背景:28歲男,未婚
行業:資訊業
年收入: 月薪穩定非靠獎金分紅,稅前約100+W
年支出:約40W
年資:3年
信用狀況:持有台新/永豐信用卡額度各30W,無任何負債信用良好(信用分數770)
資產狀況:
https://imgur.com/P7TIpqC
規劃:
股票:現金=6:4,其中台股:世界=2:8。用台幣定存取代債券(目前定存/高利活存約為115W
,日常活存5W),每年再平衡一次。近3年無買車買房用錢規劃。
股金6:4的原因在於假設金融風暴股票腰斬,預計總資產少30%在承受範圍內。現在在考慮
7年信貸100萬單筆投入VWRA與006208,現金部位依然佔淨資產40%。
想要請益的點在於
(1) 目前持有大量現金超過100萬,在這樣情況下去信貸投入是合理嗎?但若降低現金
部位這樣股:現金就會偏離6:4的比例,也考慮若突然失業最差情況下可以解定存還信
貸。
(2) 會建議降低現金部位並減少信貸的金額,當作跟自己0利率借貸嗎?
(3) 若信貸利率2%,在考慮通貨膨脹2%情況下,能夠當作”無利率”借貸嗎?
(4) 信貸在準時還款但沒有還清的情況下,再增貸會影響利率嗎?
第一次在PTT發文就獻給理財版了,想和各位大神請教上述的問題,或是有沒有其他更好
的建議,謝謝各位!