比較的基準點誤差很大, 為什麼現金就是定存? 不能用3%的美金保單嗎?
另外三月份就開賣人民幣保單4~6%, 用3~4%去計算似乎比較洽當
自購房子, 每年的稅金一兩萬, 初期整修及家電費用也要列入折舊成本
看了幾百篇文都沒人在算這些成本?
也沒人想過, 為什麼每次提買屋例子都是單身OL?
一個正常人, 不同的人生階段就需要不同大小的房子
學生時你只需要一張床,
拼工作時只需要一個房間,
戀愛時只需要大套房,
結婚後只需要1+1房
一個小小孩只需要1.5房
小孩大了變兩房
但如果你現在買房就買2房, 空剩下的一房就是你多餘的
舉這個例出來, 買房的成本突然就衝上天
然而, 自住客跟投資客根本是不同的事
投資客的電器及整修都是加到賣出的價錢上
自住客可是會把整修用舊, 家電用壞及折舊到20%以下
對投資客來說, 買房賺的真的很多
1. 貸款8成, 等於5倍融資, 獲利就是5倍
2. 一切支出加到買家身上
房價一年漲5%, 投資客要賺25%
但自住客就不同了, 家裏東整西整, 東買西買
租屋時花不到的錢自住時全都要花了
老實說不管怎樣精算, 錢少的穩定投資得到的錢也不多
十年通膨一倍, 自住客輸在自爽花錢, 穩定投資客輸通膨
如果你告訴我你買房後會省吃檢用, 什麼都不買不整修
那你買房幹嘛? 還不如去租房東還要包電器家俱
: 其實要這樣算的話，我覺得自備款跟貸款用 50/50 來算不太能反應現況。
: 以一般來說貸七成算是比較普遍的狀況。
: 就存了300萬頭期，是要定存去租屋、還是買房，依照原po的邏輯來算：
: 租:
: 300萬 x 定存利息 1.5% = 4.5 萬
: 租金2萬 x 12個月 = 24 萬
: 24-4.5= 19.5萬 (總支出成本)
: 買：
: 700萬 x 利率 2% = 14 萬
: 就算再加上因為現金投入買房，沒有辦法定存損失的機會成本 4.5 萬
: 14+4.5 = 18.5萬
: 所以帥大說的沒錯，在低利時代，租房跟買房成本可能真的差不多。
: 如果預期房價上漲，或是至少不預期會跌，大部分人應該會選擇買房。
: 不過回到原來的標題，700萬的貸款，如果是五萬月薪，一個月本利和 (貸20年)
: 算起來差不多也要三萬五以上，有家庭的話現金流其實會有些吃緊。
: 但原po提到的主角是30歲OL，單身的話一個月還剩一萬五生活也應該還好。
: 而且30歲有五萬月薪，如果是真的「月薪」，不是拿年薪除12一個月有五萬，
: 兼之年齡在30歲，表示這個薪資不是靠年資墊上來的，表示該OL應該有些專業
: 、學經歷也不會太差，在職場上有一定的競爭力，未來薪資還可能有成長的空間。
: 而且人家說不定除了月薪之外，還有額外的獎金、分紅收入。
: 至少以科技業來說，30歲左右拿百萬年薪的應該算是非常非常普遍。
: 一般來說，越是低薪的22k，才真的越有可能年薪就是死薪水乘12....
: 就財務規劃的角度來說，老實講我不覺得有什麼太大的問題，還算務實。
: 如果是雙薪家庭，有多一個人還分攤，那麼還會更輕鬆些...
: : 這兩點同意, 但是漲的機率高呢? 還是跌的機率高呢?
: : 我也不能輕, 剛好與帥大年輕12歲, 在PTT也算是有點年紀的~
: : 我只是對隔壁桌的年輕人討論的話題深有感觸, 全民瘋房產的氛圍很濃~
: : 旁觀者清, 當局者迷~