【網友氣炸】客戶存3萬遭拒金管會關切 土銀：加強行員溝通能力
https://tw.finance.appledaily.com/realtime/20190310/1530612/
來源：蘋果日報
一名網友近期在網路上抱怨，到銀行存3萬，竟遭銀行拒絕，還強調「又不是80歲老人，
幹嘛來櫃台存款？」被要求去使用提款機存款。
金管會今天表達關切，並表達，未來銀行行員說明的態樣要改善，以及銀行必需尊重客戶
選擇辦理存款的方式，要求銀行改善。
「只存3萬元錯了嗎？」一名網友前往銀行存款時，卻無端遭行員拒絕，並被趕去使用提
款機。不愉快的經驗讓他氣炸了，決定上網抱怨。
高雄一名網友在臉書社團「爆怨公社」發文，日前他前往銀行存款3萬元，卻被行員趕走
，還說「又不是80歲老人，幹嘛來櫃台存款？」，並要他直接使用提款機就好。但原PO認
為，當天後面只有一個人在等，並非大排長龍，質疑行員「不想弄就推掉」、「現在上班
這麼爽的嗎？」
據了解，案發地點為土地銀行位於高雄市大寮的大發分行，目前土銀已針對行員溝通，加
強處理中，土銀表示，這並不是拒收存款，是行員溝通態度不好，無涉洗錢，將會與行員
溝通改進。
除了溝通異常外，一般銀行面對存款，較容易發生的爭端，多與洗錢防制為主。銀行資深
主管指出，銀行基本上不能拒絕民眾存款，上門存款的民眾如果讓人覺得異常，必須多問
一下，真的有疑慮必須通知治安機構協助調查，另外，若民眾有大額提領超過50萬元要按
程序通報，銀行也不應該拒絕，也不能讓人跑了。
「過去銀行內部也有宣導，如果是國、高中未成年人，拿著和他收入不成比例的現金到銀
行存款，指定存入的戶頭又不是這名未成年人的，銀行當然要有警覺 !」這名主管表示，
銀行競爭激烈，「沒人想要在網路上得到負面評價吧!」
另有銀行主管指出，幫民眾存錢、提款或換匯雖然是應該的，不過如果是「生面孔、從未
和銀行往來的過路客」，銀行也會多加注意，目的是為了防堵詐騙集團利用人頭戶操作資
金，並不是要刻意刁難民眾。
近期因防洗錢而衍生擾民事件層出不窮，這拉緊金管會神經的「3萬元」魔幻數字，頓成
變成箭靶；據了解，金管會已要求銀行公會提出民眾日常、例行交易型態的「參考書」，
若是屬於例行交易，都不能核對身分、或是「過度關懷」。
根據銀行公會提供的「客戶日常所需交易型態例示問答集」，除了例示10大樣態不能「問
太多」外，還提出若客戶有3大行為，可以對客戶做「關懷提問」。
這3大行為，一是匯款、或是無摺存款存入非本人帳戶，超過3萬元以上者，但排除「週期
性」匯款，二是年長者臨櫃提領現金，超過3萬元以上，三是申請約定帳戶轉帳功能，這
部分是防止詐騙，但轉入本人帳戶不受限。
銀行主管說，民眾若有這3大行為做關懷提問，主要是為了防止詐騙，才會適時了解客戶
的交易目的。
銀行主管說，現在很多網購族、租屋族為了節省匯款手續費，最愛用無摺存款、存入非本
人（如賣家）帳戶，目前各銀行都會先給予彈性，例如是「週期性匯款」，過去曾經匯款
到相同戶名者、或是買家直接表態是網購匯款，這部分也不會過度刁難。
該主管分析，該名網友去銀行存3萬元，因為不知道是透過何種方式（例如是否是無摺存
款），因此無從探知該網友的目的，但去銀行臨櫃存款，銀行都不能拒絕，最多只能「關
懷提問」。（廖珮君／台北報導）
==網友意見==
網友紛紛猜測是國營事業或老行庫，果真一語中的；另外也有網友認為，「應該是他（她
）迫不及待的被機器人取代，畢竟這是遲早的事。」
更新：新增網友意見
發稿：11：00
更新：20：27
公營行庫工作逾20年經驗的主管透露，近期爆出來拒絕存款的個案，存款金額僅3萬元，
「又不是存3千萬或3億元不是濫頭寸，銀行臨櫃人員會覺得不對勁應該有別的原因。」研
判民眾無法順利臨櫃存款跟洗錢防制法有關。
這名主管指出，銀行基本上不能拒絕民眾存款，上門存款的民眾如果讓人覺得異常，必須
多問一下，真的有疑慮必須通知治安機構協助調查，另外，若民眾有大額提領超過50萬元
要按程序通報，銀行也不應該拒絕，也不能讓人跑了。
「過去銀行內部也有宣導，如果是國、高中未成年人，拿著和他收入不成比例的現金到銀
行存款，指定存入的戶頭又不是這名未成年人的，銀行當然要有警覺 !」這名主管表示，
銀行競爭激烈，「沒人想要在網路上得到負面評價吧!」
另有銀行主管指出，幫民眾存錢、提款或換匯雖然是應該的，不過如果是「生面孔、從未
和銀行往來的過路客」，銀行也會多加注意，目的是為了防堵詐騙集團利用人頭戶操作資
金，並不是要刻意刁難民眾。（廖珮君／台北報導）
更新：新增影片、新增大型行庫主管看法
發稿：11：00
更新：15：55
心得：金管會也出來講一些官話了。
之前去一、兩家民營銀行，是有看到
行員在大廳詢問待辦的民眾要不要改用
ATM存款，如果客人說不會用，行員也會
好心地指導。但沒有看過櫃員直接趕客人走的。
這是幻想文還是真的遇到天兵？首來只有原作者才知道。