Re: [請益] 用豐存股vti+vea+vwo有什麼缺點嗎?

作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-18 18:40:56
※ 引述《tooth9 (牙仙)》之銘言:
: 各位好,小弟想要進行全球股市的指數化投資
: 因為在下是小資族,每個月只能奈米投入
: 考量到等累積到低消再投入也有時間成本,使用豐存股似乎算是相對合理的選擇
: 所以想用豐存股,每個月固定扣vti+vea+vwo,比例為vti 60% 、vea 20% 、vwo 20%
: 不曉得這樣做有沒有什麼缺點或沒想到的風險?
: ※ 我目前想到的只有因為小資,所以再平衡會比較困難,所以屆時如果失衡嚴重可能就採
: 取停扣或加碼扣的方式,而不是買進或賣出吧!
剛好我也是是要用豐存股這樣配置
覺得這十年美股漲那麼多會讓我有點沒辦法抱美股60%的VT,以十年為單位的話,每個十年可都長不一樣…
因此用
vti 30%
vea 25%
vwo 15%
bnd 30%
進行定額扣款
(股債比還在思考要64還是82XD)
原文很多大大提到的很多觀點都很實在
我有一些心得還請各位大大指教
1.手續費問題
首先定期定額只固定收0.3%,無低銷
這真是大大的福音,只有在賣出的時候要另收較高額的費用,另外也能找可靠的營業員談價。
再來個人認為長期指數投資應該是十幾二十年到退休之前都不會賣,才能累積長期複利效果。
當持有期間拉長之後賣出手續費帶來的成本風險就降到最低。
2.再平衡問題
很多人說要賣出漲多的來買進落後的做平衡,對於複委託來說成本實在太高,加上幾乎不賣股票,因此不會採用這個策略。
而是用持續加碼改變比例的方式去進行再平衡。
預計是一年檢視一次組合進行調整,到時候再調整成較大筆的金額進行平衡,然後隔月回覆恢復成小額繼續扣款。
豐存股操作十分方便,可以隨時調整每月扣款金額。
做為再平衡資金來源有定存or儲蓄險到期款、數位帳戶優利活存、年終獎金等等,若是超過複委託低消也會考慮直接用單筆就好。
但這樣股票帳戶是不是就會分為定存跟單筆的,要另外自己用excel整理總資產配置比例。
3. VT也會自行再平衡
我實在很好奇為什麼分散全世界近萬張股票的投資標的,內扣費用竟然只有0.08%...先鋒集團不愧是最受指數投資人歡迎的公司啊!
不過再平衡不就代表他有定期買賣股票的概念,難道這不是也會增加成本嗎?
啊,還是其實VTI .VEA. VWO本來也會在自己負責範圍內進行各個國家的再平衡?
當然我相信既然那麽大規模的ETF,費用率也極低,想必再平衡的費用率也是遠低於散戶吧XD
先這樣,這大概是我剛開始學習用美股指數進行資產配置的心得(以前只會買基金、台股、006208),這個版真的很棒,很多實用的經驗分享!
結語:其實做好資產配置、分散投資、長期持有、維持低成本,應該是不管單幹VT,還是分2-5擋做搭配,應該都會是不算太差了吧?
還請各位前輩不吝指教
作者: yogogo (yogogo)   2022-02-18 18:55:00
VT不算再平衡
作者: ffaarr (遠)   2022-02-18 19:22:00
vt那是自然漲跌,跟再平衡概念不同。
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-18 19:26:00
原來是自然漲跌,即時反應世界各國的市值佔比…謝謝兩位大大解惑
作者: tsgd   2022-02-18 21:16:00
如果是真實市值佔比 可能建議你多看一下遠大的文章 並不完全是這樣 只是對我們一般投資人來說 這樣的市值加權很夠用了
作者: peterkan (Peter)   2022-02-18 22:18:00
怎麼不考慮AOA?複委託太多標的手續費不划算。
作者: ErnestKou (心想事成)   2022-02-18 22:31:00
VT按市值,啥都不用做,隨著不同國家漲跌比例自動會變的。市值型ETF低成本就是靠這個機制
作者: icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)   2022-02-18 22:53:00
OK 你還算聰明建議各25%更好
作者: LeiOrion (lei)   2022-02-18 23:22:00
好奇想問豐存股有確定會一直維持無低消嗎?如果到時候取消,那這樣配置是不是很難維持?
作者: bluegates (藍門)   2022-02-18 23:45:00
目前只公告到今年底吧
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-19 00:43:00
無低消應該是趨勢才對…多少人望著那低消門檻而不參與。元大也有了0.3無低消,希望越來越多回7樓…內文有寫,豐存股定期無低消長期持有不賣,使用買進策略進行再平衡,沒有額外的手續費,跟持續買AOA都是每筆0.3%另外個人緣故不喜歡那種包山包海的產品,我分成四檔也不會說很多很難管理啦…
作者: ErnestKou (心想事成)   2022-02-19 02:31:00
各25%好像跟綠角一樣?
作者: icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)   2022-02-19 03:03:00
其實我很想建議你 就順從你深層的想法 vti那30% 先放現金,兩三年後 再投入你自己決定
作者: ErnestKou (心想事成)   2022-02-19 03:21:00
樓上這樣說那買SQQQ不就賺翻了
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-19 07:33:00
謝謝冰大的建議,雖然覺得美國已有泡沫風險,但我覺得太過預測市場蠻危險的…老實說我也很膽小,這時候只敢定期投入,不像很多指數投資人有勇氣歐印。我是經歷過2008金融風暴,那時候的恐懼跟大幅虧損深入人心阿…但因為賣掉結果沒有在2009年初低點買回來,因此錯過超額報酬的人也很多因為害怕風險而錯過的報酬,也是一種虧損
作者: tsgd   2022-02-19 08:34:00
歐印只是當下能用的閒錢一次投入吧 如果不是之後沒有辦法持續投資 定期不定額反而是常態 不要預測市場 這也是投資金律有提到的 哪有號稱讀過無數遍 最後讀通了卻在那邊裝神仙 叫他人要保留現金的 如果有需要留現金 留周轉 那這筆資金從來就不是適合投資的錢
作者: mackdaddy (電影控)   2022-02-19 08:43:00
讀透投資金律的擇時冰律大師在教人空手擇時,呵
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-19 09:50:00
回想歷年投資,最成功的時候居然是2020疫情沒有恐慌賣掉006208,因為剛好那時候忙很多事情都沒看盤,雖然也沒有低點加碼,還是創造讓人吃驚的報酬…
作者: dapple (dapple)   2022-02-19 13:26:00
你都經歷過2008竟然沒在2020財富重分配時加碼 可惜了
作者: icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)   2022-02-19 15:30:00
要講幾次 因為我已經超越流派 ,突破投資金律的框架,所以我選擇把眼睛睜開 不再摀住耳朵,明明就看的見 聽得到, 還要假裝自己看不見 聽不到 裝聾裝瞎你難道沒聽見那隆隆震耳的海嘯聲嗎?BAH只是單純的多頭策略 你過去可以撐過,就僅僅只是因為你還在多頭中,不要本末倒置好嗎還有你提2009的經驗也是結果論啦,如果到目前美股都沒有回來 那你不是會慶幸自己做了正確的選擇嗎如果這次的海嘯 一次把你這十年的績效一舉淹沒 你要怎辦?美國只是用一個超大的泡沫 去蓋住 2000年的科技泡沫 跟2008年的金融海嘯 這次就要針對這20多年來的史詩級泡沫來做一次 總清算海嘯的三大元素已經湊齊 1.史詩級的泡沫 2.刺爆泡沫的快速升息 3.引發令人恐懼的黑天鵝:俄烏戰爭
作者: ken812025 (右名)   2022-02-19 16:06:00
年紀輕就股債82配吧 還有很多年可以讓股市跑績效
作者: Vek1112 (喔登登)   2022-02-19 16:52:00
投資就是要簡單拉 全部VT或VTI就好了 不累嗎
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-19 17:31:00
不累啊…每個月自動扣款,每年有大筆根據狀況調整平衡,沒事做了XD快40歲了感覺也不能算年輕了吧,當然這還要看個人風險承受度
作者: ken812025 (右名)   2022-02-19 18:08:00
那就73(誤 最簡單就是跑個回測找個舒服的配置吧~
作者: icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)   2022-02-19 18:50:00
作者: abcnelson654 (檸檬黃)   2022-02-21 21:10:00
bnd和bndw怎麼選?
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-22 08:42:00
我對其他國家的債券保有疑慮,因此選美國的bnd,他有六成美國政府公債。bndw只有三成
作者: avigale (阿比蓋爾)   2022-02-22 11:20:00
如果把債券視為追求穩定的用途,壓單一國家(貨幣)的債券,你主要擔心的會是1.發行人違約不償還本金或利息 2.發行貨幣大幅貶值造成失去購買力。用國際債券理論上可以同時分散1和2的風險,但從國際貨幣的角度來看這樣做其實也沒有很明智。可是當你又避險回某一種貨幣時,其實是把2的風險又再拿回來,而這背後的涵義是"我覺得這個國家(例如美國)的還債能力可能會有問題,但他們的貨幣(美金)還是會很好用",我個人是覺得這種邏輯怪怪的啦。
作者: ErnestKou (心想事成)   2022-02-22 11:52:00
對我們來說BNDX的部分有做美元避險反而是缺點
作者: ffaarr (遠)   2022-02-22 12:52:00
非美債避的不只是信用匯率風險,還有利率風險,bndx至少可以多分散bnd的美元債券利率風險(美元利率上昇時bnd跌,bndx不僅理論上不跟跌(但實際上歐元日元英鎊利率多少連動,還能提高未來的避險收益。三種風險的分布與標的關係參見:https://reurl.cc/QjmnGp
作者: iloveaaa (何須等黎明?)   2022-02-22 17:37:00
多謝幾位大大的回覆,其實主要是我們一般能接觸到的都是美債的資訊,加上利率又是美國最高,升息降息資訊都查得到,因此會更信任美國公債也不奇怪…多啦大的文章已拜讀,對於各種風險與分散講的很詳細,這樣會覺得bndw似乎會更穩一些…
作者: ffaarr (遠)   2022-02-22 18:03:00
我認為bndw、bnd或只選美國公債都是合理。就考量的點不同
作者: SweetLee (人生如戲)   2022-02-22 20:19:00
像我只是想要增加和股票低相關性的標的 所以就純粹找成本低的
作者: icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)   2022-02-24 11:56:00
https://i.imgur.com/SLQeXXB.jpg史詩級的崩盤 這只是剛開始

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