假設
路人甲 現金有300萬 每個月薪水7萬(想買房 有住屋需求)
路人乙 現金有300萬 每個月薪水7萬(想租房 有住屋需求)
路人甲 看上一間總價850萬的房子 貸7成 二十年 每個月3萬房貸
頭款必須要付250萬
房子總成本 250 + (20 * 12 * 3萬) = 970萬
生活開銷 每個月2萬 (20 *12 * 2萬) = 480萬
薪水收入 (20 *12 * 7萬) = 1680萬
(1680 + 50) - (970 + 480) = 280萬
二十年後現金剩下280萬 還有一棟20年房子
路人甲 現金投入定存250萬(因為也不知道要投資什麼)年利率定存1%
因為房租每個月只有2萬 所以每個月追加一萬定存 年利率算一年0.5%好了
薪水收入 (20 *12 * 7萬) = 1680萬
250萬定存利息 (250萬 * 0.01) * 20 = 50萬 (沒有算複利)
每個月一萬定存 利息算下來 18萬 (沒有算複利)
房租支出 每個月2萬 (20 *12 * 2萬) = 480萬
生活開銷 每個月2萬 (20 *12 * 2萬) = 480萬
(1680 + 250 + 50 + 240 + 50 + 18) - (480 + 480) = 1328萬
租了二十年後現金剩下1328萬
房子二十年後可能漲可能會跌
之前房價低 所以二十年後漲的機率很高
現在房價高 所以要再漲不容易 跌比較多
如果現在價格是大家可以接受的價格房市就不會無量了
也不是說不要買房子 一輩子用租的
我覺得現在房價跟自己的收入不成正比 可以先用租的方式 邊看邊等
手上也有現金 等到好的物件好的價格出手
以路人甲來看 每個月7萬 - (3萬房貸 + 2萬生活開銷) = 一個月剩下2萬
這20年收入要保持住 如果生病了 薪資沒有以前那麼多了 壓力就來了
如果有更好的投資的地方，身上因為房貸的關係也沒有什麼錢可以投資
以路人乙來看 每個月7萬 - (2萬房租 + 2萬生活開銷 + 固定一個月一萬定存)
= 一個月剩下2萬 有狀況 需要用到錢 壓力比較不會那麼大
如果有更好的投資的地方，身上有錢也可以轉投資