[險種] 35歲男 新保單規劃

作者: minola (enola)   2021-04-06 13:36:16
一、性別:男
二、年齡:35
三、職業/工作內容: 工程師
四、保障需求:壽險/癌症險/意外險/醫療險
五、保費預算:20000
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?

(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?

(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?

(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?

(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?

(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?

(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?

(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具:汽車
八、預計規劃:壽險/醫療險/意外
九、現有保險:無
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:台壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間
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台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)一年期100萬
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)一年期100萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)一年期200萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)一年期計劃三 (雜費15萬)
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)一年期3萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)一年期50萬
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (NDR2/BX0/ZBX0)一年期500萬
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-04-06 13:53:00
性質雷同,終止條件有差呀!OTL當主約要承受超過寬限期沒扣到款就終止的風險。
作者: beriaura (beriaura)   2021-04-06 14:41:00
一年期主約的問題是很大的麻煩這樣的做法,其實有點引鳩止渴除了寬限期問題外,一年期一直繳下去不異於100萬終身壽那還不如一開始用更少的錢,分兩主約解決當然,若買幾年就有打算要解約變更,這就不是問題哩
作者: minola (enola)   2021-04-06 15:48:00
那如果用T02H2 100萬為主約,而後減繳成10萬,取消OTL,會遇到什麼問題嗎??另外,YCC有限制嗎?
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-04-06 17:18:00
1.會有第一年保費蠻高的問題,其他沒什麼。2.YCC限定與OTL同保額,T02H2則不限。
作者: LooKMeUUU (UUU)   2021-04-06 17:19:00
T02H0如果一開始不是專案保額,最低就只能降回30萬更正:T02H2OTL是主約,你取消不就整張下課嗎
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-04-06 17:21:00
對了,T02H2最低只能30萬的樣子,29萬含以下是專案,並非DM上的保額。
作者: minola (enola)   2021-04-06 17:39:00
感謝大家答覆,再問個保險知識,如果我otl晚年繳不下去,想換約,除了體況需重新評估,且那時候的約可能已經不如現在之外,有沒有其他沒考慮到的狀況,導致無法換約或只能停約?
作者: ecologi (人生可憫)   2021-04-06 18:15:00
一張保單裡最不能換的就是主約,哪是想換就能換的...
作者: SHINZI (梯啊ㄌㄚˋ懷挺~*)   2021-04-06 19:15:00
OTL主約晚年可以減壽保額嗎 BX0跟著降沒關係 還是都不能動
作者: beriaura (beriaura)   2021-04-06 20:02:00
OTL拿掉就整張附約結束,大多就只能降到最低保額儘量留基本上確實會有的困擾就當時不一定有其他選擇跟體況而BXO有保證續保,其實不會因此受到影響就是了題外話,V大提到的YCC同主約這也是"投保規則"而非續保依照處理經驗,台壽不太會管這個過去確實有公司連終身險附約都會搞連動要強制降低但這種一鬧上去,保險公司大多只能妥協
作者: SHINZI (梯啊ㄌㄚˋ懷挺~*)   2021-04-06 20:06:00
請問年長時要怎保持一定額度壽險 年少買終身或看到時商品?
作者: beriaura (beriaura)   2021-04-06 20:06:00
畢竟不是非保證續保的附約年長時要怎麼保持壽險額度,其實要問的試是否需要保持賣壽險的原因是考量死亡後需要留錢下來這狀況通常越大時越沒需求哩而這險種,除非生命表有大幅調整,不然很難到時候會更佳

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