感謝版友對於我這ptt新手不吝嗇分享建議給我,收到部分私訊希望我可以分享理財之路
,以下是我的理財心得和觀念,供大家參考,一起努力變更好 :)
>>> 我的背景:
- 34歲,單身,工作10年。
- 2012-2020 在大陸外派,海公公(算科技業?),離開時年薪台幣400w.
- 2020- 至今 在台灣科技業外商,GAFA其中一家,年薪400w,底薪佔比75%.
- 去過超過40國家,大學喜歡窮遊,現在喜歡爽爽遊(為了避免部分版友總是為我的生活
方式感到拮据惋惜,特意在此說明我也是有認真體驗人生的 XD)
>>> 目前資產概況:
- 房地產:
房產1:2016年初以956w購入,目前價值約1500w,已還清房貸(裡面有家人的200w)。
房產2:2018年中以818w購入,目前價值約1300w,已還清房貸。
房產3:2019年初以826w購入,目前價值約1300w,剩餘房貸約380w。
房產4:2021年中以1658w購入,目前價值約2000w,自住,剩餘房貸約1400w。
**備註:
1. 租金總收入約100w;
2. 總資產價值約6100w, 銀行負債約1800w,家人暫放200w;
3. 房屋市值皆依據同社區類似物件實價登入行情;
4. 有設定理財型房貸,可借隨用約1500w。
- 股市:
台股:目前帳面市值約70w,目前虧損約35w。
美股:目前帳面市值約台幣70w,公司配股。
- 其他:
台幣現金:約70w。
大陸股票+現金:不多先忽略不計
>>> 中短期財務規劃&目標:
- 想先把380w余額貸款還清;
- 台股若有回升打平成本,我會希望出場;
- 美股的部分,為公司持續配股,若沒有特殊狀況,不打算動它。
>>> 理財心得:
1. 找到自己適合的理財方式
其實每個人冥冥之中都有最適合自己的理財方式,有的人適合股票,基金,房地產,或者
超級保守的定存。沒有哪一種最好,只有最適合自己的。而我認為,我們應該認真探索哪
個方式更適合自己,進而將較大比例資產正確放置。
以我為例,我每次買股,基本都是賠錢,但偶爾還是不信邪,覺得自己這次會不一樣有機
會賺錢。反觀房地產,雖然我累積資產的速度不算快,但以結果論來看,我目前狀況良好
。所以我學到的方法是:我把資產大頭放在更適合我的房地產,股票比例越少越好,偶爾
起貪念,玩一玩,就算賠了,我不賣有一天(可能是幾年後)也有機會打平出場。
2. 正視理財,理財有目標
我工作的第4年才開始認真理財,在那之前我連自己網銀代碼密碼都不清楚,由家人全權
處理。這樣的結果就是,總會覺得自己很有錢(只要戶頭有錢就覺得有錢),容易亂花錢
,就會變成高收入也高支出,真正存下來的錢其實不多。
但開始理財之後,我會去思考這筆花錢的快感是當下而已還是有意義的,人都會有物慾,
覺得有意義的事情和物品也不盡相同,只是應該有優先級,不可能每個都想要。
另外,有板友問我累積資產的目的是什麼?我認真想過這個問題,當我開始正視理財這
件事開始,我發現看著資產累積對我來說很有成就感,若問我長期計畫?暫時來說,我還
不知道,就像每個人對於成功的人生定義不盡相同,而我也還在探索我的人生。
3. 路遙知馬力,理財也是一樣,看的是長時間的累積
遇到很多朋友或同事,在過去10年的工作收入跟我差不多或者更高很多,但因為沒有正視
理財,又更具體來說沒有明確定義出自己的花費優先級,工作十年,資產已可差距一倍,
而這差距更會隨著時間越差越大。所以其實不用太糾結於當下的收入,真正把差距拉大的
因素其實是扣除花費後,真的可以運用到理財而產生被動收入的部分。
4. 財務槓桿
很多人覺得我這種極度保守的理財方式很傻:負債比太低,又或者何必把房貸還完,等等
。對此,我只有一個想法,這是我多年來琢磨出最適合自己的方法。如果你只是要一間
自住的房子,那麼或許你就不用急著把房貸繳清,甚至可以不斷轉貸,永遠只繳利息。
沒有對錯或好壞,只要長遠來看適合你就是好方法。但切記,只要你還有房貸,那房子就
不是100%屬於你的,是銀行的。我的房子3當時賣方是個投資客,房子條件屋況都很好,但
因為他的投資槓桿抓太大,現金流周轉有風險,必須出售,但我購入後這3年房價漲幅50+%
(雖然我沒賣沒有實質的收入),但我穩定的租金收入。
5. 第一間房 自住 vs. 理財
在我買第一間房子前,我對於此問題猶豫許久,儘管我當時外派大陸,我還是希望有一間
自己回台灣可以住的房子。經過這些年的理財,我的心得是:
如果你跟我當時一樣沒有自用的需要,那請以投資理財的角度出發;
如果你的頭期款可以買50p的房子,但你自住需求只需要20p,那我會建議至少把另外"30p
”轉換為錢生錢(理財)。
以上是我列出的5點心得,供大家參考,不一定適合每個人,只希望我們大家都越來越好
!