今年12月底之後 不少銀行的房貸會改用新的
不動產授信風險新制 （簡稱LTV)
下面我簡單說明 保證讓你看得懂 這個房貸授信
新制會帶來什麼改變
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計算銀行的資本適足率時，風險權數愈高，銀行須計提的資本愈多
補充 ：計算銀行的資本適足率時，風險權數愈高，銀行須計提的資本愈多，反之則愈少 ,
之前金管會在某年（確定時間忘了）為配合政府穩定房價政策，
一度將非自用住宅貸款的風險權數，從45%提高到現在的100%，以打擊炒房的投資客。
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目前的 從不動產授信計提資本的風險權數非常簡單 只有
自用35%、非自用75% 兩種算法
簡單說 不管你房貸幾成，對銀行的風險權數是一樣的 ， 所以銀行會力推高成數房貸來放
款
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最新的（LTV法）則是依貸款成數高低計算，
以住宅貸款為例，自用風險權數依序
是20%（貸款成數低於5成）、
25%（5~6成）、
30%（6~8成）、
40%（8~9成） 、
50%（9~10成）、
70%（10成以上）；
非自用是
30%、35%、45%、60%、75%、105% ，
平均來說 （實際算法非常複雜）
七成五以下，風險權數為35%；高於七成五
時，風險權數則提高到75%。
白話來說 ，只要你房貸超過七成五 ，銀行的計
提資本就會高於 舊的非自用風險權數一律75%
算法
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不止房貸，土地建築融資計提資本規定也大幅變動，
新規定可避免銀行承作高成數房貸，因成數愈高，銀行計提資本愈多，相對不利。