※ 引述《iamala (it depends)》之銘言：
: ※ 引述《chansexy (失去)》之銘言：
: : 一次回應上面的全部
: : 沒差就是沒差
: 實際舉例說明，有沒有差各自解讀吧。
: 如果以貸款金額1000萬元、期間20年、一段式利率2%及本息均攤為例，每月還款金額固
定
: 為50,588元，第一年總繳利息為196,249元。第一個月繳得本金是33921，利息是16667
。
: 如果是本金攤還呢，每月還款金額從58,334元逐年遞減，第一年總繳利息為195,417元
。
: 第一個月繳得本金是41667，利息是16667。
: 兩者每個月繳本息的差距以第一個月差最多，但也只有58334-50588=7746。
上面你提到利息都是16666，所以這相差的7746
是本金，本金繳得多利息當然少
本息分攤每個月50588，
本金分攤第一個月58334 逐年遞減
這是銀行提供的每個月要繳的最低門檻
那個專員沒差的意思是指假設你選本息均攤
（每個月50588）但是你如果手頭上有多的資金
（就假設這個月手頭上多了7746）
所以你選本息均攤（最低門檻要繳50588但是你繳了58334，這樣跟本金均攤是一樣的）
大家好像被銀行定的門檻卡住...每個月要還50588並不是要你只能還50588...
所以有些人領了年終或是分紅就會去繳減少利息
.....本金分攤跟本校分攤 是銀行提供給您的門檻
你上面提到利息都是16667，所以相差的7746 是你第一個月本金多繳7746
: 但光第一年利息就差832元。
: 也就是說如果一年後就還清，選本金攤還就現賺832元。很多人覺得沒差啦，但以實務
來
: 說，還完的時間多落在5-10年就有差了。
: 更重要的是，大部份人是因為換屋，所以賣掉原屋才提前把原屋貸款還清的，這情形下
，
: 本金和本息給銀行賺得利息的差距就擺在那，不賺百不賺。
: 除非第一期多8000會對貸1000萬的人有壓力，所以只能選本息啦。
: : 簡單的說 假設 現在有一個貸款
: : 本金平均攤還 一個月70000
: : 本息平均攤還 一個月50000
: : 差就是一個月提早多還兩萬
: : 如果你在還款日的那一天 本息的人也多還兩萬
: : 兩者算起來就是一樣的
: : 所以我才會說 要選沒綁約的銀行 把靈活交給自己
: : 如果你真的很想 超級想 強迫想 提早還完
: : 你可以把年限 定10年就好
: 有差喔，定十年每月要還的錢可是不能反悔，失去了想還就還的彈性。
: : 不用定20年 然後本金平均
: : 本息平均才是一個平穩的現金流
: : 確定每個月支出 的數字 不會跳動
: : 假設你每個月可以付七萬 你就把年限壓縮到一個月七萬
: : 而不是拉長年限 再用本金平均去達到七萬這個數字
: : 什麼app幫你算 勝? 他是假設都不提早還的情況下
: : 會提早還 app算的數字完全不對
: : 本金平均根本沒多神 就是提早幫你還款而已
: : 我用本息 每個月多還 也可以達到同樣的目的
: : 如果你現金流充沛 兩個方式差異不大 只要提早還款就好
: 差異是不大，但為什麼不選利息少的？
: : 如果你現金流是固定的 那你為什麼不選平穩的還款方式
: : 適合本金平均的 就是 現金流充沛 但是懶得提早還的人
: : 想要一期一期去扣 問題是你現金流充沛 又一期一期慢慢扣
: : 失去你想省利息的原意 因為想省利息就提早還就好
: : 本金平均會越還越少 你等於浪費了後面的現金流
: : 除非 你的現金流也是越來越少
: : 大多數人都是受薪階級 薪資固定 變化不大
: : 那你每個月進來的都一樣 為什麼會想要有不一樣的支出?
: : 買房初期一定資金比較緊 結果你把支出最大放在前面
: : 這不是攪得一團亂嗎?
: : 如果你初期就錢多多 那你不會少貸款一點 還可以省設定費
: : 我可以體會有房貸壓力想提早還完的心情
: : 但是大多數人都是被壓得喘不過氣
: : 但是就已經被壓住了 還要壓得更緊?
: : 太多人 還得太急 一有額外支出就跳起來了
: : 現在房貸利率1.6-1.8%跟以前環境完全不一樣
: : 資金留在手上的成本很低 沒有像以前一樣利率這麼高
: : 以上