※ 引述《virtuallife (～老人～)》之銘言：
: 雖然玉山大樂扣這個專案去年已經有人討論過
: 我再來炒冷飯一下
: 一般定期定額
: 贖回時並沒有手續費的問題 只有基金管理費
: 因此贖回後的成本總計為
: 申購手續費+基金管理費(2種費用)
: 玉山大樂扣
: 贖回時不同繳費次(期)數會有不等的贖回手續費
: 以債券型基金為例 贖回手續費如下
: 01-18次 :0.9%
: 19-36次 :0.7%
: 37-54次 :0.5%
: 55次以上:0.0%
: 因此贖回成本總計為
: 申購手續費+基金管理費+贖回手續費(3種費用)
: 以下數據是以
: 每次(期)200元外幣購買債券型基金(手續費1.5%)為例,
: 在0獲利的情況下(即不賺不賠時)計算
: A為 玉山 定期定額 手續費 5折 (1.5%*0.5)
: B為 玉山 大 樂 扣 手續費 3.5折 (1.5%*0.35)
: 由以下統計數據可知
: 大樂扣專案必須在第55期以後才會比一般定期定額便宜
: 1-54期都是不划算的,其中在第36期時贖回,大樂扣手續費最高於一般定期定額,
: 即使是在第60期贖回,大樂扣也僅較便宜27元
: 在基金有獲利時,大樂扣專案再1-54期會被扣更多
: 在基金虧損時,會扣比較少..但 都虧損了 還要被多扣 想必心情會更糟
: 結語:
: 這種專案真的是雞肋,為了省每期1.5折價差的手續費(0.5-0.35=0.15)
: 我必須凹4年6個才會省的回來
: 而且凹到這麼久 也才差27元(我本金已經壓12000元)
: 期 本金 累積 A申購 A累積 A贖費 A合計 B申購 B累積 B贖費 B合計 兩者費用差
: 1 200 200 1.5 1.5 0 1.5 1.05 1.05 1.8 2.85 -1.35
: 2 200 400 1.5 3 0 3 1.05 2.1 3.6 5.7 -2.7
: 3 200 600 1.5 4.5 0 4.5 1.05 3.15 5.4 8.55 -4.05
: 4 200 800 1.5 6 0 6 1.05 4.2 7.2 11.4 -5.4
: 5 200 1000 1.5 7.5 0 7.5 1.05 5.25 9 14.25 -6.75
: 6 200 1200 1.5 9 0 9 1.05 6.3 10.8 17.1 -8.1
: 7 200 1400 1.5 10.5 0 10.5 1.05 7.35 12.6 19.95 -9.45
: 8 200 1600 1.5 1 0 12 1.05 8.4 14.4 22.8 -10.8
: 9 200 1800 1.5 13.5 0 13.5 1.05 9.45 16.2 25.65 -12.15
: 10 200 2000 1.5 15 0 15 1.05 10.5 18 28.5 -13.5
: 11 200 2200 1.5 16.5 0 16.5 1.05 11.55 19.8 31.35 -14.85
: 12 200 2400 1.5 18 0 18 1.05 12.6 21.6 34.2 -16.2
: 13 200 2600 1.5 19.5 0 19.5 1.05 13.65 23.4 37.05 -17.55
: 14 200 2800 1.5 21 0 21 1.05 14.7 25.2 39.9 -18.9
: 15 200 3000 1.5 22.5 0 22.5 1.05 15.75 27 42.75 -20.25
: 16 200 3200 1.5 24 0 24 1.05 16.8 28.8 45.6 -21.6
: 17 200 3400 1.5 25.5 0 25.5 1.05 17.85 30.6 48.45 -22.95
: 18 200 3600 1.5 27 0 27 1.05 18.9 32.4 51.3 -24.3
: 19 200 3800 1.5 28.5 0 28.5 1.05 19.95 26.6 46.55 -18.05
: 21 200 4200 1.5 31.5 0 31.5 1.05 22.05 29.4 51.45 -19.95
: 22 200 4400 1.5 33 0 33 1.05 23.1 30.8 53.9 -20.9
: 23 200 4600 1.5 34.5 0 34.5 1.05 24.15 32.2 56.35 -21.85
: 24 200 4800 1.5 36 0 36 1.05 25.2 33.6 58.8 -22.8
: 25 200 5000 1.5 37.5 0 37.5 1.05 26.25 35 61.25 -23.75
: 26 200 5200 1.5 39 0 39 1.05 27.3 36.4 63.7 -24.7
: 27 200 5400 1.5 40.5 0 40.5 1.05 28.35 37.8 66.15 -25.65
: 28 200 5600 1.5 42 0 42 1.05 29.4 39.2 68.6 -26.6
: 29 200 5800 1.5 43.5 0 43.5 1.05 30.45 40.6 71.05 -27.55
: 30 200 6000 1.5 45 0 45 1.05 31.5 42 73.5 -28.5
: 31 200 6200 1.5 46.5 0 46.5 1.05 32.55 43.4 75.95 -29.45
: 32 200 6400 1.5 48 0 48 1.05 33.6 44.8 78.4 -30.4
: 33 200 6600 1.5 49.5 0 49.5 1.05 34.65 46.2 80.85 -31.35
: 34 200 6800 1.5 51 0 51 1.05 35.7 47.6 83.3 -32.3
: 35 200 7000 1.5 52.5 0 52.5 1.05 36.75 49 85.75 -33.25
: 36 200 7200 1.5 54 0 54 1.05 37.8 50.4 88.2 -34.2
: 37 200 7400 1.5 55.5 0 55.5 1.05 38.85 37 75.85 -20.35
: 38 200 7600 1.5 57 0 57 1.05 39.9 38 77.9 -20.9
: 39 200 7800 1.5 58.5 0 58.5 1.05 40.95 39 79.95 -21.45
: 40 200 8000 1.5 60 0 60 1.05 42 40 82 -22
: 41 200 8200 1.5 61.5 0 61.5 1.05 43.05 41 84.05 -22.55
: 42 200 8400 1.5 63 0 63 1.05 44.1 42 86.1 -23.1
: 43 200 8600 1.5 64.5 0 64.5 1.05 45.15 43 88.15 -23.65
: 44 200 8800 1.5 66 0 66 1.05 46.2 44 90.2 -24.2
: 45 200 9000 1.5 67.5 0 67.5 1.05 47.25 45 92.25 -24.75
: 46 200 9200 1.5 69 0 69 1.05 48.3 46 94.3 -25.3
: 47 200 9400 1.5 70.5 0 70.5 1.05 49.35 47 96.35 -25.85
: 48 200 9600 1.5 72 0 72 1.05 50.4 48 98.4 -26.4
: 49 200 9800 1.5 73.5 0 73.5 1.05 51.45 49 100.45 -26.95
: 50 200 10000 1.5 75 0 75 1.05 52.5 50 102.5 -27.5
: 51 200 10200 1.5 76.5 0 76.5 1.05 53.55 51 104.55 -28.05
: 52 200 10400 1.5 78 0 78 1.05 54.6 52 106.6 -28.6
: 53 200 10600 1.5 79.5 0 79.5 1.05 55.65 53 108.65 -29.15
: 54 200 10800 1.5 81 0 81 1.05 56.7 54 110.7 -29.7
: 55 200 11000 1.5 82.5 0 82.5 1.05 57.75 0 57.75 24.75
: 56 200 11200 1.5 84 0 84 1.05 58.8 0 58.8 25.2
: 57 200 11400 1.5 85.5 0 85.5 1.05 59.85 0 59.85 25.65
: 58 200 11600 1.5 87 0 87 1.05 60.9 0 60.9 26.1
: 59 200 11800 1.5 88.5 0 88.5 1.05 61.95 0 61.95 26.55
: 60 200 12000 1.5 90 0 90 1.05 63 0 63 27
http://www.esunbank.com.tw/event/wealth/fundplan/page_2.htm
定期定額
一般無特惠基金 7折
特惠基金 5折
大樂扣 < US300 38折
US300~600 35折
> US600 33折
贖回費率(D)-依信託編號累計成功扣款次數 1-18次 19-36次 37-54次 55次(含)以上
境外基金(債券型及貨幣型除外) 1.50% 1% 0.50% 0%
境外債券型及貨幣型基金/國內基金 0.90% 0.70% 0.50% 0%
唯一不利的點是～ 扣越長時間～
信託管理費就會越高 (玉山從第一年就收 0.2%信託管理費～ 每年都會收)
扣個5年以上～ 其實就把手續費優惠吐回去了～
之前的大大買的 是 債券型基金 申購手續費是 1.5% 定期定額又是 200美金/次
補充...
另外假如改買 是 股票型基金 申購手續費是 3% 定期定額又是 100美金/次
一個月扣兩次 要扣 "2年3個月"
一個月扣三次 要扣 "1年6個月"
每天扣... "一個月又25天"... 當單筆 5500美金 抄底？
期 本金 累績 A申購 A累積 A贖回 A合計 B申購 B累積 B贖回 B合計 A-B
1 100 100 1.5 1.5 0 1.5 1.14 1.14 1.5 2.64 -1.14
2 100 200 1.5 3 0 3 1.14 2.28 3 5.28 -2.28
3 100 300 1.5 4.5 0 4.5 1.14 3.42 4.5 7.92 -3.42
4 100 400 1.5 6 0 6 1.14 4.56 6 10.56 -4.56
5 100 500 1.5 7.5 0 7.5 1.14 5.7 7.5 13.2 -5.7
6 100 600 1.5 9 0 9 1.14 6.84 9 15.84 -6.84
7 100 700 1.5 10.5 0 10.5 1.14 7.98 10.5 18.48 -7.98
8 100 800 1.5 12 0 12 1.14 9.12 12 21.12 -9.12
9 100 900 1.5 13.5 0 13.5 1.14 10.26 13.5 23.76 -10.26
10 100 1000 1.5 15 0 15 1.14 11.4 15 26.4 -11.4
11 100 1100 1.5 16.5 0 16.5 1.14 12.54 16.5 29.04 -12.54
12 100 1200 1.5 18 0 18 1.14 13.68 18 31.68 -13.68
13 100 1300 1.5 19.5 0 19.5 1.14 14.82 19.5 34.32 -14.82
14 100 1400 1.5 21 0 21 1.14 15.96 21 36.96 -15.96
15 100 1500 1.5 22.5 0 22.5 1.14 17.1 22.5 39.6 -17.1
16 100 1600 1.5 24 0 24 1.14 18.24 24 42.24 -18.24
17 100 1700 1.5 25.5 0 25.5 1.14 19.38 25.5 44.88 -19.38
18 100 1800 1.5 27 0 27 1.14 20.52 27 47.52 -20.52
19 100 1900 1.5 28.5 0 28.5 1.14 21.66 19 40.66 -12.16
20 100 2000 1.5 30 0 30 1.14 22.8 20 42.8 -12.8
21 100 2100 1.5 31.5 0 31.5 1.14 23.94 21 44.94 -13.44
22 100 2200 1.5 33 0 33 1.14 25.08 22 47.08 -14.08
23 100 2300 1.5 34.5 0 34.5 1.14 26.22 23 49.22 -14.72
24 100 2400 1.5 36 0 36 1.14 27.36 24 51.36 -15.36
25 100 2500 1.5 37.5 0 37.5 1.14 28.5 25 53.5 -16
26 100 2600 1.5 39 0 39 1.14 29.64 26 55.64 -16.64
27 100 2700 1.5 40.5 0 40.5 1.14 30.78 27 57.78 -17.28
28 100 2800 1.5 42 0 42 1.14 31.92 28 59.92 -17.92
29 100 2900 1.5 43.5 0 43.5 1.14 33.06 29 62.06 -18.56
30 100 3000 1.5 45 0 45 1.14 34.2 30 64.2 -19.2
31 100 3100 1.5 46.5 0 46.5 1.14 35.34 31 66.34 -19.84
32 100 3200 1.5 48 0 48 1.14 36.48 32 68.48 -20.48
33 100 3300 1.5 49.5 0 49.5 1.14 37.62 33 70.62 -21.12
34 100 3400 1.5 51 0 51 1.14 38.76 34 72.76 -21.76
35 100 3500 1.5 52.5 0 52.5 1.14 39.9 35 74.9 -22.4
36 100 3600 1.5 54 0 54 1.14 41.04 36 77.04 -23.04
37 100 3700 1.5 55.5 0 55.5 1.14 42.18 18.5 60.68 -5.18
38 100 3800 1.5 57 0 57 1.14 43.32 19 62.32 -5.32
39 100 3900 1.5 58.5 0 58.5 1.14 44.46 19.5 63.96 -5.46
40 100 4000 1.5 60 0 60 1.14 45.6 20 65.6 -5.6
41 100 4100 1.5 61.5 0 61.5 1.14 46.74 20.5 67.24 -5.74
42 100 4200 1.5 63 0 63 1.14 47.88 21 68.88 -5.88
43 100 4300 1.5 64.5 0 64.5 1.14 49.02 21.5 70.52 -6.02
44 100 4400 1.5 66 0 66 1.14 50.16 22 72.16 -6.16
45 100 4500 1.5 67.5 0 67.5 1.14 51.3 22.5 73.8 -6.3
46 100 4600 1.5 69 0 69 1.14 52.44 23 75.44 -6.44
47 100 4700 1.5 70.5 0 70.5 1.14 53.58 23.5 77.08 -6.58
48 100 4800 1.5 72 0 72 1.14 54.72 24 78.72 -6.72
49 100 4900 1.5 73.5 0 73.5 1.14 55.86 24.5 80.36 -6.86
50 100 5000 1.5 75 0 75 1.14 57 25 82 -7
51 100 5100 1.5 76.5 0 76.5 1.14 58.14 25.5 83.64 -7.14
52 100 5200 1.5 78 0 78 1.14 59.28 26 85.28 -7.28
53 100 5300 1.5 79.5 0 79.5 1.14 60.42 26.5 86.92 -7.42
54 100 5400 1.5 81 0 81 1.14 61.56 27 88.56 -7.56
55 100 5500 1.5 82.5 0 82.5 1.14 62.7 0 62.7 19.8
56 100 5600 1.5 84 0 84 1.14 63.84 0 63.84 20.16
57 100 5700 1.5 85.5 0 85.5 1.14 64.98 0 64.98 20.52
58 100 5800 1.5 87 0 87 1.14 66.12 0 66.12 20.88
59 100 5900 1.5 88.5 0 88.5 1.14 67.26 0 67.26 21.24
60 100 6000 1.5 90 0 90 1.14 68.4 0 68.4 21.6
.............................................................................
120 100 12000 1.5 180 0 180 1.14 136.8 0 136.8 43.20