Re: [請益] 房貸還款方式:本息平均攤還vs.本金平均攤

作者: chansexy (失去)   2017-05-26 23:32:16
※ 引述《uranians ()》之銘言:
: 一直以來爬文
: 都說要選擇: 本金平均攤還(初期還款金額高)
: 這樣長期下來可以省下較多利息錢,
: 所以我試算房貸時都是用這個去試算。
: 結果剛剛我的房貸專員跟我說
: 這幾年銀行都沒有提供本金攤還了,
: 都是採用本息攤還(每月固定還款金額),
: 但是可提前小額還款本金,直接存進帳戶來還本金的部分。
: 他說這樣其實就沒有差了~
: 想請問目前是銀行都無提供本金平均攤還嗎?!
: 若是可以提前小額還本金這樣是否就沒有差了呢?!
: 謝謝大家!!
我就是房貸專員
老實說 本金平均攤還 跟本息 根本就沒有差異
最近打電話問這方面的人很多 可能是節目鼓吹之類的
什麼 銀行不跟你說的秘密 or 小資族不可不知道的秘辛
老實說 很困擾
幫你改 很麻煩 可能還要收費 客戶又要不爽
改了以後 回來哭哭 要改回來的也很多
大部分銀行都不在意 你什麼方式還款
還得快 風險越低 其實也沒什麼不好
銀行收的利息都是算天的
提早還 就會 減少利息 本金平均就是前期多還一些
跟選哪個方式根本沒差異
本金平均攤還就是強迫提早還的意思
但是每一期金額都不一樣 不嫌麻煩嗎....
要提早還 年限改短一點就好了啊 拉長年限又要提早還這不是搞笑嗎
最搞笑的是 要三十年 又要三年寬 又要本金平均攤還省利息的
這到底在想什麼我也不懂
大多數人房貸 就是 付完頭期款 + 裝潢 就口袋空空
你口袋空空 還要提前早點還 這邏輯也很迷
現在辦房貸的 十個有八個會說 大概幾年內寬限期沒到就會還掉
真的幾年到了 一毛都沒還的很多人
對大多數人有利而且最方便的方案就是
30年房貸+ 3年寬限+ 本息平均+ 沒綁約的銀行最方便
有確定一筆金額不會用到再還 身邊留一點預備金
把自己逼得死死的 結果還到處借錢or信用卡周轉or信貸or車貸
本末倒置 省一點利息 花到別的地方去
作者: NewIan (生活開心最重要)   2017-05-26 23:41:00
推一個
作者: noWords (喔)   2017-05-26 23:43:00
作者: Alexis (阿銓)   2017-05-26 23:46:00
推,這篇正解。
作者: ban0627 (pzman)   2017-05-26 23:51:00
推 受教了
作者: flylee (牛轉乾坤)   2017-05-26 23:52:00
推,你講的是對的,但有錯誤觀念的人,常常就是一直錯下去名嘴的話,鄉民會信,智者的話卻很難說服鄉民的
作者: auxboiler (A/B)   2017-05-27 00:00:00
說寬限期內會還掉,而沒還掉的就是被套的投資客!XD
作者: fornando (新手)   2017-05-27 00:18:00
專業好文
作者: modigliani74 (modie)   2017-05-27 00:20:00
作者: aloness (aloness)   2017-05-27 00:21:00
原po說的最有利是針對自住客啦,會計較寬限期就開槓桿的投客啊
作者: a10141013 (FlyBall)   2017-05-27 00:21:00
要求30+3的就是自信投資報酬率>房貸成本
作者: fat1213 (I Love Hellas)   2017-05-27 00:28:00
推正解,因為每一期本利和都是結清上一期才往下算的..
作者: redlance (紅~)   2017-05-27 00:37:00
我也這麼認為。你寫得很清楚
作者: dreamnook (亞龍)   2017-05-27 00:50:00
少見的健康文
作者: YAYA6655 (YAYA)   2017-05-27 00:55:00
好文..真被你說中。大家都會說這幾年就會還完
作者: defiance (切格瓦拉的視線)   2017-05-27 00:59:00
謝謝分享說明
作者: Barolo (Barolo)   2017-05-27 01:14:00
本息還是本金就 朝三暮四的差別 自己算算就知道了結果沒想到還真有傻子信喔........嘆氣
作者: guestcyc (Now and Forever)   2017-05-27 01:15:00
感謝分享
作者: zhi5566 (協志 5566 最棒)   2017-05-27 01:30:00
專業 你不知道台灣人都是窮忙族嗎 喜歡找事給自己忙外加對自己毅力非常有自信 今天講一套 明天一套 都不會做
作者: shawn0417 (shawn)   2017-05-27 01:34:00
推喔
作者: pedro1025 (〔○〝─〞○〕)   2017-05-27 02:22:00
作者: jack096 (幫撐十秒)   2017-05-27 02:23:00
有些銀行應該也會有附約說要貸款幾年,提早還會收取些費
作者: sanwan (源源源)   2017-05-27 03:21:00
一般都幾年後提早還才不會被銀行收額外費用譬如說幾年後會有一筆3-400萬直接繳清的金額入帳
作者: ericekin (哈囉啊)   2017-05-27 06:18:00
兩者有差喔
作者: hitsay (國小生)   2017-05-27 07:21:00
正解,民眾似是而非的觀念。這就像吃大碗麵或小碗麵那一個省錢
作者: lu0713 (王小波)   2017-05-27 07:33:00
選你正解
作者: Barolo (Barolo)   2017-05-27 07:45:00
兩~者~沒~差~ 有差的重點是「提前還款」你越早還完給銀行的利息就越少 本金均攤就是前期還比較「多」 所以最後利息就變比較少 就這麼簡單 網路那些文章根本騙傻子用最後再說個銀行絕對不會告訴你的天大祕密 就是你買房若一次全額付清 完全不貸款的話 銀行一毛利息都賺不到唷!爽吧? 買房不用付利息給銀行耶 快去告訴大家吧
作者: aibor (小紅)   2017-05-27 08:15:00
房貸利息低幹嘛急著還,不懂?現金在身上多好運用呀!
作者: sanwan (源源源)   2017-05-27 08:19:00
作者: fioo (fioo)   2017-05-27 08:32:00
作者: seelove (加油吧!!)   2017-05-27 08:37:00
需要強迫儲蓄的選本金~正常保留流動性選本息+寬限~就這樣真的很多人會問~節目這樣也能開一個單元XD
作者: da1985 (衝!)   2017-05-27 08:43:00
回sanwan,app沒錯,本金攤一開始本還比較多,所以你欠銀行的錢比較少,相對的利息就會比較少。而本息攤的話,一開始還的本金就比較少,你欠銀行比較多錢,利息當然比較高啊!兩者每月還的錢不一樣多,利息當然不同。
作者: sanwan (源源源)   2017-05-27 08:56:00
所以說沒差的人是差不多先生意思嗎?也不對,差不多還是有差,說沒差不知道是怎樣?
作者: da1985 (衝!)   2017-05-27 09:43:00
所謂的選那種基本上是沒差的,是說你有能力多一點還本金,利息就少付(本金均攤),本金還少一點,利息就多付(本息均攤) 。也就是說銀行不會多賺你錢,是看你借多少,所以說那種都沒差...
作者: sanwan (源源源)   2017-05-27 10:16:00
原來如此,了解
作者: nicejeffery (想放鬆心情~)   2017-05-27 10:32:00
這篇正解,網路或媒體鼓吹的本金攤根本沒告知缺點只說優點
作者: tbere2002 (玩命阿飄)   2017-05-27 10:33:00
觀念正確
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NI
推沒綁約才是正解
作者: da1228 (天上一片雲)   2017-05-27 11:07:00
真的推
作者: Jimimi (十年生死兩茫茫)   2017-05-27 12:42:00
推這篇
作者: snowxmas (思念無用)   2017-05-27 14:34:00
推正解
作者: TDEK (ㄅㄧˋㄇㄚˊㄧㄡˊ)   2017-05-27 15:44:00
中肯推
作者: Barolo (Barolo)   2017-05-27 15:46:00
sanwan你都沒發現若選本金 一開始還款的金額是高於本息的?也就是本金你一開始還比較多 那當然最後利息因此少阿所以重點是「提早還款」 甚至完全不貸款利息最少阿
作者: ups ((貨幣+信心=趨勢))   2017-05-27 21:07:00
推這篇
作者: iamgirl12345 (合購版 在哪裡 求救)   2017-05-27 21:54:00
作者: protoss666   2017-05-27 22:45:00
就一堆半桶水名嘴害死人
作者: netfly (小火柴)   2017-05-27 23:51:00
一開始還十萬跟還五萬,下個週期的立足點就不一樣啦,其實都是欠多少收多少利息
作者: charleschang (voyager)   2017-05-27 23:51:00
寫的很棒! 只要數學觀念稍微清楚的人,就會同意你說的!
作者: KIRIN6300 (咕醬~)   2017-05-28 00:24:00
人都會理想化 希望自己越早還利息就越少 但事實就是計畫趕不上變化 想早點還 可是沒預料要花錢的地方更多還了才發生急用的也有
作者: Tequila1979 ( )   2017-05-28 11:02:00
推!受教了,謝謝分享。
作者: MiniArse (åž‹ç”·)   2017-05-29 00:17:00
怎麼會沒差呢? =_= 如果真的沒差 那為何chansexy 要建議選本息攤還而不是本金呢? 因為他是做房貸的 客戶選本息攤還他賺的比較多阿 XD本金攤還的問題是每期繳的錢會不太一樣 但那又如何?銀行都會替你算好阿 XD 當然你要考慮什麼提前攤還的那就沒什麼好比了..要比的話當然期數要一樣..然後看哪個總繳款金額比較低 就這麼簡單sanwan 都已經用 app 算給大家看了..如果每期有能力"多繳"一些些 (當然最後會慢慢"少繳") 就是本金攤還划算嘛!
作者: chansexy (失去)   2017-05-29 07:49:00
某人嘴巴放乾淨一點你簽多少我根本沒獎金看不懂的話最好閃邊去關我屁事一直要說有能力多還,這道理我不懂嗎問題是你能力在哪啊有能力不會少貸喔
作者: Leika (裁作短歌行)   2017-05-29 09:21:00
觀念正確...如果資金夠 20年就好
作者: yyc210 (UHBIJNOKM)   2017-05-29 18:09:00
推這篇

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