前言
記得當年還是學生的時候 想破頭要進銀行業
但不了解銀行到底分哪些部門、實際是做什麼
只聽到薪水高於平均水準就高潮惹TOT
小弟從退伍到離職 在某外商做理專約一年半
實際進去到畢業 分享一些歷程跟想法給大家
正題
需要的證照有
結構型、信託、投信投顧、投資型保單
人身保險、外幣人身保險
能當兵當學生時先準備最好 上班在準備很辛苦的
平時要做好兩件事
銷售及開發
銷售上公司會要求你每個月的業績目標
例如三十萬元/月好了
假設躉繳保險的手收是2%
客戶買一張躉繳100萬的保單，你的手收就是2萬
如果你只賣這張的話 你要賣15張同金額才達標
理專有三大產品
基金、保險、外幣商品
先說外商有個好處是不用推IPO
業務也分的很獨立 不用推卡推貸款就是了
剛進去要盡快先了解每個產品的架構
學會用簡單的方式讓人理解產品內容
了解產品的銷售優勢 及適合的客戶
還有客人反對問題的應對
保險的手收雖然會比其他產品來的高
但也會把客戶的資金都鎖死
你也可能賣完保險你也掛了
所以高手理專喜歡結構型商品
因為閉鎖期不長 可能幾個月
可以讓資金不斷進出製造手收
只要行情ok 客戶能賺錢 也不會死
你也不會死
你必須先了解公司分給你的名單裡每個客戶的屬性跟喜好
例如可以將客戶分為
保守的：通知定存優惠、債券、保險
投資的：溝通市場、基金、結構型產品
或是不太理你的：定期聯繫破冰
一開始都會先從保險起家，在慢慢收集投資的客戶
等到手上的投資型客戶到一定的數量
能撐起你每個月的手收，就無敵了
另一塊是開發
公司會要求每個月要開發幾個VIP客戶
（例如新開戶存款300萬up)
這一塊通常會趁公司有高利息定存時
打電話吸引客戶介紹朋友來開戶存款
這一塊是最難 也最重要的
因為通常你接到的客戶都經手過很多理專了
所以可能完全不想理你
自己開發出的客戶跟你會比較有信任感
投資的意願也比較高
上面兩項是理專主要的工作目標
每天的作息大概就是
8:30前到公司 吃早餐 看市場
8:30開全省電話會議 結束再開分行會議
通常協理會問一下今天約訪的客戶&可能的手收，或是了解一些公司新的活動
開完會以後開始聯繫客戶
例如跟投資掛的溝通昨天市場狀況、手上部位狀況
跟保守掛的通知定存專案優惠
有約到客戶就去外訪 一直到一天的結束
通常我都六點多下班
收入方面
我一進去底薪大概約50k(無經驗）
業績中等偏下 第一年大概整包70萬
（沒自己買過產品，公司也不用IPO）
業績差一點的大概60整包
中等的大概能80-100
好的大概200-400萬都有
理專的好處大概就是跟年資無關
你說服力夠 業績好 夠勤奮
8年級生一年一百以上的太多了
而且上班算自由 業績達到都很輕鬆
可能四點就在吃餅乾 五點閃人
缺點就是如果沒達標
要上什麼業績加強班訓練
無形的壓力頗大 要創造客戶需求真的很難
客戶也不是每個都很理性
然後你的老闆被他老闆 他就會來壓你
要能跟壓力共處 不會因為你的老闆施壓
就把客戶都丟去不適合的產品
整體來說 作為第一份工作覺得還ok
不過要能在這份工作上學到東西才有意義
（會這樣說是因為我認為理專要做到老難度頗高）
你熟悉了產品架構以後能轉PM
熟悉了市場也能轉研究
你也能在這份工作認識自己 認識銀行的各部門
學完了東西 如果你有些自己的想法的話很好跳的（PM 企金RM ARM都有拿到offer)
最後幫大家釋疑一下
有些客戶常會抱怨理專流動率太快
我覺得其實還好
只是客戶沒貢獻大家把你丟來丟去
以上