就是因為身體不好,所以工作結束回家以後,經常連洗澡都沒洗就直接睡覺,
隔天清晨再起來...
回得慢並不代表我低級.也不代表我不願意公布資產.
只是呢又同時考慮到個資.
我記得我的原文有提到,存的錢真的非常少
各位可以推算一下,如果我從二三十歲以來每個月都要燒錢在醫療相關的費用
=而且近四年每個月還要燒掉一萬多(包含車費),因為我身體有不可治癒的問題
那你們猜想一下,我到底少存了好幾百萬?
否則,把那好幾百萬加回去,我應該也不太需要這麼急迫了
也許有人會酸"你太會花錢"但是,很多東西健保是不給付的.
例如紅斑性狼瘡,例如嚴重的脊椎問題,連復健都沒有辦法治癒(以台灣的落後美國
的整體醫療水準,以及脊椎醫學的落後美國),還有一些奇奇怪怪的病...
所以,前面真的沒有存到太多錢,而且阮囊羞澀
本來也是乖乖聽父母與師長的話,定存就好,還有被理專騙了不少錢放在甚麼儲蓄險
換算起來根本不值得(懂事以後才知道)
好了.所以以上說明原因,真的沒有存多少錢
而我工作年限大概就剩下六到十年
所以我必須拉高我的報酬率
而我的月薪也只是超越平均線一點點而已
並不是貪心,已經一再強調
※ 引述《Renenth (夜歌)》之銘言：
: 其實財務自由(退休)這件事，就我的理解，其實前面也有版友提到了，就是「本金多大，
: 慾望多小」的問題而已。如果我老爸有一億，那麼放銀行定存也有個一年最少一百萬。也
: 可能我預計過著極為原始的生活，幾乎不需要與現代資本主義的社會發生連結，花費趨近
: 於零。這是兩個極端的情境，而我們每個人都介於之間，端賴個人如何抉擇。
: 在美國有一個很泛用的「4% rule」，藉以協助籌備退休者其資產是否足夠打造專屬於自
: 己的退休基金。也就是說，你每年固定從自己的「水庫」提領4%的「水」。這個4%，指的
: 是你當時建構基金的4%，且隨著CPI作浮動。在股債配置比合宜的情況下，是有極高的成
: 功率可以過完餘生。舉例而言，你預計退休後每年需要100萬元的生活費，回推，則需要2
: 500萬元以上的本金的準備。你每年固定從水庫提領100萬元，倘若當年的CPI增加了2%，
: 則領102萬元。
: 你談到進場時間的問題，這確實是個迷思。你要想，倘若你六年後退休，你的餘命還有多
: 久？不怕太短，只怕太長。有沒有可能長至30年、40年甚至更久？在這期間，股市早已不
: 知道經歷幾個循環了。請記得股票才有長期成長的價值，債券沒有。縱使是退休者，也不
: 要忘記“Time in market, not timing market”的原則。因此，你不可能不配置股票在
: 自己的退休基金，相反的，可能還需要配置50%，或者更多，好讓你基金可以隨著經濟成
: 長而接近永續。
: 要選擇什麼投資標的，或如何操作那屬於細節的問題，在此不贅述。
: 還是怕？那就考慮躉繳年金險吧，雖然因為很多原因，它不是我的選擇，但你仍然可以考
: 慮。
: 最後說一句不負責任的話，上述的理論，都是建立在過去數十年來，經濟長期增長的歷史
: 。誰能保證下一個三十年是否如此呢......