之前看過一本杜克大學教授 Dan Ariely 的書，
書名是《金錢心理學》（Dollars and Sense），
這本書主要在講消費者心理學，
不過它特別側重於 Dan Ariely 研究團隊
所擅長分析的「人性中的不理性」層面，
與一般我們認知的消費者心理學那種客觀理性的角度不太一樣。
其實當初會翻這本書主要原因有兩個，
第一，是我工作上需要更了解消費者心理學，
身處行銷產業的關係，如果可以幫助客戶
設計出更能引起消費欲望的形象網站或購物網站，
對客戶的幫助就更大；
第二，是我自己非常需要改善「衝動性消費」的壞毛病，
現在的我不是一個人，我有家庭的經濟責任需要承擔，
對於任何想買的東西，都應該要更審慎評估才對。
《金錢心理學》裡頭有提到一個很有趣的研究結果，
就是「掏現金付款」這件事對消費者來說是會產生痛覺的，
因此大部分賭場都是刻意提供籌碼讓賭客使用，
讓賭客把手中的錢換成籌碼在賭桌上來來去去，
這讓賭客在賭博的過程比較不會有痛苦的感覺；
同樣的，許多電動遊樂場強迫使用代幣，也是這個原因。
另外，還有許多聰明的線上購物網站，
它們會要求直接記住消費者的信用卡資料，
讓消費者在下次消費的時候
可以直接無需再次輸入信用卡資料，直接扣款，
目的也是這個。
整體來說，整個付款的過程，
如果愈少碰觸到金錢本人，
就可以減少消費痛覺，進而提升消費欲望，
所以電子數位貨幣真的是一個很恐怖的東西，
信用卡的「先決策，後付款」機制，
成功創造了消費痛覺時間差，
讓消費者在做消費決策的時候感覺不到付款痛覺，
於是才會消費更多。
基於上面這個行為現象，
為了改善自己衝動性消費的壞習慣，
我選擇與信用卡機制反其道而行，
如果「延後付款」可以提高購買欲望，
那我「延後決策」應該也可以降低購買欲望才對。
於是我開始實行了「30天延後購買計劃」，
我一如往常的上網逛街賣東西，
看到想買的東西，就和平常一樣，都一貫地爬文、比價，
但等到真的確定要買的那一刻，我不真的購買，
而是在行事曆上的一個月後加入一個事件提醒，
在一個月後問問自己是否還想買那個東西？
如果一個月後我還是想買，
代表我想買這個東西不是衝動性消費，
如果一個月後我不那麼想買了，
那很明顯當初就是衝動性消費在作祟。
這個方法實行了快一年，
效果出奇的好，省下以下這些東西的錢：
2018/11/18，
一組 Mavic R-Sys SLR 腳踏車輪組，
NT$ 28,500
衝動當下我想：
我想要騎得更快。
一個月後我想：
自己能夠騎車的時間愈來愈少，還是用現有的輪組騎車練習比較實在，不然買了新裝備，沒時間練車，速度還是慢，而且裝備用太好還騎不快，會被笑。
2018/11/21，
一件 Warsaw Cycling Pro Bib Short 腳踏車車褲，
NT$ 4,350
衝動當下我想：
我的褲子破了，應該要趁打折再買一件當作紀念。
一個月後我想：
其實補過之後再穿也還好，反正自己能夠騎車的時間只是愈來愈少，遠看別人也看不出來褲子有補過。
2018/12/18，
一件迪卡儂泳褲，NT$ 499
衝動當下我想：
我的泳褲鬆緊帶掉了，應該要買一件新的。
一個月後我想：
其實現在的泳褲還可以穿，而且我真的沒有那麼常游泳。
2019/2/1，
一台小米電動滑板車 Pro，NT$ 15,600
衝動當下我想：
買一台放汽車上，以後停車比較遠的時候，就可以用電動滑板車代步。
一個月後我想：
電動滑板車上路是違法的，不用想了，而且我真的沒有那麼常開車跑台北市，只有台北市區難停車而已。
2019/3/2，
一台 11 吋 iPad Pro LTE 版，NT$ 31,900
衝動當下我想：
買來送給強者我太太用，如果她不用就我自己拿來用。
一個月後我想：
我真的沒多餘的錢買這個東西，況且她再三表明自己不需要。
2019/3/23，
一台 Strida 迷彩折疊腳踏車：NT$ 21,800
衝動當下我想：
買一台放汽車上，以後停車比較遠的時候，就可以用折疊腳踏車代步。
一個月後我想：
折疊腳踏車還是太大，固定擺在後車廂行不通，因為後車廂還要擺嬰兒推車、媽媽包等其他東西，而且推著 10 公斤的折疊腳踏車走路我一定會覺得麻煩。
上面這些東西的金額加起來 NT$ 102,649，
我順利幫自己省下超過十萬塊的不必要消費，
現在回顧起來實在是很驚人，
真的多謝《金錢心理學》這本書！
博客來：《金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費》
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