美金投資標的跟美債規劃請教
目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單
#擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收
入會影響每年繳稅的級距
#美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是
依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的
保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保
單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益….
目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金.
所以希望是保本跟不錯的利息
目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其
他不錯的選項也請大家賜教
她的基本資料:
1. 40歲
2. 50W 左右的美金
3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上)
問題:
1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託.
國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就
拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢?
挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎?
2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎?
3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並
且安全的呢?20年或是以上的嗎?
我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝