※ 引述《amday (daily)》之銘言：
: 標題: [問題] 33歲女理財規劃
: 時間: Sun Oct 14 20:45:35 2018
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: 月薪約5萬 總年薪約80萬左右
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: 目前有一筆儲蓄險(每年存5萬 存6年)
這邊會有個問題，繳幾年了？
買儲蓄險的用途是？
為了買房還是有其它用途？
如果2020年房價暴跌，砍儲蓄險到底划不划算，大概有的算了。
現在的狀況是建商在那邊茍延殘喘，
銀行資金多到快吐出來，在那邊死撐著！
前陣子還放寬了建商的融資條件，
當存放款利差越來越小時，就代表已經快到末段了。
: 一筆定存45萬在銀行 活存80萬
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: 我知道很少orz
合計起來也有１２５萬，已經不少了。
不過要買房的話，可能不太夠，建議去問新建案，
有些建案有些特別專案，不過條件有點嚴苛。
像台南就有廣告，首付只要30萬。剩下的詳情，就自己去詢問。
比較”硬”的條件，就是身上不能有任何貸款。
信用卡零利率，未到期款不可以超過您目前的單月薪資（實領）
註：實領月薪不是用年所得去除以１２或１４
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: 但還是想知道 板友會如何建議那筆活存?
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: 在留半年的緊急預備金之後 大概有60萬想要運用
看推文得知您已婚，
想請教的是，您的另一半是否有相似的概念。
預留半年的”生活費”當緊急預備金，
若是單身，還勉強可用，若已婚，要看另一半是否有準備？
如果沒有，那我會建議您把預備金變成私房錢，
然後保留六個月的”實領月薪”當成緊急備用金。
另外，雞婆一點的發問，
請問您的勞保投保薪資為多少？
目前勞保投保極距來到45800元，以您的薪資去推算，
應該是最高級距，
45800 X 0.6 = 27480
這是假設您未來請育嬰假，原本應該可以領到的金額。
剩下就看您的事業單位是怎麼替您投保了？
: 1.轉定存
如果沒有高利活存的帳戶，也不想去辦，那就轉定存。
如果要把錢轉到高利活存帳戶，請詳閱使用說明，
條件不符，會調回原存款利率。
: 2.買美金定存
如果您覺得兩三年之內，股市會崩盤的話，可以考慮，
這個要自己判斷。
: 3.買股票?(完全新手 只知道書上推薦0050或0056)
如果覺得不會崩盤，就買股票、ETF。
: ps.近五年可能有買房計畫
其實您的重點就在這句話，這個開銷比較沉重，
因為妳給的資料相當有限，我也只能用猜猜樂，博杯問神明的方式來寫回文。
從推文得知預計要買８００萬的房子。
罷特，您沒有寫家戶所得有多少？那就以門當戶對來當範例。
買房的部份，著重在經常性平均薪資，也就是實領月薪。
上面的資料寫５萬。
假設家戶所得為１０萬。
買８００萬的房子，貸款約６４０萬，
假設貸款２０年，月繳大約32000元，佔家戶所得的32%，算是可接受範圍。
建議先貸20年，前面多繳一點。
等到小朋友出生後，就去銀行辦展延，把20年房貸展成30年。
房貸月繳金額就會變少，可以減輕一些壓力。
大約金額是 32000 X 0.72 = 23040， 32000 - 23040 = 8960
一個月大概會多9000元，算是讓可以運用的資金變多，
等小朋友大一點，再額外部份償還本金，就能降低月付金額。
假設以夫妻共同買房的論點來看，
頭期款需要240萬，您的部份是已經沒問題，剩下的一半，120萬，
老公那邊有沒有這個金額？可能有待商確。
註：上述範例之房貸利率為1.85%之計算，現在有可能更低。
多的錢，就規劃到房屋開銷。您買完房子，可不止房貸要繳，
還有一些連帶支出。
附帶一提，家庭的緊急備用金，會建議至少要準備５０萬來當作額度。
然後全家人一起共用這個額度。註：只算父母＆子女，長輩另計。
最後再補問一個問題，請問房屋預計買在那？
註：勞保數據若有誤，煩請自行更正。
ameryu. 2018-10-14 #