大家好~ 前些日子去銀行開基金帳戶
打算等看書研究完後以存本取息的方式投入基金 (想降低本金損失的風險承擔)
當時理專聊天時有順便推薦兩張儲蓄險給只有定存的我 (其他投資方案還在研讀)
所以有簡單聽了兩個商品 分別是中壽的"豐利年年"和"富利多"
根據理專的試算表我計算如下圖
1."豐利年年"利率變動型終身保險 - 4年期
https://imgur.com/w15Hga1
以總額2百萬計算的話, 年繳500128, 但會有2%信用卡刷卡回饋
所以我是直接以500128*3.92當作4年總付出金額來計算IRR, 不知這樣是否正確
算出來大概要存滿5年會大於定存
忘了在哪看到因應宣告利率調整, 可將IRR先打八折計算則約1.6% (5年之後平均)
更遑論通膨了@@
2. "富利多"利率變動型終身壽險 - 躉繳
https://imgur.com/B7jnq42
先以投入1百萬試算, 存滿3年大於定存後, IRR八折約2.1%
因為是兩張比較, 所以改以兩百萬試算現金價值, 還是會比4年期好
想請問前輩們, 這樣的算法是否有誤~ 以及思考方式是否有漏了什麼
或是有其他更好的建議, 都請不吝賜教唷!!
當作練習算完之後會覺得, 這一切果真是話術啊XD
謝謝大家!!