[意外/壽險] 35歲女 新保單規劃/全球/台灣/元大

作者: animalcule (哀矜而勿喜)   2020-03-18 21:39:05
請詳述以下資訊:
一、性別:女
二、年齡:35
三、職業/工作內容:醫師
四、保障需求:壽險跟意外險加起來至少要1500-2000萬
五、保費預算:規劃年繳5-6萬左右, 不想超過10萬
六、健康告知:均無
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
七、常用交通工具:大眾交通工具, 計程車
八、預計規劃:
壽險/意外險優先,主要是為家人跟房貸, 意外險想要找包含顏面骨折整形的, 怕毀容
癌症險 目前沒看到適合的保險
失能險 希望以重大失能為主, 一次給付, 然後希望就早點解脫XD
醫療險 不需要非常高額病房費,目前還在醫院工作可抵免
九、現有保險:
保險公司:富邦人壽
購買時間:超早,已繳清
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
終身壽險 100萬 已繳清
副約防癌 CRA 3單位 已繳清
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十、預增保險:
保險公司:
全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
醫卡照85重大傷病定期健康保險 DCB 10萬/ 30年期 2410
失扶65定期健康保險附約 XDK 4萬/ 10年期 3040
重大傷病一年期健康保險附約 XDC 100萬/ 一年期 4800
保險公司:
台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
福滿人生終身壽險 LWL3/T02H0 10萬/ 20年期 2910
平準型定期壽險 LTR2/T02J0 90萬/ 6年期 1080
新住院醫療保險附約 HNRB /計畫三 一年期 5657
重大傷病一年期健康保險附約 CIR3 10萬/ 一年期 410
一年期定期失能健康保險附約 NDR2/BX0/ZBX0 500萬/ 一年期 2050
長安傷害保險附約 SPAR 100萬 一年期 1280
保險公司:
元大人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
GOOD人生一年期定期壽險 ET 600萬 一年期 5400
幸扶一世雙重照護終身保險 DJ 40萬 20年期 4680
醫療健康保險附約 JR 計畫一 4839
保險公司:
富邦產物
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
誠心誠意個人傷害險 300萬 一年期 3304
保險公司:
和泰產物
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
個人傷害險 500萬完善 一年期 4711
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作者: free2fly (Free)   2020-03-18 23:18:00
可以把元大失能配實支的預算放到全球跟台灣做雙實支意外險要高保額可以參考富邦easy go台壽可以加扶助金
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2020-03-18 23:34:00
① 要留意期望中的顏面骨折整形與條款中的【顯著醜形】定義是否一致。② XDK可以提高至5萬。③ 全球的實支實付條款有優點,可以考慮補上。④ 非元大既有保戶ET只能買至300萬,既有保戶才能保至600萬,如果只是1~5年的需求,分散至遠雄CSD也可以,如果需求有達10~20年,全球QTL跟遠雄FD5的費率較佳。⑤ 若單純為了意外死殘賠付,選純賠意外死殘的商品就好,不必多花錢在含有意外醫療的商品上。
作者: LebronBest06   2020-03-18 23:39:00
癌症可以順便規劃在台灣人壽的附約YCC。
作者: polysmile   2020-03-19 07:18:00
因為工作性質的關係,建議把意外險的額度挪到其他更確定會理賠金額對方會更有保障

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