來店禮、停車折抵 「過卡」成資安漏洞
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記者李靚慧／專題報導
網購等盜刷通報節節走高，這些卡片資料哪裡來？信用卡專家警告，國人使用頻繁的「信
用卡停車折抵」、百貨業者的「來店禮」、「滿額禮」，這些必須「過磁條」的「非交易
性刷卡」，已成為不法集團竊取卡號等資訊的最主要管道。
根據發卡銀行、信用卡國際組織的觀察，台灣網路盜刷通報不但逐年走高，且遭盜刷的狀
況與國外相較，的確有偏高的現象。
如果持卡人的卡片未遺失，信用卡資料是如何外洩的？萬事達卡分析，主要是來自於國內
的「非交易性刷卡使用行為」，例如停車折抵、百貨來店禮兌換。
以信用卡停車折抵為例，持卡人使用時，必須在繳費機上刷信用卡磁條，該刷卡機連線至
發卡行主機，以判別該持卡人是否有足夠的紅利點數可扣，或是否符合免費停車資格。
但萬事達卡指出，目前多數停車場採用的機器為舊式刷卡機，大都不符合支付卡行業資料
安全標準（PCI DSS, Payment Card Industry Data Security Standard），當卡號儲存
在刷卡機，卻又疏於資料安全管理，若有心人士拿來做非法使用，就會造成嚴重的網路盜
刷情況。
至於各百貨通路雖均裝設新型晶片刷卡機，但通常將舊式磁條刷卡機用於兌換來店禮等用
途，因此產生許多不必要的管理漏洞，甚至導致盜刷。
國內最大發卡銀行中國信託觀察，台灣的持卡人有「風險意識不足」的特性，對來路不明
的郵件、簡訊或社交軟體訊息，均欠缺風險意識隨意點擊；且為了方便使用，經常直接在
電子設備或瀏覽器上儲存卡號或個人資料，一旦設備被植入木馬程式，手機或電腦中的卡
號等個資、銀行發送的簡訊都有可能被竊取，進而遭到盜刷。
銀行業者指出，若持卡人能證明該筆信用卡交易非本人而是遭盜刷，發卡行就得承擔此一
損失；但目前多數的網路商店仍未採行3D網路認證機制，只能靠銀行自救。
聯邦銀行指出，信用卡風控部門就是降低銀行損失的重要角色，除了要緊盯持卡人的刷卡
行為，並提早發現哪些店有異常刷卡現象，才能讓盜刷情形擴大前提早阻絕。
萬事達卡提醒，手機網路購物盛行，網路業者多提供卡號綁定的服務，但台灣多數電子商
務業者，並不符合PCI安全標準，信用卡組織除了積極拓展代碼化技術（Tokenization）
應用於網路購物，讓購物平台無法儲存持卡人真實卡號，也積極推動身分驗證「
SecureCode」，確認交易者為持卡人本人，以提升交易安全。