一、性別：男
二、年齡：30
三、職業/工作內容：外勤工程師 第2類
四、保障需求：醫療實支實付 > 失能一次、扶助 > 重疾癌症 > 意外
五、保費預算： 30000/年
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝19 (16.5～28)
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具： 機車、汽車、客運
八、預計規劃：醫療實支實付 > 失能一次、扶助 > 重疾癌症 > 意外
九、現有保險：
保險公司：台灣人壽
購買時間：2016.05
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽新健康滿分終身醫療保險 6QY 500元 20年 11,485
台灣人壽新好安心終身防癌健康保險附約 4J1 500元 20年 2,145
台灣人壽LONG好康手術醫療終身健康保險附約 7L0 500元 20年 3,285
台灣人壽龍平安傷害保險附約 AP0 100萬元 1年 1,430
台灣人壽意外傷害1-6級傷殘補償保險金附加條款 AQ0 5單位 1年 195
台灣人壽真勇健醫療健康保險附約B型(0501) AZ1 1,000元 1年 1,780
台灣人壽溫心住院醫療健康保險附約M6 BB 1計劃 1年 2,801
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約 BI0 50,000元 1年 766
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總保費：23,887
十、預增保險：
保險公司：友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 2,640
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 500萬 1年 1,950
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 DCB 21萬 30年 4,683
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年 2,864
全球人壽失扶65定期健康保險附約 XDK 5萬 20年 4,800
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 70萬 1年 2,030
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計劃 期間 保費
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台灣人壽滿福人生終身壽險 LWL3/T02H0 10萬 20年 2,950
台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRB 15萬/計畫三 1年 4,658
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 2,060
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3 10萬 1年 310
台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 50萬 1年 800
台灣人壽年年平安傷害傷療附加條款(一般實支) SMR2A 3萬 1年 612
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02 1萬 1年 499
保險公司：和泰產物
商品名稱 [英文代號] 保額/計劃 期間 保費
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和泰產物線上意外傷害險 完善方案300萬 1年 2,400
新保單總保費：33,256 (finfo計算)
https://i.imgur.com/LSLmBTQ.jpg
現有保單是家人之前幫我保的，最近自己開始研究保險，發現現有的保單有高保費、
低保障的問題，所以參考了松鼠大大的置底罐頭保單來進行規劃，並依預算進行調整。
※ 問題：
1. 現有的台壽保單還有機會能夠調整嗎？如果不行會考慮打掉重練…
若打掉重練的話，是否要確定新保單都成功核保後，再停掉舊保單？
2. 因罐頭保單有同時保了三間人壽，目前是屬意找保經做保單，這樣全球的主約(DCB)
最低只能用21萬，導致總保費超出預算很多。
目前是將和泰從500萬降至300萬，因為目前沒有家庭責任與貸款問題，和泰意外險的
部份是否可以用壽險的方式思考？若配和公司團險的話還可以再減少一些額度？
3. 屬意找保經是因為擔心理賠的時候比較方便，還是說其實分三家壽險業務，實際理賠
上也沒有那麼麻煩？想請教有經驗的版友們。
請問這樣的規劃是否有完善或不足之處呢? 或是有更好的推薦，也請各位不吝指教，謝謝!

1.對的，避免空窗期的出現可找保經跟全球業務，保經找之後可以一起代辦全球理賠的就可以了預算有限看要不要友邦拉回去台壽做定壽跟一次金

代辦理賠...樓上請問你可以代表所有保經業務嗎？再說保經業務現在答應代辦，若他離職，承接人有義務嗎？

保單3~4家大多人還是希望是同個業務處理(方便?)其實如果你的保單都是同個業務，我相信一個窗口還是很方便的，如果遇到比較好的業務還會幫你處理舊保單

舊保單的保險公司要跟保經有配合，不是想代辦就一定可以願不願代辦是個人選擇，不宜以此論定業務較好、較不好還遇過想拆給好幾位業務投保的，說這樣有較多保經可諮詢提供額外的服務可基於情分，若作為挑選業務基準就偏掉了

① 6QY1：沒有長期住院、多次開刀的狀況，繳滿期後多是自己賠自己的結果，難以有保障效益。② 4J1：一次給付少，其它都要依療程理賠，既便繳滿期，也難擺脫自己賠自己的情形。③ 7L0：同樣是繳多賠少的狀況，自費手術不容易用這類險種達到足額理賠。④ BB & BI0：台壽只受理一張實支實付，所以跟預期規畫的HNRB & SMR2A衝突，勢必要一進一出才能保。⑤ 解約既有保單前，應注意既有體況，且要先投保新保單並過疾病等待期後再解舊保單。⑥ 論身故理賠，壽險是比意外險好的商品，原因是理賠範圍較大，若公司有團險，意外險可以降額度，但要留意團險要在職才有效，自己買部份是合理的。⑦ 保經業務的優勢在於整合，如果很多事情都要分散處理時，反而多事，單一窗口比較省時。

「分三家壽險業務，實際理賠上也沒有那麼麻煩？」麻煩不麻煩，沒有一定標準，沒人能代替您的感覺回答。很麻煩的說法：要跟甲業務約明天上午十點，乙業務約下午一點，丙業務約後天下午五點，很麻煩。不麻煩的說法：說法1、上述那樣哪有什麼麻煩。就約在公司樓下，時間到了我就下樓，三趟電梯而已。說法2、要發生一個三張保單都中標的事也不容易吧。一次通常頂多兩張而已吧，哪有想像的那麼麻煩？其實真正可謂麻煩的事，是版上2018年12月5日那篇達文西的理賠事情，才真正可謂麻煩呢！比坐電梯下樓三趟麻煩太多了～～