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一旦買房，就背負了房貸……胡偉良：一生的房地產計畫——不同年齡層的買房考量
2022-06-23
【胡偉良觀點】居住需求是人類生存的基本要求，買房也是每個人人生都需要面對的問題
，對不同年齡層的購房者來說，由於財務狀況、職業發展的狀況不同，在買房時應該考慮
的重點也有所不同。
在買房或者進行房產投資的過程中，購房者應該詳細分析自身的家庭、財務狀況及職業生
涯目標等，並在上述基礎上，確認自身的買房目標和風險屬性，最終確定合適的房產投資
策略。
年輕人：首次買房先考慮財務承受能力
年輕人剛參加工作不久，由於正處於家庭形成時期，財務狀況比較吃緊，而支出卻隨著家
庭成員的增加不斷上升，積蓄也隨之下降。
此外，由於職業生涯處於起步或成長階段，除非有長輩贊助，否則並不適合承擔過高的財
務風險。這個階段對絕大多數的年輕人來講，算是人生第一個階段：「生存階段」。
生存階段
在有限的收入限制下，宜遠離負債，這個階段最重要也最值得投資的是：自己，往自己身
上花錢，學習，交際，考證，人情投資……，生存階段的人，好好活著，不求質量，才是
現實。畢竟一旦買了房，就背負了固定的房貸，會讓年輕人在工作選擇和創業發展上，受
到約束和限制，這點也是要特別提醒的。
生活階段
順利適應並且度過生存階段，有了一定的積蓄之後，人生旅途進入了「生活階段」，開始
主動打理和規劃自己的財富，用前瞻性的思維去進行相關的準備，像是：買房結婚。
首次買房的年輕人在購房時要先考慮財務上的承受能力，然後要考慮地段與交通的便利性
，最後再考慮房屋的品質問題。
選擇能夠節省上下班時間和交通成本的小宅，一方面現在夠用，另一方面將來出租或出售
時也更容易脫手。
此外，首次購房貸款的每月還款額不宜超過月收入的1／3（但通膨環境下也可以適當加大
）。除了每月的還款額，還需要留出生活費、物業管理費及其他支出費用。
除此之外，買房時除了考慮頭期款之外，還要考慮買之後隨之而來的裝修費用、傢俱家電
、各項稅費的支出。
中年人：買房置業升級（換屋），便利更重要
生錢階段
這也是人生真正開始質變的第三個階段：生錢階段，到了生錢階段，一定要有屬於自己的
資產，或者投資渠道，並且能對可能出現的增長和風險，有一定的確定性和承受力。
中年人由於家庭已處於成長階段，子女已就學但還沒有就業，而且支出隨著家庭成員數的
固定而趨於穩定，可積累的淨資產也正在逐年增加。
建議此類購房者進行買房置業升級（換屋）時，首先要考量位置與交通的便利性，著眼於
房產的增值性，然後再考慮房屋的品質，最後才考慮財務上的承受能力。
到了這個階段，不是享受的時候，而是人生財富之路開始踩油門的時候。
老年人：買房置業首選房屋品質，安享人生
為追求更高居住與生活質量而準備再次置業的老年人具有以下特點：
家庭處於成熟階段，子女已經就業；財務狀況最好，可積累的淨資產將達到最高點，而且
支出隨著家庭成員數的出外而下降，此時是儲蓄退休金的黃金時期。
建議此類購房者進行置業升級，首先需要考慮房屋的居住和生活品質，像是房子的結構安
全性，例如最好買921之後依新法規設計施工的房子，以確保居住的安全性。
另外，居住位置最好坐落在公園、醫院等設施的周邊地區，
這個階段講求的是生活的舒適性與便利性，房子也不了需要太大，只要夠住就好，也省掉
打掃的麻煩。ꀊ
心得：
說的容易,很多人一生只買一間房子
或繼承家屋終生沒買房
所以此篇是給真正有需要買房的人看嘍