因買房的關係有約700萬房貸要繳，因此有買壽險的需要，想請問一下目前什有什麼商品可以組合，希望保費可以便宜點
1.因為單純保障房貸風險希望保額能一段期間自由調整降低保額，以節省保費
2.請問大家建議要怎麼搭配比較好，定期壽險長年期+短年期??還是可以用遞減型壽險？
謝謝大家!

你的需求額度應該不會只有700萬，子女教養義務、父母扶養責任、對另一半的家庭責任都需要算進去。最理想規劃應該是全用投資型壽險規劃，但得看你八字好不好遇到什麼業務員，而且基金挑選部分也要你自己本人有基礎概念。不然可以選擇一般長年期/優體平準型+自然費率定期壽險逐年調整保額。上述兩個方法需逐年手動調整額度，管理成本/花費心力會比較高。遞減型壽險可參考，但須留意每年壽險額度在遞減後有無滿足需求，此法的管理成本/花費心力較低。

最後也要參考您的體況到底能不能買。

謝謝詳細的回答，想請問一下投資型壽險是什麼商品，因為沒有聽過，是投資型保單嗎？ 可是看板上不是不推投資型保單嗎？

@junglecool 你只要在商品名稱看到“變額”兩字，就是投資型保單了。主要是因為投資型會有績效問題，但是作為保障來說，槓桿效果還不錯。

投資型保單=定期壽險+基金板上不推是因為多數業務員完全不強調其壽險功能，只說好的（績效、配息），完全不提壞的（虧損、高額費用率）。所以我上面才說得看你八字好不好遇到什麼業務員，八字不好就是遇到會推你高費用率的商品。用投資型保單規劃壽險的好處：可隨時調整保額、費率計算基礎較普通壽險便宜、部分商品會有額外附加保障（如失能險或重大燒燙傷），且是不用額外付費的

投資型年金保單=沒有定期壽險+基金-管理費 XD許多投資型保單都是年金版的(尤其銀行出售的)，但是總是被遺忘…

我還真忘了變額年金 哈哈

變額年金目前是推給小孩或有體況之人比較OK吧？不過沒有壽險功能，與原PO需求不符。

對，不符原po需求。只是公共版面多多少少負有一點教育的用途，越趨近正確越好。投資型保單=(定期壽險+基金-管理費-保險公司的費用)or (沒有定期壽險+基金-管理費-保險公司的費用)最近有買本書，該專家也是把投資型保單直接定義「等於」變額萬能壽險。試想這即使在考卷做答也不算正確。

已價格來說，不考量投資型保單特殊使用方式通常會用優體+一般壽險搭配居多吧

單純只論成本，優體壽險的成本或許會較低沒錯，但若是考慮附帶失能保障的話，投資型壽險還是有其優勢，尤其在這失能險幾乎滅絕的時代。房貸理當越還剩越少，人生責任亦是如此，隨著小孩長大、父母老去（過世），自然也不需要這麼多壽險需求，投資型壽險可依照實際狀況隨時調降保額，在保險端的花費也會遞減。對比一般優體壽險都是平準費率且有低消500萬保額的設計，優體壽險的可調整性比較低。

謝謝各位回答，因為我本身已有失能險，因此希望壽險就單純是壽險，並且是以保費為便宜為主，這樣的話是不是以優體壽險+定期壽險來搭配?但是如果考量到我要每5年調降保額的話，是不是就要改成投資型壽險保單比較合適?這樣跟上面優體+定期的保費會不會貴很多?

優體很吃體況與是否一年內有吸菸，會要求抽血檢查。

建議可以看看遠雄的FD6，年期拉長，之後再逐年做部分保額調低，這樣子做法會比較單純，只是要留意不要縮減他的最低保額限制100萬即可

如果需求確定是高保額且長期，我幫你跑一張公開的表告訴我確定的保額和需要的年期

優體應該不需要抽血，除非買到特定額度或有狀況正常應當是尼古丁+普通體檢

一般優體壽險，100%必須驗的只有尼古丁