※ 引述《lpbrother (LP哥(LP = Love & Peace))》之銘言：
: 最近有個保險業務員跟我推銷癌症險
: 說我每年繳 9350 ，繳20年，
: 等到確認我得到癌症之後，可以一次給付 50 萬元
: 9350*20= 187000
: 18萬 可以賠 50 萬 利大於弊
: 可是我有一些疑點
: 20年後的通貨膨脹，物價上漲，50萬元是不是還等於現在的50萬?
: 如果我沒得到癌症，18萬就消失了
: 癌症險是不是騙局，
: 有沒有八卦？
文長慎入，不喜保險者不用看。
基本上八卦版還蠻仇保險的，而且很多時候的回文、推文資訊也
蠻過時的，大概是比較瞭解的人都不想在這種氛圍下說話吧XD
保險的基本概念本來就是「集合多數人的錢去幫助其中少數倒霉
的人，因為大部份人「不知道自己會不會變倒霉」，而萬一倒霉
的時候靠自己的資產又怕撐不過去，所以才會發明保險這種辦法，
所以很自然地當然會有用不到、覺得「賠錢」的人。
不買保險的人我猜測如下：
1.貧苦之人－溫飽都有問題自然沒辦法考慮，只能尋求社會福利。
2.極度討厭保險之人－可能遇到爛業務、爛理賠、聽過爛經驗...
3.富有到可以用自己的錢承擔所有人身風險（傷病、殘、死亡）
4.有未卜先知能力的人－算得出自己和家人的未來都不會有事，當
然就不用買。
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不買保險的因應方法如下：
1.自立自強－完全靠自己的資產支應風險降臨時所需要的花費。
例如A君是個超級有錢又不喜歡買保險的人，他為自己和家人
各準備了XXX萬的資金以備不時之需。而這些資金是除了風險
發生之外都不會拿來用的（存個定存買個國庫券之類的）
2.順其自然－社福、健保有的用就用一用，不夠的話看能不能和
親朋好友周轉或貸款，都用完了就聽天由命。
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目前比較流行的保險規劃方式:
1.定期取代終身
因為台灣的利率很低，比起20年前和現在的「終身」保險，你
會發現貴超多，以小孩的終身癌症險來說，以前一年只要幾百
塊還理賠無上限，現在都要幾千塊還給你2、300萬的額度限制。
既然歡樂的歲月已經過了，那也只有向前看，以保費便宜的定
期取代保費昂貴的終身。
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以癌症或重大傷病來說，目前都是流行定期或一年一期保證續
保到XX歲的類型，而且相較於古早時期著重在住院期間的理賠，
現在較多是診斷確定後給你一大筆錢讓你自行運用，因為現在
有很多高科技的醫療方式單價高，但又不在傳統手術定義之內，
或是一些需要自費的標靶藥物，單筆高額的理賠會更方便使用。
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以死亡保障來說，重點是25-65歲這段家庭責任期(尤其是有小
孩、有貸款的家庭)，準備個500-1000萬的定期壽險是很正常的
，過了這段時間大概有個30萬的存款支應喪葬費也就夠了XD，不
需要買終身壽險。(其實現在的終身險通常是為了附加醫療、殘
廢、重大傷病...等附約不得不買，規劃「最低額度」即可)
2.實支實付醫療重於日額型醫療
古早有一段時期很流行終身醫療(日額型)，大家對於老時生病
的恐懼還是很大的。而現在因為薪水低、保費貴、醫療技術進步
、自費情況增加、住院時間變短、更重視家庭責任期(25-65歲)
的保障，反而實支實付型醫療險更能符合台灣目前社會的需求，
所以預算比較充裕的人甚至會買兩家公司的實支實付來保障。
3.殘廢殘扶和重大燒燙傷的重視
雖然20年前就有此類理賠的商品，但並不被重視，頂多意外險買
高一點(但只賠意外造成的殘廢)。以人身風險來說，這兩項的開
銷大，復健期長，對於家庭經濟的影響往往更甚於死亡，因此近
十年來有強調這方面的風險和保障。
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PTT有Insurance保險專版，網路上有一大堆提供諮詢和規劃的網站
，我覺得這個時代最好的一件事就是資訊流通快速，請教別人和查
詢資料超方便（如什麼保障、多少保費，也有醫生根據他的實務來
評論醫療險應該重視視哪些內容），但是在八卦版對保險的回應常
讓我覺得回到古早時期，而事實上很多觀念已經不太一樣了。
如果覺得保費貴、保障低，那可以去專版問有沒有更好的選擇，如
果都不滿意，再來考慮自立自強或順其自然也不遲～
至於騙局－－不詳細瞭解就簽下去，自然很容易被騙，畢竟保險商
品還是有CP值高低和規劃是否合乎個人需要的問題。
大概是這樣。