※ 引述《cosmosQQ (cosmos)》之銘言：
: ※ 引述《easyweiwei (當個無感的人)》之銘言：
: : 最近三商的業務朋友一直在推銷這張，感覺比我之前買的祥富六年划算。
: : 但參考了版大們計算IRR的方式，我還是不確定算的對不對，
: : 可以請版大們可以幫我看一下嗎?
: : 前情：有一筆35萬的存款目前放在定存。投資理財觀念差，暫時不敢亂動。
: : 業務幫我跑出來的內容如下：
: : 年度　保費　　年末領回　解約金　　累計保費
: : 1　　57401　　1050　　　36960 57401
: : 2 57401 2100 80850 114802
: : 3 57401 3150 124950 172203
: : 4 57401 4200 169260 229604
: : 5 57401 5250 284970 287005
: : 6 57401 6300 344540 344406
: : 7 0 7525 345835
: : 8 0 7525 345940
: : 假設我8年內都不會動用這筆錢，那麼會比定存好嗎?
: : 我自己算出來的IRR=2.07%，這樣對嗎? (我年末領回以345940)
: : 另外，我在我女兒1歲時幫她保了20年期的金加倍終身保險，
: : 每年保費是30183，繳費20年。20年末的年度解約金是563,790。
: : 1~10年末領每年3000，11~20年末每年領6000，之後每年可領12000到老
: : 我自己粗算20年的話，IRR=0.86%，我是算錯嗎? (我年末領回用563790)
: : 不知道繳這張會不會很不划算?
: : 至於祥富繳6年，想想好像真的很不划算...
: : 有打算降到最少保額，把它繳清，再放到第10年末再領回。
: : 會買這麼多張，主要是想強迫儲蓄，因為手邊有錢容易花掉，
: : 而且又不擅投資理財，以前買過基金都賠錢，外幣也是賠...
: : 業務朋友知道我這點，有儲蓄商品就會趕快來跟我說，
: : 我也不知道怎麼計算才是正確，常常只看滿期獲利來跟定存比較...
: : 希望有版友可以給我一些建議，謝謝
: 今天剛好看到一張保單DM 有年給付 (親戚推給我母親),
: 版上標題目只查到這篇就用這篇回一下.
: 假設只存滿6~10年就會解約的IRR比較
: 爬文存儲蓄, 是推薦台銀增順利, 高保額IRR可以到2.2X%
: 再來看高保額的 鑫倍利 終身保險(年給付) SBLY
: 一樣也可以到2.2X% 且試算比增順利高
: 讓我感覺打破對三商印象... 還是這類型保單都這樣?
: 差異在: 類型不同 沒年給付 vs 有年給付
: 文末貼試算的表格, 貼滿6, 11, 16年數據, 行數會多一點.
: 有興趣的幫試算看看, 有沒錯誤...感謝!
: DM廣告範例 (講重點就好)
: 35歲女性 買6年期保險金額246萬元 年繳 保費409590元
: 折扣 高保費2% + 自動轉帳1% 折扣後為397302元
: 滿6年末解約 IRR = 2.2937%
: 滿11年末解約 IRR = 2.2844%
: 滿16年末解約 IRR = 2.2562%
:

那是國外吧！台灣股利給它越久應該死更慘，完全符合你說不能擺在一起算

每年領的錢，要算在當年，因為這小部份活了，其實也像是保費繳少意思所以我註明前提，只要滿6-10年，非長期一直放@@增順利高保費，之前算2.2X，X近5，2.25是他的max

回樓上，我不是說你的算法有問題，而是指不同商品本來就是為了不同目的而存在。

嗯，商品不同，其實我當成儲蓄，保障沒考慮@@，初算感覺高，不知道有沒其他忽略的部分

假設我本來就預計每年丟30萬進去六年滾利息，結果突然來一個商品說其實我每年丟20萬得到的六年IRR會比較高。但這對我有意義嗎？我就是想用30萬投資, 所以我要找到應該就是30萬六年後能拿到最多錢的商品才是。

當然 會投資的人 存這個不划算XD

三商這張有點利用網路上愛算IRR而設定的解約金是年度末，還本金是周年日領，時間不同假如不算還本金，這張IRR會爆低但算上還本金，卻是拿不同時間點來計算IRR這狀況可能未來會越來越多，因為越來越多人會算IRR了

請教一下 年度末，跟週年日，以投保生效起，是幾天？有詳細時間 excel也能算樣子，XIRR（還沒試過）

以每年發還利息的商品來看，期滿2.15%的確不算高。但加上高保費折扣後，這張總繳本金的利息可以到2.32%，算同類型數一數二了。主要還是贏在前六年回饋1.8%加3%折扣。其實這種商品IRR真的不用算這麼精準，如果你的目的是有一筆錢想要六到十年後回收最高金額的話，根本不需要考慮發還利息的商品。

現在保這種 只是比一般定存高T_T

年輕有固定收入的話可以考慮較高風險的投資啦(當然緊急備用金要留好)儲蓄險是給像我這種中年大叔存老本用的

假設1/1是保單生效日，這天就是周年日

這種儲蓄型 複利，假設20年後本來解約有100，但保險公司剛好倒了 有被接收，或許利率可能被調整，但原累積到100的價值會變少嗎？（解約還有沒100意思） 先前有爬文看到有法條 已改不會全盤接收，可做調整。

國外買你應該沒買過吧！稅金嚇死你，宣告3%，我覺得金管會馬上來找你，還有股利累積我覺得你大概也只有辦法舉例巴菲特這家，代表你也沒作功課，巴菲特家族一直很有錢，不要在被電視洗腦，多查查資料

完全不懂樓上的重點在哪裡@@，你說的這些跟單利複利的關係在哪?巴菲特家很有錢跟你利用他們幫忙賺錢有什麼關係。就像對一般民眾而言銀行也是一直很有錢。