本人35歲女，在公家機關工作10年，
之前都用定存、外匯、股票理財，沒有保險，
近期接觸到以下兩張保單，想請教版上前輩的意見：
1. 全球人壽安心保終身醫療健康保險NPH20
全球人壽好安心手術醫療終身健康保險XPS20
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR00
這個是家人推薦的保單，前兩項好像繳20年就終身有效，第三項則看起來是一年期的。
如果近年都沒有醫療/手術的計畫可以不保第三項，之後年紀大再加保嗎？
另外請問像做牙套或植牙這種治療會理賠嗎？
如果既有一些身體小毛病（ex鼻子過敏、睡眠障礙），
之後有相關的大疾病（ex氣管炎、精神疾病）會理賠嗎？
2. 台灣人壽鑫享安康終身保險專案
這是朋友推薦的，號稱繳20年可領回113%，
之後終身享有意外身故、意外傷害、意外醫療的保險。
請問這算是儲蓄險嗎？放進IRR計算機不算高，大概略低於定存，
但領回後還有終身保險這點很吸引人。
可是細看內容好像第25年才能領回？這中間5年的空窗是不用繳也不能領的意思嗎？
（這樣IRR好像會更低）請問大家對這張保單評價如何？
如果有更推薦的保單可以推文或來信，
但如果要推儲蓄險，我希望繳費年期是低的（6年or10年）
然後各保單一年費用不要超過25k，謝謝。