※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之銘言：
: 如題
: 本來在股版發過一篇類似的文章
: 後來才知道有基金版
: 先介紹一下背景
: 家中現金不多大概一百多
: 主要希望以房貸去做投資
: 房貸目前在評估價格
: 預計貸3000萬 利率大概1.3多%
: 如果貸20年的話 一個月還款大概14萬多
: 家中扣除必要支出每個月可動用大約7萬多
: 因為錢都是用借的
你在股板的那篇我有印象....
想要先問一下，你說你是新手，所以你有過其他投資經驗嗎?
還是到現在都還是紙上談兵 沒有真正投入資金?
很多投資方式 要真的開始買入後，才會知道這個方法適不適合你
: 所以投資標的物勢必要以低風險為主
: 報酬率不高的缺點用大本金去cover
: 理專目前推給我
: 「鋒裕匯理基金美元綜合債券B美元（月配息）」
查了一下 你這是"後收型"基金
這東西十分恐怖啊...不要碰
: 這款看起來比較新的基金
: 平均報酬率大概有4.6%
: 扣掉房貸利息大概會有3%左右的報酬率
: 就小弟的了解
: 會影響獲利的因素有
: 1. 基金購入及贖回時的淨值
: 2. 匯率
: 3. 手續費
: 4. 房貸/基金 的利息
: 第一點
: 因為基金性質波動較小的關係 應該影響不大吧（？
不大?
你認為 在你心中，基金一年虧損多少 是你可以接受的?
你抓的利潤空間 只有3%，如果你一年虧損3% 你會不會想要換標的?
小弟債券型基金 /ETF 有兩三年經驗了
2018年 穩定的時候 累積型 都可以讓你下跌3~4%(亞洲新興債)
2019年 貿易戰開打 上漲15~20%(美國投資資及債)
2020年 三月份股災 暴跌超過30% 後 又快速拉回
債券波動較小? 恩 有可能，那只是相對於股市，畢竟三月股災 股市 下挫50%以上
但你真的可以承受?
我手上那些15年期左右的美國投資級債 每天上下波動 都有0.5%左右
有些時候 1%~2% 也是有的
瘋狂的時候3%以上
: 第二點
: 目前台幣在相對高點 就算贖回時沒有賺到匯差 應該也不至於賠到太多匯差
沒意見，現在真的低
: 第三點
: 應該是不會太早的進出 預計放到沒有手續費（五年左右）
兄弟....你知道 你買的這檔 後收型 手續費有多恐怖嗎?
這一檔A 型 基金 公告 手續費1.5~2% 每年總費用率1.3%
理專推薦的B型 牌告手續費0% 每年總費用率 2.25%，滿五年轉到A型
沒錯 5年來你會被收取4.75% 手續費收爽爽阿
另外，你可以查一下 如果你在基富通買同一檔基金 手續費是多少
基富通 現在活動好像是 股票型1.1折 債券配息型 免手續費
喔 都忘了 銀行還會收 帳管費 (0.2%嗎?)
: 第四點
: 由於承辦房貸跟申購基金的銀行是同一家 應該能夠談到1.31%吧（還是可以更低？）
: 那基金的利息平均在4.6-4.7%
要不要先算算 如果買基金 轉到 基富通 這類平台，銀行還願意開多少給你?
以理專推薦給你的那隻前面手續費 以5%計算 平均20年 一年 0.25% 喔XD
然後每五年 建議你轉換一下........
3000萬*5% = 150萬
那1.3%房貸都不重要了，反正沒啥傭金
每五年推薦你一檔新的 就可以爽爽賺傭金了
: 目前因為聯準會繼續降息跟買債
降息?
沒多少空間了
現在已經是 0.25%了
另外 FED 已經沒有持續買債了(或是說只是維持)
這一兩個月來我完全沒感受到FED有買債，美債殖利率目前是緩慢上升
: 就算升息的話 有可以把部分的基金免費轉移到該公司的其他基金 高收益債等等
我對高收益債沒研究
但是我先提醒你一下
因為前陣子 聯準會QE 跟 降息
才造成了這波債市上漲，如果聯準會升息，你的基金淨值 會先產生損失喔
(債券殖利率 跟 債券淨值 成反比年份越長比例越大)
另外 就如你前面所說，你打算放長五年
假設明年經濟轉好，FED開始升息，你是不是要認賠手續費換檔?
你有發現你前後邏輯出現矛盾了嗎?
: 希望版友可以幫我看一下還有什麼我沒有注意到的地方嗎？
: 目前我只有在好奇 月配息這種（會選這種是因為我家資產狀況可能有現金流比較好）
: 是不是會從本金裡面給 這樣的話我的投入基金的本金是會越來越少嗎？
: 因為理專是利害關係人
: 所以希望看板友有沒有看出什麼問題可以跟我說！
: 感謝！
建議你在思考這種問題的時候
先算算 扣除投資收益，家庭其他收入有多少
可以承受多少投資虧損，當投資出現嚴重虧損的時候，家庭收入 可以cover多少
不要刻意去找尋 低利率標的，認為低風險，然後無視風險
我們家，我的投資是我的投資，我爸的投資是我爸的投資分開
我自己完全使用自己的閒置資產來投資，算上未實現利益大約170W
我是分散投資每一種都嘗試一點，現在手上有15檔以上的標的
最慘的目前-15% 最好的+90% 目前平均 +25% XD
我爸就是開公司，平常會用家裡房貸來當公司周轉用，平時就是投入股市
他的投資方式很單純，平時買一點放著，台積電崩盤時加碼買入，漲翻天時賣出
今年三月 台機電崩到27X時加碼買入 (平時有買一些賺股息價差)
上一輪 台積電 連續兩天漲停板 後賣出，大部分直接還債降低利息，剩下投入金融股
每個人有每個人的玩法，我跟我爸就不太一樣XD 我到現在都沒買過台積電
倒是他老人家買入時現金沒算好，臨時跟我周轉了三十幾萬，
害我四月可以加碼的金額太少OTZ，無法賺更多...