一、性別：女
二、年齡：38
三、職業/工作內容：一般行政文書
四、保障需求：
因為沒有要結婚跟房貸，也不需要養爸媽，
所以意外險想靠公司的300萬就好
五、保費預算：3萬左右
六、健康告知：
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
竇性心律不整,只需追蹤無須治療
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：
想刪除掉重複又低保障的險種
九、現有保險：
保險公司：南山人壽
購買時間：民國94年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
新康祥終身壽險－Ｃ型 DDLCAN 100,000 2,770
癌症醫療終身保險附約 NCRAN 1 3,804
癌症醫療終身保險附約 NCR1AN 2 7,608
住院醫療保險附約-被保險人 HSE10G 10 3,310
住院費用給付保險附約—被保險人 HIRE 1,000 2,140
新手術醫療保險附約—被保險人 SIR75N 1,000 1,210
傷害保險附約 AI1R 1,088,235 3,700
傷害醫療保險金附加條款—無社會保險 MN1N 30,000 612
新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,000,000 1,170
保險公司：台灣人壽
購買時間：民國106年7月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保
費
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台壽好心200殘廢照護終身健康保險 PDI2 1,000,000 9,300
台壽新住院醫療保險附約 HNRB 1年期 計劃二 4,463
台壽一年期一至六級殘廢扶助保險金健康保險附約 YOA 1年期 30,000 753
台壽一年定期殘廢健康保險附約 NDR 3,000,000 1,230
十、預改保險：
保險公司：南山人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
住院費用給付保險附約—被保險人 HIRE 1,000 2,140
新手術醫療保險附約—被保險人 SIR75N 1,000 1,210
傷害保險附約 AI1R 1,088,235 3,700
新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,000,000 1,170
因為預算問題，加上新認識的保經建議
我想刪掉HIRE,SIR75N,AI1R這三樣,然後把PARA1Q降到最低額度,
但我通知南山的同學後,她跟我說SIR75跟AI1R已經停掉，刪掉就買不回來
ＰＡＲ＆ＭＮ是連動的，不確定可不可以改。
而且我同學還對於我買了殘扶險嗤之以鼻，
說理賠須要達三要件才行，她說她搞不懂怎麼會有人想買殘扶險
所以想請教板上的大家
這些險種我該刪還是保留呢？或者其實還可以再刪掉更多？
先謝謝大家~

‧說殘扶險理賠須達三要件，那他有沒有說說看是哪三項？現行殘扶險的殘廢等級表和意外險幾乎如出一轍，先不看疾病致殘，你覺得如果因意外致殘，意外險都會賠了，殘扶險會有不賠的道理嗎？在那邊講這些無法自圓其說的東西何苦反倒是北海最喜歡講長照險好棒棒，怎麼就不敢提當可以申請理賠金時的體況狀態如何？(還沒拿理賠暫停中止這點來打，再用這點來打，長照險差不多可以趴了)‧一般意外險(死殘)和意外醫療(實支/日額)的確有一個保額比例的限制，死殘：實支最高限度是10:1，所以MN要維持３萬，PAR至少要30萬‧人身保險沒有什麼重複的說法，只有當遇到這方面需要時，保額夠不夠轉移風險的問題，以住院日額來看，HS-10一天500，就算加上台獸HNRB計劃二也才2000，個人是建議既然HIRE也保了10年有了，可以保留下來，一來避免94年至今可能有些隱藏未知的體況影響到理賠上的損失，二來作為住院日額的補強也是ok的(現在中大型醫院的雙人房大約也3000上下，若住單人房就可能不夠了)SIRE以此類推也可保留

問題在於妳已存在既有疾病了，南山不要動了。未來要保時，被除外/拒保都有可能。至於妳同學說的殘扶/長照之爭，如果一家公司不賣殘扶險，當然會用盡力氣去抹黑其它家的商品。提到殘扶三要件(根本不存在的東西)，怎不說長照失能六取3，失智3取2有多難達到？

她說得我心很慌，謝謝大大解說，讓我有概念了

看到她說的這三項真的讓我大笑了殘廢等級表擺在那邊，竟然還瞎說要極度障害日常生活需他人扶助，長照險就沒這條件？賣鬧啊終身無工作能力..拜託一下，條款沒看就出來唬爛人那些七級殘寫終身只能從事輕便工作難道在寫假的嗎？我倒是很想知道當遇到五六七級殘的時候要申請長照險理賠，結果北海回覆"恕難理賠"的時候她會有什麼樣的表情

我也是覺得很疑惑，想說，斷了手指頭可以工作，就不賠了嗎？再請問，如果有體況之下，是否台壽的實支也可以不用保了？

手拍手指斷的障害要留意，1)如果預期是斷任一根或部份指節，那勞保失能給付會賠的。2)商業保險，至少要姆指或食指，合併其它2手指以上永久喪失機能，也就是至少要1+2的狀況才啟動理賠，這是長照險不會賠的，但殘扶險也有一定條件限制，而勞保對勞工最好，條件最寬。有體況的情況下，可保證明很重要，至少要有診斷證明書跟兩年內的檢查報告(各家要求不一)，最終的結果還是依保險公司核保決定加費/除外/拒保。不論最後結果，依保險法127條，已存在的既有疾病(未痊癒)，保險公司不負理賠責任，除非未來發生的保險事故跟目前存在的疾病無關。所以要送件也不是不行，但就要有以上的認知。補充: 殘扶險對手指的理賠分兩類，喪失機能跟缺損，上述提的是喪失機能，缺喪則是1) 不含姆及食指，要二指缺失，2) 姆指或食指缺失，3) 姆指缺失加另一指缺失(1+1的概念)缺喪(手滑打錯…)，更正是缺失…

好詳細的解說，謝謝