幾千元，幾萬元，幾百萬元，不斷的往上升，都是

我覺得你可以問另一半耶, 薪資差不多, 但是資產多很多

一種壓力的來源。貿然投入大額的金額進入金融市場，如果你的心態上沒有調整，光是那個振福，恐怕就讓你壓力

除非另一半的資產大宗來自於家族給的, 那另當別論.

爆表。好好工作。慢慢由小而大。漸進的讓自己的抗壓力增強。

好好工作，公立高中教師只要不入行政，年資越深就越爽

配偶資產一半來自父母 一些來自我們這些年房市所賺我們的房市主要操盤手是我 所以配偶並沒有比我懂多少

開銷太大 怎麼退休現金流>65萬 你4% ETF至少要投入1600萬

你可以研究一下以房養老或是想辦法用你熟悉的房地產生出足夠的現金流 或是折衷股市跟房地產各一部分 分散風險y股市所謂的4%報酬率可能沒你想的那麼平穩 先-20%再漲30%1*(1-0.2)*(1+0.3)=1.04 也是漲4%要降低波動並分散風險就會牽扯到資產配置 需要認真研究等你真的熟悉了老實說大概也過了5-10年至少經歷過一次經濟循環才有可能對股市風險有更深的感受

4%的說法是美股近百年來回測 絕非台股這種新興市場

建議退休後可以找家教兼差，還是要有一些收入

你的計算方式都是台股可以穩健成長的情況，但萬一有壯有狀況，你可能承受不住，但當然你還有另外一半也可以納入退休規劃中

45？怎麼退休？

主要是A房沒收房租, 要不然可以退了沒問題

白賺多餘的可以給我 謝謝

賣房買股是因為覺得現金流太少嗎？賣了感覺有點可惜？提早退休確實比較沒辦法增貸投資？

沒小孩，請先處理遺囑，不能錢會被兄弟姐妹分走不少。

這麼早退休會讓你從穩健的理財瞬間變成極大風險 何苦呢

確實白賺了 你1800+配偶5000真的花得完嗎

人生有限 早退休好投資建議維持自己的成功方程式 出租成功 不如多買幾間出租 不要提早賣 真的錢不夠再賣 有穩定現金流好

沒什麼問題啊，退休後也可以改成打工或自雇者，可以參考Coast FIRE的退休方式

建議你可以由一間房透過透支型房貸先貸一筆款出來，譬如300萬（只還利息不還本），練習股票投資，等待3年後你大蓋看一下報酬率就知道是否可行了！

阿萬一 十年後對面打過來房價崩爛怎辦

建議先把所有貸款清償完，再來考慮是否要退休

公立國中到是行政是不錯的缺不用面對家長跟 學生

配偶目前淨資產約5000萬?我怎麼都找不到? 已哭~~

5000萬哪裡很難，40歲破億台幣是基本

紅明顯，你年資15但未滿60不能退，那叫離職，沒退休金。

兩個人淨資產6900w已經很足夠了,我48就退休算算3000就夠記帳很重要,記錄個幾年大概能知道目前的資金能花幾年

還有幾件事要考慮:婚姻能長久嗎?房子老舊了有錢維修嗎?你是住在配偶的房子 那要哪天感情不好想搬出去住怎麼辦身邊遇過幾個案例是沒孩子年紀大了之後 老公想離婚的

可以退呀，擔心對面打過來你怎麼規劃都沒用

老師真的有那樣累45歲退休？ 朋友台積電打算50歲退休，台積那個工時你會嚇死

股票先拿小錢玩一陣子再說沒玩過就拿大錢會變韭菜