Re: [請益] 30女/資產規劃與買房請益

作者: ameryu (雨龍千尋)   2022-02-02 02:08:15
※ 引述《cathyaa (我是胖虎我是孩子王)》之銘言:
: 標題: [請益] 30女/資產規劃與買房請益
: 時間: Wed Feb 2 00:17:38 2022
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: 基本背景:
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: 男女雙方均30, 預計今年購屋的首購族
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: [每月收支狀況]
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: 收入:女月薪約6.5萬/男約5.5萬
: 女年終固定2.5個月/男浮動,今年為6個月
月收入合計=12萬
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: 固定支出:
: 房租9500
: 電話費兩人約1200
: 兩人有在記帳,疫情前每個月大概花三四萬,疫情期間大概是兩三萬。
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: [現有資產]
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: 女:
: 主要是活存,以放在RICHART、大戶為主
: MegaLite10萬
: 另有公教優存70萬
: 台銀定存10萬
: 共約220萬
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: 男:
: 主要是活存,以放在RICHART、大戶為主
: 公司股票30萬(公司未上市,股票這兩年不可變現)
: 台股5000(被套牢中)
: 定存115萬
: 共約210萬
那這邊可用資金是不是少30萬=180萬可用?
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:
: [目標]
:
: 希望能在今年在苗栗買下一棟透天。
: 因為要接家人過來住,所以大樓是不適合的。
: 其實有看到一間很合適的透天,但價位就稍高。
: 約莫1700萬,
這個就看能不能找人去殺價或談價格,
畢竟現在這個價未必是成交價,至於實價登錄,
我只能說,把那個當參考用。
你不知道的價格,並不代表它不存在,
現在又快升息了,建商壓力應該會比較大。
: 目前是規劃貸八五成,30年。
可以借八成五,這個不知道是誰跟你說的,
你要去找那個人處理那多出來的0.5成,
一般還是會先以八成來估算,
: 裝潢100萬內。
透天的裝潢,未必需要到這麼多,
所以,若有實際需求是可以認真考慮。
不過如果需要二次施工或三次施工,
這邊的費用要列清楚,避免多花錢。
: 但不知道以我們的條件,是否這樣太吃緊?
: 怕自己會變成房奴,甚至被法拍><
: 也不知道該不該用寬限期?
:
: 前幾篇文A大有提到利息累積的問題,
不確定您是不是在說我,我也忘了是講哪一段,
: 所以是不是如果付得起,不要用寬限期比較好呢?
如果月繳付得起,是真的不要用寬限期比較好。
另外貸款年限,可以考慮40年,再搭配投資與還款計畫,
就能減輕房貸月繳的負擔。
畢竟你們才30歲,可以詢問的銀行會比較多,
高雄銀行可以去問問。銀行代碼016,股票代號:2836
: 但我們原本是規劃,如果買了1700的房,
: 我們頭兩年先用寬限期,才能存一點預備資金,
: 生活比較不會受到影響
: 另外也想把錢投入台股,預計買0050,以存股為主,不知道買房後能不能有餘裕。
假設真的殺價殺不下來,以貸款30年來估,
1700 X 0.8 = 1360
1360 / 100 = 13.6
13.6 x 3600 = 48,960
月收入12萬,房貸大約48000,這樣的負擔應該算還可以。
如果有打算再順便做退休規劃,投入0050,
可選擇40年房貸,這樣月繳就會變成
13.6 x 3000 = 40,800
少繳的部分,就拿去投入0050,算是提早做退休規劃。
由於目前的規劃都沒有動用到年終獎金,
那年終的部分就可以扣掉紅包,旅遊基金等等,
再來決定是否要提前還房貸,或是用來墊高緊急備用金。
如果都不需要,那也可以做投資規劃。
目前算起來的資金有400萬,應該是夠,
至於備用金也不用煩惱,去把保險保單拿出來整理,
裡面應該會有錢,做點規劃就能解決緊急備用金的煩惱。
只要事先有做好規劃,要變成屋奴的機率很低,
尤其是女生在公教單位上班,
其實有很多資源可以運用,這就要到你們的單位去打聽了。
某些單位會有隱藏版福利,就多問問。
比較需要留意的規劃是,
買了新房子之後,您夫妻倆是否會在裡面居住,
如果會,那目前的房租,就是轉成房貸在繳,
那就寫兩張財務報表,
1)買房前
2)買房後,這樣去比較就知道是否還能剩錢,
若有剩錢,那就不用煩惱太多,
就認真殺價,把房子買下。
因為這算您生涯規劃中的一部分,要不要完成,
就看您夫妻倆的意願。
以上,回文結束。
ameryu. 2022-02-02#
:
作者: ameryu (雨龍千尋)   2022-02-02 02:17:00
補充一點,房價月所得比落在141.67倍,所以負擔還不會超出能力範圍,只不過前幾年會繳得比較沉重。
作者: s758166797 (Resotie.)   2022-02-02 06:29:00
請教A大 房價月所得比多少倍會是一個比較輕鬆的指標?
作者: ameryu (雨龍千尋)   2022-02-02 09:20:00
100倍,但是這樣很難買到房子,ㄚ 你要分單身還是家庭,單身80-100倍會相對輕鬆,但不太好找房子
作者: RITTY (感恩惜福平淡過日子)   2022-02-02 13:36:00
公教房貸可以到1.31 。男方薪資說不定還有很多成長的機會。
作者: ftc693 (阿佑~~)   2022-02-03 00:17:00
他們二個的年終獎金約有43萬左右,其實負擔不重
作者: yuenru (有挑戰很好呀)   2022-02-07 15:28:00
有長輩,大樓有電梯才是重點呀!如果原po是透天帶電梯就當我沒說。而且找大坪數,少戶數,會單純一點。

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