一次回應上面的全部
沒差就是沒差
簡單的說 假設 現在有一個貸款
本金平均攤還 一個月70000
本息平均攤還 一個月50000
差就是一個月提早多還兩萬
如果你在還款日的那一天 本息的人也多還兩萬
兩者算起來就是一樣的
所以我才會說 要選沒綁約的銀行 把靈活交給自己
如果你真的很想 超級想 強迫想 提早還完
你可以把年限 定10年就好
不用定20年 然後本金平均
本息平均才是一個平穩的現金流
確定每個月支出 的數字 不會跳動
假設你每個月可以付七萬 你就把年限壓縮到一個月七萬
而不是拉長年限 再用本金平均去達到七萬這個數字
什麼app幫你算 勝? 他是假設都不提早還的情況下
會提早還 app算的數字完全不對
本金平均根本沒多神 就是提早幫你還款而已
我用本息 每個月多還 也可以達到同樣的目的
如果你現金流充沛 兩個方式差異不大 只要提早還款就好
如果你現金流是固定的 那你為什麼不選平穩的還款方式
適合本金平均的 就是 現金流充沛 但是懶得提早還的人
想要一期一期去扣 問題是你現金流充沛 又一期一期慢慢扣
失去你想省利息的原意 因為想省利息就提早還就好
本金平均會越還越少 你等於浪費了後面的現金流
除非 你的現金流也是越來越少
大多數人都是受薪階級 薪資固定 變化不大
那你每個月進來的都一樣 為什麼會想要有不一樣的支出?
買房初期一定資金比較緊 結果你把支出最大放在前面
這不是攪得一團亂嗎?
如果你初期就錢多多 那你不會少貸款一點 還可以省設定費
我可以體會有房貸壓力想提早還完的心情
但是大多數人都是被壓得喘不過氣
但是就已經被壓住了 還要壓得更緊?
太多人 還得太急 一有額外支出就跳起來了
現在房貸利率1.6-1.8%跟以前環境完全不一樣
資金留在手上的成本很低 沒有像以前一樣利率這麼高
以上