指數投資的重點是把錢轉成資產,永遠不賣,配息再投入。(不賣指原始資金留在市場但
可再平衡與去槓桿)
逢低質押搭配開倍率槓桿加碼;有金流就信貸;有機會就投入學習與投資生產力工具,提
高人力資本產出。
然後哪種資產便宜就適度配置一些,股(各種全市場ETF)為主,搭配債與房地產,甚至少
數原物料與極少比例的比特幣。越多元你整體的波動就越低。
你可以想像這筆綜合資產,像是一個果園,你種各式各樣的水果,不同季節成熟,哪個盛
產就用盛產的水果賣掉後(配息再投入和去槓桿再平衡)買市場上便宜的種子,逢低不斷
買入。漸漸的養點牛羊繁殖個稀有的鳥等等,最後變成產出各種各樣產品的莊園。
要用錢,就透過質押,每年付2.15-2.4%的利息,只要這個莊園的總值不斷成長,搭配台
灣長年低於5%的利率,永遠不用還這筆錢。
這樣做的好處是通膨每年吃掉3%的債務,而且質押的資產仍然為你的莊園產出源源不絕的
果實—配息與股價成長。債務資產比會隨時間慢慢降低,比還錢更好。借錢要還誰還要借
!
舉例來說,當這個莊園總價值1000萬,年化報酬10%。你想買個小房子,800萬,質押240
萬出來當頭期,40年寬限五年。
五年後總價值1600萬(9.86%年化),中間你拿薪資還利息就好。
當寬限期過,拿莊園的配息約4%64萬來還每年20萬的房貸還剩下不少。等於莊園幫你還房
貸你不用管。頭期款則欠著,會在你總資產中比例越來越小。
一個生機盎然的莊園打死不賣,指數化投資與資產配置就是為了打造這個莊園。