§ 個人資訊
性別:男
年齡:30歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:120萬
備註:無房無車，未來也不打算購買，
若有結婚生子頂多買國產二手車
§ 每月固定支出
1.保險費： 5000
2.公益捐款：1000
3.電話費： 299
4.貸款： 47000
5.伙食費: 2000
6.交通費: 500
7.宿舍: 2000
8.娛樂費: 1000
備註:
1.公司平日提供三餐免費，
只有假日需自費吃飯
2.住公司宿舍
3.興趣是宅在家追劇&打遊戲
4.運動都在家超慢跑，
只有夏天去游泳會花到錢
§ 資產
1.股票:1000萬 (只持有006208)
2.學貸:18萬，分期30年
(前12年只繳息不還本)
3.信貸:500萬，分期10年，利率2.5%
備註:
1.信貸額度除了DBR 22倍，剩下是銀行認列股票當財力證明而達到此額度
2.目前沒有留緊急備用金，需要時利用股票質押
§ 目標
50歲退休，可以靠資產活到至少平均壽命的80歲
§ 請益
目前是以生命週期投資法，並隨著年齡增加逐漸降低槓桿，不知道目前配置是否有需要調整
之處，還請各位大大指教

股票一千萬裡有500萬是信貸來的嗎？保險+貸款+未來學貸占月薪的比重過高

保險太多，你沒要開槓桿，乾脆股票質押出來還信貸，只繳息，每個月就多四萬可用了

好歹準備6個月的緊急備用金吧 都開槓桿了要注意風險更不用說你沒辦法知道真的需要的時候質押利率是多少 金融風暴來襲的話還有沒有工作都沒辦法保證 現金流哪來?可以曝險但總是要留有餘地

至少定存35萬(半年支出)另加買約110萬美短公債(股9債1)

保險費太高 33歲罐頭險約3萬應增加其他不同市場的部位 例如美股大盤

其實你的做法在今年就可以退休了

股票質押把信貸清償，教生命週期的書沒強調質押是因為美國質押利率超高

006208要人質押，不怕一個波動整個被帶走嗎…

保險費我覺得不會太高，要完整的保障這價格這年紀差不多雙實支實付、殘扶、重大傷病、500萬意外險死殘若之後真覺得保費過高，再把一次金類型的保險砍掉因為現在你的資產可能已經能轉嫁例如癌症一次金100~200 萬另外你的支出現在來看很低，我覺得很有機會能40歲前就達成現在看你固定支出扣除貸款一年大約 16 萬你現在 500 萬資產一年保守點抓 4% 一年可以有 20 萬收入不過現在是住宿舍所以支出很少，需要算退休後可能的年支出才能設定要存到多少資產才能退休

我年薪你的2倍 保險佔1.3%左右投資需要考慮「費用」

沒房談退休太早，努力吧對未來的必要性花錢沒有概念，先努力活得精彩再說

感覺開銷很低 做到50歲的目的比較不明確 也許轉成想要存多少退休比較明確？ 算下退休後的日常開支跟保險點的意外費用 不一定要以50歲為標準？ 而且fire也有輕量打工 兼職這類的配套做法

信貸利率金額年限根本完美!你結婚生子之後會有買房買車需求小孩很花錢der..你不買房租房都OK 但結婚後很多不是你說了算..

你想怎樣度過一生也行比較是問題

以生命週期投資法為前提可all in大盤正二，而且建議房子要買，首購五倍槓桿是很大優勢，另外能請問你信貸是哪間嗎能到十年2.5趴

去年有漲 不然正2輸慘 0050融資0050 報酬%x2 -6%(融資利率) >正2報酬

頂多買國產二手車 ?你有一千萬業!

想請問是哪家銀行信貸可認股票