一、性別：男
二、年齡：33歲
三、職業/工作內容：博物館典藏部門員工（內勤）
四、保障需求：已婚無小孩、分擔原生家庭房貸約200萬
五、保費預算：每年2萬元左右
六、健康告知：
最近２個月內曾因闌尾炎接受醫師住院手術治療。
無其他異常。
七、常用交通工具：機車（每週約3天通勤）、捷運（每週約2-3天）
八、預計規劃：
重疾/殘廢 > 定壽 > 醫療 > 意外
九、現有保險：
保險公司：南山人壽
購買時間：民國90年（18歲）
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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九九終身防癌保險 20年
新人身意外保險附約 一年
傷害日額保險附約 一年
豁免保費
小計：約4,260
十、預增保險：
保險公司：友邦人壽（自行規劃）
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 JTL 100萬 10年 3,130
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 200萬 一年 3,720
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 一年 2,400
友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 一年 3,120
小計：12,370
保險公司：全球人壽（業務員提供規劃）
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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終身壽險 QWX 20萬 15年 7,440
定期壽險附約 QTR 100萬 20年 3,700
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 一年 2,864
失能及重大疾病豁免保險費附約 WPR / / 略
小計：14,004
保險公司：三商美邦人壽（業務員提供規劃）
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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祥安心終身壽險 XWL 10萬 20年 3,170
享健康住院醫療健康保險附約 SHSRC 計畫C 一年 2,098
安心豁免保險費附約 CWPR 5,000 20年 261
小計：5,529
總計：（第一年費用）約36,163
（第二年費用）約22,423
說明：
1. 規劃的想法是在父母當年買的終身防癌險之外，希望能顧及未來廿年工作
期間的風險；若有意外發生，也能給予另一半、父母部份的生活費用。
2. 預計於第二年度開始，將「友邦定壽」、「全球終壽」、「三商終壽」這
三份主約辦理減額繳清。（三商XWL須更改為15年期）
3. 定期壽險部份較難決定，是否要將「友邦定壽」改為20年正常繳費、刪去
「全球定壽」的部份呢？畢竟這兩份功能上較多重疊。
（費用部份，若「友邦JTL」和「全球QTR」同樣以「100萬/20年期」比較：
每年保費：友邦4,150、全球3,700；兩者相差450元。）
4. 考慮是否解除南山附約，另外加保一份華南富貴保的意外險。
（感謝版友來信建議）